اخبار
متخصص گواهی‌شده درآمد بازنشستگی (RICP) چیست؟
متخصص گواهی‌شده درآمد بازنشستگی در برنامه‌ریزی درآمد بازنشستگی تخصص دارد.
اصطلاح متخصص گواهی‌شده درآمد بازنشستگی (RICP) به یک متخصص مالی اشاره دارد که در برنامه‌ریزی درآمد بازنشستگی تخصص دارد. متخصصان مالی پس از پیروی از برنامه برای متخصصان درآمد بازنشستگی، عنوان RICP را کسب می‌کنند. پس از واجد شرایط شدن، RICPها به بازنشستگان و نزدیک‌به‌بازنشستگان مشاوره می‌دهند در مورد بهترین راه برای استفاده از دارایی‌هایی که برای بازنشستگی انباشته کرده‌اند تا با بودجه واقع‌بینانه‌ای راحت زندگی کنند و پولشان زودتر تمام نشود.
نکات کلیدی
- متخصص گواهی‌شده درآمد بازنشستگی در برنامه‌ریزی درآمد بازنشستگی تخصص دارد.
- این عنوان به متخصصانی داده می‌شود که برنامه آموزشی RICP ارائه‌شده توسط کالج آمریکایی متخصصان مالی را تکمیل کنند.
- RICPها به بازنشستگان و نزدیک‌به‌بازنشستگان کمک می‌کنند تا از دارایی‌های انباشته‌شده برای بازنشستگی به طور پایدار استفاده کنند.
- متقاضیان RICP باید سه سال تجربه کاری داشته باشند.
- دانشجویان سه دوره را می‌گذرانند و باید برای هر کدام امتحان بدهند.
درک متخصصان گواهی‌شده درآمد بازنشستگی (RICPها)
طبق وب‌سایت آن، کالج آمریکایی خدمات مالی به متخصصان مالی دسترسی به آموزش مورد نیاز برای دستیابی به اهداف شغلی‌شان را فراهم می‌کند. برنامه‌های مالی از برنامه تخصصی بیمه chartered life underwriter (CLU)—اولین برنامه عنوان مالی ارائه‌شده توسط مدرسه از سال ۱۹۲۷—تا RICP اخیرتر متغیر است.۱ این کالج غیرانتفاعی واقع در برین ماور، پنسیلوانیا، عنوان RICP را برای خدمت به نیازهای برنامه‌ریزی مالی جمعیت رو به افزایش بازنشستگان و نزدیک‌به‌بازنشستگان آمریکا ایجاد کرد. دانش مورد نیاز برای انباشت پس‌انداز بازنشستگی و توانایی استفاده از آن پس‌انداز برای تولید درآمد راحت و پایدار در بازنشستگی، دو ویژگی جداگانه در نظر گرفته می‌شود.
حقیقت مهم: تعداد رو به رشد بازنشستگان تقاضا برای متخصصان مالی ایجاد می‌کند که می‌توانند افراد را در استفاده بهینه از دارایی‌هایشان در طول بازنشستگی راهنمایی کنند—نه فقط اینکه چگونه در طول پیری برای بازنشستگی پس‌انداز کنند. RICP برای متخصصان مالی طراحی شده است که قبلاً یک اعتبار برنامه‌ریزی مالی گسترده دارند، مانند chartered financial consultant، certified financial planner، یا CLU، یا کسب‌وکارهایشان قبلاً بر برنامه‌ریزی درآمد بازنشستگی تأکید دارند. متقاضیان باید سه سال تجربه کاری داشته باشند تا برای برنامه در نظر گرفته شوند. طبق وب‌سایت، مدرک کارشناسی یا کارشناسی ارشد معادل یک سال تجربه است.
مهم: برای شرکت در برنامه RICP، متقاضیان باید قبلاً متخصصان مالی باشند مانند chartered financial consultant، certified financial planner، یا chartered life underwriter. RICP به عنوان یک برنامه خودآموز طراحی شده است و برنامه درسی آن شامل سه دوره آنلاین است که دانشجویان باید آن‌ها را تکمیل کنند. آن‌ها به شرح زیر هستند:
- فرآیند، استراتژی‌ها و راه‌حل‌های درآمد بازنشستگی
- منابع درآمد بازنشستگی
- مدیریت برنامه درآمد بازنشستگی
این برنامه به دانشجویان مجموعه‌ای از بهترین شیوه‌ها را ارائه می‌دهد که از موضوعاتی مانند تأمین اجتماعی، ریسک‌ها در برنامه‌ریزی مالی بازنشستگی، گزینه‌های بیمه درمانی مانند مدیکر و سایر بیمه‌های درمانی، نیازهای مراقبت طولانی‌مدت، و همچنین برنامه‌ریزی مالیاتی و ارثیه را در بر می‌گیرد. این‌ها RICPها را با ابزارهایی مجهز می‌کنند که نیاز دارند تا به مشتریان‌شان کمک کنند استاندارد زندگی معمول‌شان را در طول بازنشستگی حفظ کنند، شکاف‌های درآمدی را برطرف کنند، برنامه ارثیه ایجاد کنند و ریسک را محدود کنند. دانشجویان باید در پایان هر دوره، امتحان بسته‌کتاب ۱۰۰ سؤالی را با موفقیت پشت سر بگذارند. RICPها باید به کد اخلاقی و الزامات گزارش‌دهی پایبند باشند. افراد دارای عنوان RICP همچنین باید اعتبارهای‌شان را با ۱۵ ساعت آموزش مداوم به‌روزرسانی کنند که باید هر دو سال یک‌بار تکمیل شود.
ملاحظات ویژه
در حالی که بسیاری از متخصصان مالی در مشاوره و کمک به افراد برای انباشت دارایی‌های بازنشستگی با تجربه هستند، تعداد رو به افزایش بازنشستگان به معنای تقاضای بزرگ برای تخصص در نحوه مدیریت و استفاده از آن دارایی‌ها است. اما مشاوران کمتری در موضوعاتی مانند تعیین موارد زیر تخصص دارند:
- زمان آمادگی مالی یک مشتری برای بازنشستگی
- نرخ برداشت از پس‌انداز بازنشستگی
- نحوه تغییر تخصیص دارایی یک فرد در طول بازنشستگی
- بهترین سن برای شروع ادعای مزایای تأمین اجتماعی برای یک فرد
- نحوه پرداخت برای مراقبت‌های بهداشتی و مراقبت در خانه سالمندان
- برنامه‌ریزی مالیاتی در اواخر زندگی
- مسکن بازنشستگی
برنامه RICP هدف پر کردن شکاف در صنعت مالی را دارد.