بیمه با حق بیمه هفتگی چیست؟

بیمه با حق بیمه هفتگی چیست؟

بیمه با حق بیمه هفتگی، نوعی حفاظت مالی است که در آن پرداخت‌های بیمه‌شده برای دریافت پوشش به‌صورت هفتگی انجام می‌شود.

نکات کلیدی

• بیمه با حق بیمه هفتگی به اواخر دهه ۱۸۰۰ بازمی‌گردد، پیش از آنکه طرح‌های بیمه ماهانه وجود داشته باشند.
• این نوع بیمه در آن زمان محبوب بود زیرا پرداخت‌های حق بیمه با برنامه‌های پرداخت دستمزد بیمه‌شدگان هماهنگ بود.
• با افزایش درآمدها در اواسط دهه ۱۹۰۰، سیاست‌های بیمه ماهانه محبوب‌تر شدند و باعث کاهش طرح‌های بیمه با حق بیمه هفتگی شد.

این نوع بیمه توسط شرکت پرودنشال در سال ۱۸۷۵ معرفی شد و در اواخر دهه ۱۸۰۰ و اوایل دهه ۱۹۰۰ رایج بود. در آن زمان، شرکت‌های بیمه نتوانستند بیمه با پرداخت‌های حق بیمه ماهانه را در میان مصرف‌کنندگان جا بیندازند. پرداخت‌های حق بیمه هفتگی کوچک برای هماهنگی با برنامه‌های پرداخت دستمزد کارگران و درآمدهای اندک آن‌ها طراحی شده بود. این نوع بیمه به‌عنوان بیمه عمر صنعتی نیز شناخته می‌شود.

نحوه عملکرد بیمه با حق بیمه هفتگی

حق بیمه‌های هفتگی ویژگی بیمه صنعتی بودند، نوعی محصول بیمه عمر که به کارگران شاغل در مشاغل صنعتی مانند تولید ارائه می‌شد. شرکت‌های بیمه با فرستادن نمایندگان به خانه‌های مردم، حق بیمه‌ها را جمع‌آوری می‌کردند. در اواسط دهه ۱۹۰۰، تعداد سیاست‌های بیمه با حق بیمه هفتگی کاهش یافت زیرا افزایش درآمدها، پرداخت‌های حق بیمه بزرگ‌تر و کمتر مکرر را برای بسیاری از خانواده‌ها مقرون‌به‌صرفه‌تر کرد.

بیمه در آمریکا

در روزهای اولیه، بیمه اغلب به‌صورت فروخته‌شده عرضه می‌شد، نه خریداری‌شده، و این برای شرکت‌های بیمه مناسب بود. پشت این تفکر، مفهوم انتخاب نامطلوب (adverse selection) قرار دارد. این ایده بیان می‌کند که افرادی که به دنبال بیمه هستند، احتمال بیشتری دارد که به آن نیاز داشته باشند یا از آن استفاده کنند و بنابراین در معرض ریسک‌های بالاتری هستند. به همین دلیل، شرکت‌های بیمه ارتش‌هایی از فروشندگان را برای متقاعد کردن مردم به این که بیمه ایده خوبی است، اعزام می‌کردند.

سیاست‌های هفتگی در گذشته عمدتاً بیمه‌های عمر کامل بودند. حق بیمه‌های هفتگی به این معنا بود که شرکت‌های بیمه پول را سریع‌تر جمع‌آوری می‌کردند و در نتیجه هزینه سیاست‌ها را کاهش می‌دادند. به کارگران ایده پرداخت چند دلار در هفته برای پوشش، به‌عنوان مثال، ۲,۰۰۰ دلار در صورت فوت یا دو برابر این مبلغ در صورت فوت در اثر حادثه (معروف به غرامت مضاعف) فروخته می‌شد. نماینده بیمه، البته در روز پرداخت حقوق، چه در خانه بیمه‌گذار و چه در محل کار او، برای جمع‌آوری حق بیمه حاضر می‌شد.

ایجاد ارزش نقدی یکی از نقاط قوت اصلی این سیاست‌ها بود و همچنان نیز هست. در پایان ۲۰ یا ۳۰ سال پرداخت، سیاست ارزش نقدی‌ای ایجاد می‌کرد که اغلب برابر با حق بیمه‌های پرداختی یا ارزش اسمی سیاست بود. مردم همچنین می‌توانستند علیه این سیاست‌ها وام بگیرند.

سیاست‌های ناتوانی نیز به این روش فروخته می‌شدند، مدت‌ها پیش از آنکه تأمین اجتماعی از سال ۱۹۵۶ پوشش ناتوانی را ارائه دهد. پیش از آن، برای کارگر معمولی که به دلیل آسیب در محل کار قادر به ادامه کار نبود، چیز زیادی برای تکیه کردن وجود نداشت.

برای مردم امروز، تصور جامعه‌ای که در آن کارگران جز حقوق از کارفرمای خود چیزی دریافت نمی‌کردند و هیچ شبکه ایمنی دولتی یا مزایای بازنشستگی وجود نداشت، دشوار است.