پیش‌بینی بازارها
اسمرف چیست؟
اسمرف یک اصطلاح محاوره‌ای برای پول‌شویی‌کننده است.
اسمرف یک اصطلاح محاوره‌ای برای پول‌شویی‌کننده است که با هدف جلوگیری از شناسایی توسط نهادهای نظارتی مالی، تراکنش‌های بزرگ را به مجموعه‌ای از تراکنش‌های کوچکتر تقسیم می‌کند که هر کدام زیر حد گزارش‌دهی قرار دارند.
مقررات کنونی بانک‌ها، مؤسسات مالی را ملزم می‌کنند که هر تراکنش نقدی بالای ۱۰٬۰۰۰ دلار یا هر تراکنش مشکوک را در گزارش فعالیت مشکوک (SAR) ثبت کنند. یکی دیگر از مقررات کلیدی، قانون Patriot Act است که قدرت‌های اجرایی نیروهای امنیتی را برای مقابله با پول‌شویی گسترش داده و گزارش هر تراکنش بالای ۱۰٬۰۰۰ دلار را الزامی کرده است. اسمرفینگ یک جرم جدی است و با اجازه دادن به انتقال وجوه به‌دست‌آمده غیرقانونی به کانال‌های مشروع، خطرات قابل توجهی برای سیستم‌های مالی ایجاد می‌کند.
نکات کلیدی
- اسمرفینگ شامل تقسیم مبالغ بزرگ پول به تراکنش‌های کوچکتر برای فرار از الزامات گزارش‌دهی بانک‌ها است.
- مجرمان از اسمرفینگ برای انتقال پول غیرقانونی به سیستم مالی به‌صورت مخفیانه و بدون شناسایی استفاده می‌کنند.
- مقررات، مؤسسات مالی را ملزم به گزارش هر تراکنشی بالای ۱۰٬۰۰۰ دلار برای جلوگیری از پول‌شویی می‌کنند.
- مرحله لایه‌گذاری (Layering) در اسمرفینگ شامل جدا کردن پول غیرقانونی از منبع آن از طریق تراکنش‌های پیچیده مالی است.
- اسمرفینگ «Cuckoo» از تراکنش‌های قانونی مالی برای پنهان کردن حرکت غیرقانونی پول بین کشورها بهره می‌برد.
مکانیزم اسمرفینگ در پول‌شویی
اسمرفینگ شامل واریز پول به‌دست‌آمده غیرقانونی به چندین حساب بانکی برای انتقال مخفیانه در آینده نزدیک است.
برای جلوگیری از پول‌شویی، کشورهایی مانند آمریکا و کانادا مؤسسات مالی را ملزم به ثبت گزارش تراکنش‌های نقدی بالای ۱۰٬۰۰۰ دلار می‌کنند.
برای فرار از این الزامات گزارش‌دهی، گروه‌های مجرمانه ممکن است پول نقد خود را به چندین واریز کوچکتر تقسیم کرده و بین حساب‌های جغرافیایی مختلف پخش کنند. این یک شکل از «ساختاردهی تراکنش‌ها» برای جلوگیری از شناسایی توسط نهادهای نظارتی است.
پس از ۱۱ سپتامبر، قانون USA Patriot Act قوانین ضدپول‌شویی را گسترش داد و ابزارهایی را که برای مقابله با جرایم سازمان‌یافته استفاده می‌شد، برای مبارزه با تروریسم نیز به کار گرفت و گزارش تراکنش‌های بالای ۱۰٬۰۰۰ دلار را الزامی کرد.
۳ مرحله اسمرفینگ: Placement، Layering، Integration
اسمرفینگ در سه مرحله انجام می‌شود: Placement، Layering و Integration.
- در مرحله Placement ، مجرم با قرار دادن مقدار زیادی پول نقد غیرقانونی در سیستم مالی از مسئولیت نگهداری آن راحت می‌شود. به عنوان مثال، یک اسمرف ممکن است پول نقد را در یک چمدان قرار داده و به کشور دیگری منتقل کند برای قمار، خرید ارز بین‌المللی یا دلایل دیگر.
- در مرحله Layering ، پول غیرقانونی با استفاده از تراکنش‌های مالی پیچیده از منبع اصلی جدا می‌شود تا ردگیری آن دشوار شود و ارتباط با جرم اولیه قطع گردد. برای مثال، یک اسمرف ممکن است پول را به‌صورت الکترونیکی از یک کشور به کشور دیگر منتقل کند و سپس آن را به سرمایه‌گذاری‌هایی در بازارهای خارجی یا ابزارهای مالی پیشرفته تقسیم کند.
- در مرحله Integration ، پول دوباره به مجرم باز می‌گردد. مجرمان باید منابع مالی را به گونه‌ای مخفی کنند که قانونی به نظر برسد و توجه دیگران را جلب نکند. برای مثال، ممکن است دارایی‌هایی مانند ملک، آثار هنری، جواهرات یا خودروهای لوکس خریداری شده و به مجرم داده شوند.
مثال عملی: نحوه اجرای اسمرفینگ یکی از روش‌های انتقال پول بین‌المللی به نام «Cuckoo Smurfing» شناخته می‌شود. فرض کنید یک مجرم در نیویورک ۹٬۰۰۰ دلار به یک مجرم در لندن بدهکار است، در حالی که یک تاجر لندن همین مبلغ را به یک تأمین‌کننده نیویورکی بدهکار است.
- تاجر لندن ۹٬۰۰۰ دلار به بانک لندن واریز می‌کند و دستور انتقال آن به حساب تأمین‌کننده نیویورکی را می‌دهد.
- بانکدار لندن با همکاری مجرم نیویورکی، به مجرم نیویورکی دستور می‌دهد که ۹٬۰۰۰ دلار در حساب تأمین‌کننده نیویورکی واریز کند.
- بانکدار لندن سپس ۹٬۰۰۰ دلار از حساب تاجر لندن به حساب مجرم لندن منتقل می‌کند.
تاجر لندن و تأمین‌کننده نیویورکی متوجه نمی‌شوند که پول مستقیماً منتقل نشده است. تنها می‌دانند که تاجر لندن ۹٬۰۰۰ دلار پرداخت کرده و تأمین‌کننده ۹٬۰۰۰ دلار دریافت کرده است. با این حال، اگر دستگیر شوند، بانکدار لندن ممکن است با پیامدهای جدی روبه‌رو شود.
روش دیگر شامل «ساختاردهی تراکنش‌ها» با گروهی از همدستان است که هر کدام حساب بانکی خود را دارند. به عنوان مثال، فردی ممکن است ۵۰٬۰۰۰ دلار برای ارسال به خارج داشته باشد، که به طور معمول گزارش تراکنش نقدی (CTR) را فعال می‌کند و منبع درآمد او را آشکار می‌سازد. برای اجتناب از CTR، این فرد می‌تواند ده همدست داشته باشد که هر کدام انتقال ۵٬۰۰۰ دلاری انجام دهند. حتی اگر پول قانونی باشد، تقسیم تراکنش برای اجتناب از گزارش‌دهی جرم محسوب می‌شود.
هشدار
هیچ قانون کلی علیه داشتن مقادیر زیاد پول وجود ندارد. با این حال، عمل «ساختاردهی تراکنش‌ها» برای فرار از محدودیت‌های گزارش‌دهی فدرال یک جرم جدی است، حتی اگر پول به‌صورت قانونی به دست آمده باشد.
چرا به آن اسمرف می‌گویند؟
نام «Smurf» احتمالاً از تولیدکنندگان غیرقانونی مت‌آمفتامین گرفته شده است. برای جمع‌آوری مواد شیمیایی پیش‌ساز کنترل‌شده، تولیدکنندگان دارو اغلب همدستان خود را برای خریدهای متعدد در مکان‌های مختلف می‌فرستند، بدون اینکه محدودیت‌های قانونی خرید را نقض کنند.
اسمرفینگ در پول‌شویی چیست؟
در حوزه مالی، اسمرفینگ به عملی اشاره دارد که برای فرار از نظارت قانونی، مبلغ بزرگ پول را به چند تراکنش کوچکتر تقسیم می‌کنند، گاهی در حساب‌های مختلف.
چرا اسمرفینگ بد است؟
اسمرفینگ یک نوع پول‌شویی است که به گروه‌های مجرمانه اجازه می‌دهد پول غیرقانونی خود را وارد سیستم مالی تنظیم‌شده کنند.
اسمرفینگ در امنیت سایبری چیست؟
غیرمرتبط با اسمرفینگ مالی، در امنیت سایبری، Smurfing به حمله Distributed Denial-of-Service (DDoS) اشاره دارد که در آن چندین سرور به‌طور همزمان هدف را هدف قرار می‌دهند. اگرچه هر تماس کوچک است، اثر تجمعی باعث می‌شود شبکه هدف غیرقابل استفاده شود.