پیش‌بینی بازارها
شرکت تراست چیست؟
شرکت‌های تراست به‌عنوان امین عمل می‌کنند و دارایی‌ها را برای افراد، کسب‌وکارها و اموال متوفیان مدیریت و منتقل می‌کنند.
عکس آرشیوی مرتبط با موضوع
Newspaper Stack (8582618448).jpg
عکس: Babak Farrokhi from Tehran, IRAN · CC BY 2.0
عکس آرشیوی مرتبط با موضوع
Newspaper Stack (8582618448).jpg
عکس: Babak Farrokhi from Tehran, IRAN · CC BY 2.0
شرکت تراست چیست؟
شرکت تراست نهادی حقوقی است که به‌عنوان امین، نماینده یا متولی به نمایندگی از فرد یا کسب‌وکار عمل می‌کند. این شرکت می‌تواند به‌عنوان نگهدارنده تراست یا اموال متوفی عمل کند و دارایی‌ها و املاک را طبق دستورات مؤسس تراست به نمایندگی از ذی‌نفعان نهایی مدیریت کند.
شرکت‌های تراست معمولاً برای خدمات خود هزینه‌ای دریافت می‌کنند که می‌تواند مبلغ ثابت یا درصدی از دارایی‌ها باشد.
نکات کلیدی
- شرکت‌های تراست به‌عنوان امین عمل می‌کنند و دارایی‌ها را برای افراد، کسب‌وکارها و اموال متوفیان مدیریت و منتقل می‌کنند.
- این شرکت‌ها خدماتی مانند مدیریت ثروت و دارایی ارائه می‌دهند و وظایفی مانند پرداخت قبوض و برنامه‌ریزی اموال را بر عهده می‌گیرند.
- شرکت‌های تراست هزینه‌هایی دریافت می‌کنند که اغلب بر اساس درصدی از دارایی‌ها یا نرخ ثابت سالانه است.
- این شرکت‌ها توسط دفتر ناظر بر ارز (OCC) و در صورت لزوم سایر نهادهای نظارتی مالی تنظیم می‌شوند.
- استخدام شرکت تراست می‌تواند با عمل به‌عنوان طرف سوم بی‌طرف، از اختلافات خانوادگی در برنامه‌ریزی اموال جلوگیری کند.
درک عملکرد شرکت تراست
هرچند تراست‌ها اغلب فردی را به‌عنوان متولی دارند، شرکت تراست نیز می‌تواند این نقش را ایفا کند. برای مثال، شرکت تراست می‌تواند متولی جانشین برای تراستی باشد که هیچ عضو خانواده‌ای با مسئولیت مالی برای پذیرش این نقش در دسترس نیست.
هنگام فوت مؤسس تراست (شخصی که تراست را ایجاد کرده)، شرکت تراست به متولی جدید تبدیل می‌شود و دارایی‌ها را طبق شرایط تراست مدیریت می‌کند.
شرکت تراست مالک دارایی‌های واگذارشده به آن نیست، اما وظیفه قانونی مراقبت از آن‌ها به نمایندگی از دیگران را دارد.
شرکت‌های تراست تراست‌ها و ترتیب‌های مشابه را در ازای هزینه مدیریت می‌کنند که سالانه یا هنگام انتقال دارایی به ذی‌نفعان کسر می‌شود.
تراست‌های مختلف، از جمله تراست‌های خیریه، می‌توانند از شرکت‌های تراست به‌عنوان متولی استفاده کنند.
بررسی انواع مختلف شرکت‌های تراست
شرکت تراست ممکن است بخشی از بانک تجاری یا نهاد مالی باشد یا نهادی جداگانه متعلق به شرکت حقوقی یا شراکت باشد.
شرکت‌های تراست از نظر اندازه و هزینه‌ها متفاوت هستند؛ شرکت‌های بزرگ‌تر محصولات و خدمات بیشتری ارائه می‌دهند اما ممکن است تعاملات شخصی کمتری نسبت به نهادهای کوچک‌تر داشته باشند.
شرکت‌های تراست بزرگ شامل نورثرن تراست، بسمیر تراست و یو.اس. تراست (که بخشی از بانک آو آمریکا کورپورییشن است) می‌شوند. این شرکت‌ها معمولاً هزینه‌هایی بر اساس درصدی از دارایی‌ها دریافت می‌کنند که بسته به اندازه تراست ممکن است بین ۱.۰۰ درصد تا ۲.۰ درصد باشد.
خدمات ارائه‌شده توسط شرکت‌های تراست
شرکت‌های تراست وظایف عملیاتی روزانه را مدیریت می‌کنند و خدمات مختلفی مرتبط با مدیریت تراست ارائه می‌دهند.
برخی خدمات شامل موارد زیر است:
- خدمات مدیریت ثروت، که شامل مدیریت سرمایه‌گذاری و حفظ ثروت برای نسل‌های آینده مشتری است
- خدمات مدیریت دارایی، مانند پرداخت قبوض، نوشتن چک و سایر ویژگی‌ها
- خدمات کارگزاری، با طیف گسترده‌ای از سرمایه‌گذاری‌های در دسترس مشتریان
- برنامه‌ریزی مالی، با هزینه‌های اضافی بسته به سطح خدمات مورد نیاز
- برنامه‌ریزی مالیاتی
- برنامه‌ریزی اموال و/یا تسویه اموال
مهم: شرکت‌های تراست خدمات اموال مانند سرپرستی و مدیریت دارایی‌های غیرمالی ارائه می‌دهند.
مزایای استفاده از شرکت تراست
- شرکت تراست به‌عنوان امین عمل می‌کند، یعنی از نظر قانونی موظف است به نمایندگی از شما و در بهترین منافع شما عمل کند.
- در نتیجه، مشتریان باید به تصمیم‌گیری‌های سرمایه‌گذاری و مدیریت شرکت تراست اطمینان داشته باشند، زیرا از نظر قانونی ممنوع است که از شما سوءاستفاده کند.
- خدمات مدیریت سرمایه‌گذاری ارائه‌شده توسط شرکت‌های تراست می‌تواند برای کسانی که تجربه یا دانشی در بازارهای مالی ندارند، مفید باشد.
- مشتریانی که نمی‌توانند یا نمی‌خواهند امور مالی روزانه روزانه خود را مدیریت کنند، می‌توانند این مسئولیت را به شرکت تراست واگذار کنند.
- شرکت‌های تراست ممکن است از دعواهای خانوادگی آینده بر سر برنامه‌ریزی اموال و ارث جلوگیری کنند. شرکت تراست می‌تواند به‌عنوان طرف سوم بی‌طرف عمل کند که دارایی‌های اموال را تقسیم و توزیع می‌کند.
شرکت تراست چه هزینه‌ای دریافت می‌کند؟
شرکت تراست می‌تواند به روش‌های مختلفی برای خدمات خود هزینه دریافت کند. برخی شرکت‌ها ممکن است هزینه‌ای درصدی از دارایی‌ها، مثلاً ۱ درصد، برای تراستی با دارایی‌های قابل توجه یا نیازمند مدیریت زیاد دریافت کنند. (این درصد می‌تواند بین ۰.۲۵ درصد تا ۲ درصد باشد.) شرکت‌های دیگر ممکن است هزینه ثابت سالانه پیشنهاد دهند که برای تراستی با کار کم منطقی‌تر است.
چه کسی شرکت‌های تراست در ایالات متحده را تنظیم می‌کند؟
شرکت‌های تراست توسط دفتر ناظر بر ارز (OCC)، که اداره‌ای مستقل در وزارت خزانه‌داری است، مجوز و تنظیم می‌شوند. طبق گفته شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC): «شرکت‌های تراستی که متعلق به شرکت هلدینگ بانکی هستند، همچنین تحت نظارت هیئت ذخایر فدرال قرار می‌گیرند. شرکت‌های تراستی که متعلق به بانک‌ها هستند، تحت بررسی و نظارت تنظیم‌کننده اصلی بانک مادر قرار می‌گیرند.»
دارایی‌های شرکت تراست چیست؟
اکثر دارایی‌های شرکت تراست، دارایی‌هایی هستند که در تراست‌های خاص مشتریان نگهداری می‌شوند (که شرکت تراست به‌عنوان متولی آن‌ها نام‌گذاری شده است).
نتیجه‌گیری
شرکت تراست به‌عنوان متولی تراست عمل می‌کند و دارایی‌های تراست را به نمایندگی از مشتریان خود، طبق شرایط تراست، مدیریت می‌کند. شرکت‌های تراست رابطه امانی با مشتریان خود دارند، یعنی موظف هستند در بهترین منافع مالی تراست عمل کنند.
علاوه بر اداره تراست، این شرکت‌ها خدمات متنوعی از جمله مدیریت ثروت، مشاوره مالیاتی و برنامه‌ریزی اموال ارائه می‌دهند. این خدمات می‌توانند به‌ویژه برای کسانی که تجربه مدیریت مالی ندارند مفید باشند. همچنین می‌توانند به خانواده‌های ثروتمند کمک کنند تا از اختلافات در توزیع اموال جلوگیری کنند.