پیش‌بینی بازارها
رگ‌تک چیست؟
رگ‌تک از فناوری برای کمک به مؤسسات مالی در مدیریت فرآیندهای نظارتی به‌صورت مؤثر و مقرون‌به‌صرفه استفاده می‌کند.
فناوری نظارتی (رگ‌تک) با ترکیب فناوری و امور مالی، فرآیندهای نظارتی را ساده‌سازی می‌کند. این فناوری نظارت، گزارش‌دهی و انطباق نظارتی کارآمد را تضمین می‌کند. رگ‌تک با استفاده از داده‌های بزرگ و یادگیری ماشینی به مؤسسات کمک می‌کند تا ریسک‌های آنلاین مانند تقلب و نقض داده‌ها را کاهش دهند. این فناوری نظارتی در پیمایش منظره مالی دیجیتال امروزی ضروری است و ابزارهایی را ارائه می‌دهد که هم مقرون‌به‌صرفه و هم به‌موقع هستند.
نکات کلیدی
- رگ‌تک از فناوری برای کمک به مؤسسات مالی در مدیریت فرآیندهای نظارتی به‌صورت مؤثر و مقرون‌به‌صرفه استفاده می‌کند.
- رگ‌تک با استفاده از داده‌های بزرگ و یادگیری ماشینی به سازمان‌ها کمک می‌کند تا ریسک‌های انطباق بالقوه را در زمان واقعی شناسایی و کاهش دهند.
- رگ‌تک که پس از افزایش مقررات مالی پس از سال ۲۰۰۸ ظهور کرد، با نهادهای نظارتی همکاری می‌کند تا انطباق را حفظ کند.
- ویژگی‌های کلیدی رگ‌تک شامل چابکی، سرعت و قابلیت‌های یکپارچه‌سازی آن است که امکان مدیریت سریع داده‌های پیچیده را فراهم می‌کند.
- شرکت‌های برجسته رگ‌تک، مانند IdentityMind Global و PassFort، ابزارهای تخصصی برای مقابله با تقلب و گزارش‌دهی نظارتی ارائه می‌دهند.
چگونه رگ‌تک انطباق در امور مالی را متحول می‌کند
رگ‌تک گروهی از شرکت‌های فناوری است که با استفاده از اتوماسیون به چالش‌های ناشی از اقتصاد مبتنی بر فناوری رسیدگی می‌کنند. افزایش محصولات دیجیتال، نقض داده‌ها، هک‌های سایبری، پول‌شویی و سایر فعالیت‌های تقلبی را افزایش داده است. رگ‌تک از داده‌های بزرگ و یادگیری ماشینی برای کمک به تیم‌های انطباق در شناسایی پول‌شویی آنلاین استفاده می‌کند، که ممکن است تیم‌های دستی آن را از دست بدهند. ابزارهای رگ‌تک تراکنش‌های آنلاین را در زمان واقعی نظارت می‌کنند تا مشکلات یا ناهنجاری‌ها در پرداخت‌های دیجیتال را شناسایی کنند. هر مورد غیرعادی به مؤسسه مالی منتقل می‌شود تا تحلیل شود و تعیین کند که آیا فعالیت تقلبی در حال وقوع است یا خیر. مؤسسات می‌توانند با شناسایی زودهنگام تهدیدات مالی، ریسک‌ها و هزینه‌های ناشی از نقض داده‌ها را کاهش دهند. رگ‌تک، یا فناوری نظارتی، شامل گروهی از شرکت‌ها است که از فناوری رایانش ابری از طریق نرم‌افزار به‌عنوان سرویس (SaaS) استفاده می‌کنند تا به کسب‌وکارها کمک کنند تا با مقررات به‌صورت کارآمد و با هزینه کمتر انطباق داشته باشند. رگ‌تک همچنین به‌عنوان فناوری نظارتی شناخته می‌شود. شرکت‌های رگ‌تک با بانک‌ها و ناظران همکاری می‌کنند و از رایانش ابری و داده‌های بزرگ برای اشتراک‌گذاری اطلاعات استفاده می‌کنند. رایانش ابری یک فناوری کم‌هزینه است که در آن کاربران می‌توانند داده‌ها را به‌سرعت و ایمن با دیگر موجودیت‌ها به اشتراک بگذارند. بانکی که حجم عظیمی از داده‌ها را دریافت می‌کند ممکن است آن را بیش از حد پیچیده، گران و زمان‌بر برای بررسی بداند. یک شرکت رگ‌تک می‌تواند اطلاعات پیچیده از یک بانک را با داده‌های ناشی از شکست‌های نظارتی قبلی ترکیب کند تا زمینه‌های ریسک بالقوه‌ای را که بانک باید بر آن‌ها تمرکز کند، پیش‌بینی کند. با ایجاد ابزارهای تحلیلی مورد نیاز برای این بانک‌ها تا با موفقیت با نهاد نظارتی انطباق داشته باشند، شرکت رگ‌تک زمان و پول بانک را صرفه‌جویی می‌کند. بانک همچنین ابزار مؤثری برای انطباق با قوانین تعیین‌شده توسط مقامات مالی دارد.
مهم: مؤسسات مالی و ناظران هر دو از رگ‌تک برای مقابله با فرآیندهای انطباق پیچیده استفاده می‌کنند.
تکامل رگ‌تک پس از بحران مالی ۲۰۰۸
بحران مالی ۲۰۰۸ افزایشی در مقررات بخش مالی را به همراه داشت. همچنین افزایشی در استفاده مخل‌کننده از فناوری در بخش مالی به وجود آمد. پیشرفت‌های فناوری به افزایش تعداد شرکت‌های فین‌تک منجر شد که محصولات مبتنی بر فناوری را برای بهبود تجربه مشتری و تعامل با مؤسسات مالی ایجاد می‌کنند. وابستگی به داده‌های مصرف‌کننده برای تولید محصولات دیجیتال به نگرانی‌هایی در میان نهادهای نظارتی منجر شده است و خواستار قوانین بیشتری در مورد استفاده و توزیع حریم خصوصی داده‌ها شده است. ترکیب اقدامات و قوانین نظارتی بیشتر با بخشی که بیشتر به فناوری وابسته است، نیاز به فناوری نظارتی را به وجود آورد. تا اواسط سال ۲۰۱۸، کاهش مقررات در ایالات متحده — همان‌طور که در لغو قوانین قانون اصلاح وال استریت و حفاظت از مصرف‌کننده داد-فرانک دیده شد — به کاهش معاملات تأمین مالی شرکت‌های رگ‌تک منجر شد، اگرچه بار انطباق همچنان باید انگیزه‌ای برای حرکت به سمت اتوماسیون بیشتر ایجاد کند.
ویژگی‌های کلیدی که رگ‌تک را برای انطباق مدرن ضروری می‌کنند
ویژگی‌های کلیدی رگ‌تک شامل چابکی، سرعت، یکپارچه‌سازی و تجزیه و تحلیل است. رگ‌تک از فناوری استخراج و انتقال بار برای سازمان‌دهی سریع مجموعه‌های داده پیچیده استفاده می‌کند. رگ‌تک همچنین می‌تواند برای تولید سریع گزارش‌ها استفاده شود. همچنین می‌تواند برای اهداف یکپارچه‌سازی استفاده شود تا راه‌حل‌ها در مدت زمان کوتاهی اجرا شوند. در نهایت، رگ‌تک از ابزارهای تحلیلی برای استخراج مجموعه‌های داده بزرگ و استفاده از آن‌ها برای مقاصد مختلف استفاده می‌کند.
کاربردهای عملی رگ‌تک در حوزه‌های مالی و نظارتی
رگ‌تک در حوزه‌های مختلف فضای مالی و نظارتی فعالیت می‌کند. رگ‌تک وظایفی مانند نظارت بر کارکنان، مدیریت داده‌های انطباق، پیشگیری از تقلب و مسیرهای حسابرسی را خودکار می‌کند. یک شرکت رگ‌تک نمی‌تواند با هر مؤسسه مالی همکاری کند اگر اهداف و استراتژی‌های آن‌ها متفاوت باشد. برای مثال، یک رگ‌تک که به دنبال شناسایی تقلب کارت اعتباری در اکوسیستم پرداخت‌های دیجیتال است ممکن است رابطه‌ای با یک شرکت سرمایه‌گذاری که نگران فعالیت‌های آنلاین کارکنانش است یا کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) که مسئله کنونی آن ممکن است افزایش فعالیت‌های معاملات داخلی باشد، ایجاد نکند.
شرکت‌های پیشرو رگ‌تک و راه‌حل‌های نوآورانه آن‌ها
برخی از نمونه‌های شرکت‌های برجسته رگ‌تک و ابزارهایی که ایجاد کرده‌اند شامل موارد زیر است:
- IdentityMind Global : خدمات ضد تقلب و مدیریت ریسک برای تراکنش‌های دیجیتال با ردیابی موجودیت‌های پرداخت ارائه می‌دهد.
- Trunomi : رضایت برای استفاده از داده‌های شخصی مشتری را به‌صورت امن مدیریت می‌کند.
- Suade : به بانک‌ها کمک می‌کند تا گزارش‌های نظارتی مورد نیاز را بدون اختلال در معماری خود ارائه دهند.
- Silverfinch : مدیران دارایی و بیمه‌گران را از طریق یک ابزار داده صندوق برای برآورده کردن الزامات Solvency II متصل می‌کند.
- PassFort : جمع‌آوری و ذخیره داده‌های بررسی دقیق مشتری را خودکار می‌کند.
- Fund Recs : نظارت می‌کند که چگونه داده‌ها توسط صنعت صندوق مدیریت و پردازش می‌شوند.
نتیجه نهایی
رگ‌تک به یک جزء ضروری در صنعت مالی تبدیل شده است با استفاده از فناوری برای ساده‌سازی فرآیندهای نظارتی. این فناوری نظارتی به چالش‌هایی مانند پول‌شویی و تقلب با استفاده از داده‌های بزرگ، رایانش ابری و نظارت بر تراکنش‌های زمان واقعی برای افزایش کارایی انطباق و کاهش هزینه‌ها برای مؤسسات رسیدگی می‌کند. با تکامل بخش، رگ‌تک به‌عنوان ابزاری حیاتی برای مؤسسات مالی و نهادهای نظارتی عمل می‌کند و به آن‌ها کمک می‌کند تا مناظر انطباق پیچیده را پیمایش کنند و ریسک‌های مرتبط با تراکنش‌های دیجیتال را کاهش دهند.