کارمزد پرداخت برگشتی چیست؟

کارمزد پرداخت برگشتی، جریمه‌ای یک‌باره است که بانک هنگام برگشت خوردن چک به دلیل کمبود موجودی از مشتری دریافت می‌کند. بانک پیامی به مشتری ارسال می‌کند که نشان می‌دهد چک به دلیل «عدم موجودی کافی» در حساب پرداخت نشده است. بسته به بانک، این کارمزد می‌تواند بین ۲۵ تا ۴۰ دلار برای هر چک برگشتی باشد. در صورتی که مشتری پرداختی با چک یا پرداخت آنلاین انجام دهد که توسط بانک رد شود، شرکت صادرکننده کارت اعتباری نیز جریمه خاص خود را اضافه خواهد کرد. برای رفع مشکل، مشتری باید مبلغ کافی برای پوشش کارمزدها و چک برگشتی واریز کند و سپس از گیرنده چک بخواهد که آن را دوباره برای پرداخت ارائه دهد. اگر این مسئله به‌سرعت حل شود، رتبه اعتباری مشتری آسیب نخواهد دید.

نکات کلیدی

• کارمزد پرداخت برگشتی، هزینه‌ای است که هنگام برگشت خوردن پرداخت یک مشتری به دلیل کمبود موجودی ایجاد می‌شود.
• پرداخت‌ها ممکن است به دلایل مختلفی از جمله کمبود موجودی در حساب مشتری، بسته شدن حساب یا مسدود شدن حساب برگشت داده شوند.
• بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی از مشتریان خود کارمزد پرداخت برگشتی دریافت می‌کنند.
• کارمزدهای پرداخت برگشتی همچنین توسط ارائه‌دهندگان خدماتی مانند خدمات اشتراک کابلی، شرکت‌های تلفن همراه، ارائه‌دهندگان خدمات بی‌سیم و سالن‌های ورزشی دریافت می‌شود.
• شرکت‌های کارت اعتباری معمولاً بالاترین کارمزدهای پرداخت برگشتی را در مقایسه با سایر اعتباردهندگان اعمال می‌کنند.

درک کارمزدهای پرداخت برگشتی

اعتباردهندگان مجموعه‌ای از کارمزدها را از مشتریان دریافت می‌کنند—برخی برای خدمات ارائه‌شده و برخی دیگر به‌عنوان جریمه. کارمزدهای خدماتی شامل هزینه‌های نگهداری حساب، کارمزدهای حداقل موجودی و هزینه‌های انتقال وجوه می‌شوند. کارمزدهای جریمه‌ای شامل مواردی مانند هزینه‌های عدم موجودی کافی (NSF)، کارمزدهای تأخیر در پرداخت و کارمزدهای پرداخت برگشتی است. اعتباردهندگان باید مبلغ هرگونه کارمزد، از جمله کارمزدهای پرداخت برگشتی، را در قرارداد مشخص کنند. کارمزدهای پرداخت برگشتی، که به عنوان کارمزدهای پرداخت ردشده نیز شناخته می‌شوند، زمانی دریافت می‌شوند که مشتری پرداختی انجام دهد که به دلیل کمبود موجودی برای پوشش آن پرداخت برگشت داده شود. بسته به اعتباردهنده، کارمزدهای پرداخت برگشتی معمولاً بین ۲۵ تا ۴۰ دلار برای هر مورد متغیر است. همان‌طور که در بالا ذکر شد، پرداخت‌ها ممکن است به دلایل مختلفی از جمله کمبود موجودی در حساب مشتری یا بسته شدن حساب‌ها برگشت داده شوند. بانک‌ها همچنین ممکن است به دلایل قانونی، از جمله فعالیت مشکوک یا توقیف‌های دولتی، حساب‌ها را مسدود کنند که این نیز می‌تواند منجر به برگشت پرداخت‌ها شود. اگرچه کارمزدهای پرداخت برگشتی بیشتر با چک‌ها رایج هستند، اما ممکن است برای پرداخت‌هایی که به‌صورت آنلاین یا به‌صورت خودکار برنامه‌ریزی شده‌اند نیز رخ دهند. مشتریان باید هنگام پرداخت با چک یا تنظیم پرداخت خودکار محتاط باشند. مشتریانی که می‌دانند موجودی کافی برای پوشش پرداخت خود تا تاریخ سررسید ندارند، نباید چکی برای اعتباردهنده ارسال کنند. اگرچه ممکن است کارمزدهای تأخیر و هزینه‌های بهره اعمال شوند، اما آن‌ها کارمزدهای اضافی مانند کارمزد پرداخت برگشتی و کارمزد NSF را متحمل نخواهند شد. مشتریان می‌توانند به‌راحتی هرگونه پرداخت تکراری را لغو کنند یا روش پرداخت را به حسابی تغییر دهند که بتواند هزینه را پوشش دهد تا از کارمزد پرداخت برگشتی جلوگیری کنند.

مهم:

وقتی اعتباردهنده شما کارمزد پرداخت برگشتی اعمال می‌کند، به احتمال زیاد شما همچنین از بانک خود کارمزد NSF را متحمل خواهید شد.

ملاحظات ویژه

برخی مؤسسات ممکن است در شرایط خاصی کارمزدهای پرداخت برگشتی را لغو کنند. به عنوان مثال، ممکن است کارمزد را برای اولین بار یا برای مشتریانی که حساب‌هایشان در وضعیت خوبی است، لغو کنند. دیگران ممکن است در صورتی که مشتری دلیل موجهی برای رد شدن پرداخت داشته باشد، کارمزد را لغو کنند. اگر خطایی خارج از کنترل شما رخ داده باشد، بهتر است با مؤسسه مالی خود صحبت کنید. کارمزد پرداخت برگشتی اغلب همراه با کارمزدهای پرداخت دیرهنگام و بهره همراه است. اگر سعی کنید صورت‌حساب کارت اعتباری خود را در آخرین لحظه پرداخت کنید اما پرداخت شما پذیرفته نشود، حداقل پرداخت ماهانه شما عقب می‌افتد و شما باید کارمزد تأخیر پرداخت کنید. برخی از کارت‌های اعتباری اصلاً کارمزد تأخیر دریافت نمی‌کنند یا کارمزد تأخیر را برای اولین بار که مشتری پرداخت دیرهنگام دارد، لغو می‌کنند. حتی اگر کارمزد تأخیر اعمال نشود، هزینه‌های بهره تقریباً همیشه اعمال می‌شوند. همچنین ممکن است در صورتی که به دلیل پرداخت برگشتی، مهلت حداقل پرداخت خود را از دست داده باشید، با افزایش نرخ بهره مواجه شوید. بانک شما همچنین ممکن است برای چکی که پذیرفته نشده است، کارمزد عدم موجودی کافی - که به عنوان کارمزد NSF نیز شناخته می‌شود - از شما دریافت کند.

انواع کارمزدهای پرداخت برگشتی

شرکت‌های کارت اعتباری معمولاً برخی از بالاترین کارمزدهای پرداخت برگشتی را دارند. در واقع، این کارمزدها می‌توانند تا ۴۰ دلار باشند. برای اطلاع از اینکه آیا کارت اعتباری شما کارمزد پرداخت برگشتی دارد و میزان آن چقدر است، شرایط و ضوابط کارت را بررسی کنید. کارمزدهای پرداخت برگشتی همچنین توسط سایر اعتباردهندگان از جمله خدمات اشتراک کابلی، شرکت‌های تلفن همراه، ارائه‌دهندگان خدمات بی‌سیم و سالن‌های ورزشی دریافت می‌شود. بسیاری از قراردادها مانند اجاره خودرو و تأمین مالی ممکن است کارمزدهای پرداخت برگشتی را نیز مشخص کنند.