اخبار
فرد با دارایی بالا کیست؟
فرد با دارایی بالا (HNWI) به طور کلی به کسی اطلاق می‌شود که بیش از ۱ میلیون دلار دارایی نقدشونده داشته باشد.
فرد با دارایی بالا (HNWI) کسی است که پس از کسر بدهی‌های خود، حداقل ۱ میلیون دلار دارایی نقدشونده دارد. دارایی‌های نقدشونده که توسط HNWIs نگهداری می‌شوند شامل پول نقد و سرمایه‌گذاری‌هایی است که به راحتی می‌توانند به پول نقد تبدیل شوند، از جمله سهام. به دلیل دارایی خالص بالای این افراد، آن‌ها به خدمات مالی و مدیریت پولی سفارشی نیاز داشته و دریافت می‌کنند.
نکات کلیدی
- فرد با دارایی بالا معمولاً حداقل ۱ میلیون دلار دارایی مالی نقدشونده دارد.
- تا دسامبر ۲۰۲۴، آمریکای شمالی با ۸.۴ میلیون نفر، رکورددار تعداد HNWIs بوده است.
- HNWIs می‌توانند بر اساس دارایی خالص خود به زیرگروه‌هایی تقسیم شوند، مانند افراد با دارایی فوق‌العاده بالا که بیش از ۳۰ میلیون دلار دارایی نقدشونده دارند.
درک افراد با دارایی بالا (HNWIs)
افراد با دارایی بالا کسانی هستند که دارایی خالص آن‌ها حداقل آستانه‌ای را برآورده می‌کند. اگرچه این مقدار اغلب بسته به مؤسسه مالی و منطقه متفاوت است، حداقل پذیرفته‌شده به طور کلی ۱ میلیون دلار دارایی نقدشونده است. این رقم شامل اقامتگاه اصلی فرد و دارایی‌هایی مانند آثار هنری نفیس و عتیقه‌جات که فروش آن‌ها دشوار است، نمی‌شود.
راه‌های متعددی برای رسیدن به دارایی خالص بالا وجود دارد. کار کردن، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هوشمندانه می‌تواند منجر به افزایش دارایی خالص شود. راه‌های دیگر شامل ارث بردن مبلغ هنگفت، برنده شدن در لاتاری، فروش دارایی یا کسب‌وکار با ارزش، و دریافت تسویه‌حساب یا پرداخت بیمه عمر است.
HNWIs معمولاً مزایای بیشتری نسبت به کسانی که دارایی خالص آن‌ها کمتر از ۱ میلیون دلار است، دریافت می‌کنند. اکثر بانک‌ها از مشتریان خود می‌خواهند که مقدار مشخصی دارایی نقدشونده یا مقدار مشخصی در حساب‌های سپرده‌گذاری در بانک (یا هر دو) داشته باشند تا به عنوان HNWI واجد شرایط شوند. در این صورت، آن‌ها ممکن است خدماتی با هزینه‌های کاهش‌یافته، نرخ‌های ویژه و دسترسی به رویدادهای سرمایه‌گذاری که برای اکثر افراد بسته هستند، دریافت کنند.
واقعیت سریع
ثروت این افراد به آن‌ها امکان می‌دهد در عرضه‌های عمومی اولیه (IPOs) شرکت کرده و در استارتاپ‌هایی که پتانسیل مالی نشان می‌دهند، سرمایه‌گذاری کنند.
انواع افراد با دارایی بالا (HNWIs)
HNWIs می‌توانند به چند دسته مختلف تقسیم شوند. جایگاه آن‌ها بستگی به میزان دارایی‌شان دارد:
- زیر-HNWI: فردی با بیش از ۱۰۰,۰۰۰ دلار اما کمتر از ۱ میلیون دلار.
- بسیار-HNWI: فردی که دارایی خالص او بین ۱ میلیون تا ۵ میلیون دلار است.
- فرد با دارایی فوق‌العاده بالا (UHNWI): کسی که دارایی خالص او حداقل ۳۰ میلیون دلار است.
به یاد داشته باشید که هنگام محاسبه دارایی خالص، دارایی‌های نقدشونده فرد در نظر گرفته می‌شود. بنابراین، املاکی مانند اقامتگاه اصلی، اشیای کلکسیونی و کالاهای مصرفی بادوام مستثنی هستند.
افراد با دارایی بالا (HNWIs) کجا هستند؟
تا پایان سال ۲۰۲۴، آمریکای شمالی با حدود ۸.۴ میلیون نفر، بالاترین تمرکز HNWIs را داشت، طبق گزارش Capgemini. منطقه آسیا-اقیانوسیه با ۷.۶ میلیون نفر در رتبه بعدی قرار گرفت. تعداد HNWIs در اروپا ۵.۷ میلیون نفر و در آمریکای لاتین ۶۰۰,۰۰۰ نفر بود. خاورمیانه ۹۰۰,۰۰۰ HNWI و آفریقا ۲۰۰,۰۰۰ HNWI داشت.
تعداد کل HNWIs در سراسر جهان از سال ۲۰۲۳ تا پایان سال ۲۰۲۴، ۲.۶ درصد افزایش یافت، با بیشترین افزایش در آمریکای شمالی با ۷.۳ درصد. جمعیت HNWI در مجموع ۹۰.۵ تریلیون دلار ثروت داشتند.
شرکت مشاوره مدیریت Capgemini جمعیت HNWI را به سه گروه ثروتی تقسیم می‌کند:
- میلیونرهای همسایه، که دارای ۱ تا ۵ میلیون دلار ثروت قابل سرمایه‌گذاری هستند.
- میلیونرهای میان‌رده، با ۵ تا ۳۰ میلیون دلار برای سرمایه‌گذاری.
- افراد با دارایی فوق‌العاده بالا، که بیش از ۳۰ میلیون دلار دارند.
در سطح جهانی، جمعیت افراد با دارایی فوق‌العاده بالا در سال ۲۰۲۴، ۲۳۴,۰۰۰ نفر بود که نسبت به سال ۲۰۲۳، ۶.۳ درصد افزایش داشت. میلیونرهای میان‌رده ۲.۱۶ میلیون نفر و دسته میلیونرهای همسایه بزرگ‌ترین گروه را با ۲۱.۰۲ میلیون نفر تشکیل می‌دادند.
مزایای ارائه‌شده به افراد با دارایی بالا (HNWIs)
مزایا برای افراد با دارایی بالا بسته به مؤسسه مالی و منطقه متفاوت است. به عنوان یک HNWI، ممکن است واجد شرایط دریافت خدمات بانکی، سرمایه‌گذاری و سایر خدمات مالی با هزینه‌های کاهش‌یافته، تخفیف‌ها و نرخ‌های ویژه، به همراه دسترسی به رویدادهای ویژه و مزایا باشید.
HNWIs می‌توانند در صندوق‌های پوشش ریسک سرمایه‌گذاری کنند که معمولاً فقط برای سرمایه‌گذاران معتبر که معیارهای خاصی، از جمله حداقل دارایی خالص را دارند، باز هستند. HNWIs همچنین ممکن است در صندوق‌های سهام خصوصی (PE) و سرمایه‌گذاری خطرپذیر (VC) سرمایه‌گذاری کنند که برای عموم مردم در دسترس نیستند.
HNWIs چگونه طبقه‌بندی می‌شوند؟
رقم معمولاً ذکرشده برای واجد شرایط شدن به عنوان فرد با دارایی بالا، حداقل ۱ میلیون دلار دارایی مالی نقدشونده است، به استثنای دارایی‌های شخصی مانند اقامتگاه اصلی. سرمایه‌گذارانی که دارایی خالص آن‌ها بین ۱۰۰,۰۰۰ تا ۱ میلیون دلار در دارایی‌های نقدشونده است، زیر-HNWI محسوب می‌شوند. افراد با دارایی بسیار بالا دارای دارایی‌های قابل سرمایه‌گذاری حداقل ۵ میلیون دلار هستند، در حالی که افراد با دارایی فوق‌العاده بالا حداقل ۳۰ میلیون دلار دارایی قابل سرمایه‌گذاری دارند.
HNWIs چه مزایایی دریافت می‌کنند؟
HNWIs مشتریان بسیار مورد توجه مدیران ثروت هستند. آن‌ها معمولاً برای حساب‌های سرمایه‌گذاری مدیریت‌شده شخصی‌سازی‌شده به جای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک واجد شرایط هستند. همچنین برای خدمات برنامه‌ریزی املاک، برنامه‌ریزی مالیاتی و مدیریت پرتفوی واجد شرایط می‌شوند.
اکثر افراد با دارایی بالا کجا هستند؟
آمریکای شمالی با ۸.۴ میلیون HNWI در صدر قرار دارد، پس از آن منطقه آسیا-اقیانوسیه با ۷.۶ میلیون و اروپا با ۵.۷ میلیون نفر قرار دارند.
نتیجه‌گیری
فرد با دارایی بالا کسی است که حداقل ۱ میلیون دلار دارایی نقدشونده دارد. این افراد اغلب از متخصصان مالی برای مدیریت پول خود کمک می‌گیرند و دارایی خالص بالای آن‌ها آن‌ها را برای مزایا و فرصت‌های سرمایه‌گذاری اضافی که برای اکثر افراد در دسترس نیست، واجد شرایط می‌کند. HNWIs به دلیل نیاز به تلاش بیشتر برای حفظ و نگهداری دارایی‌هایشان، مورد توجه مدیران ثروت خصوصی هستند.