تحلیل تکنیکال
وِت لون چیست؟
وِت لون نوعی وام مسکن است که وجوه آن پیش از تکمیل مدارک در دسترس قرار می‌گیرد و به وام‌گیرنده اجازه می‌دهد ملک را قبل از نهایی کردن مدارک خریداری کند.
وِت لون چیست؟
وِت لون نوعی وام مسکن است که در آن وجوه مالی در زمان یا پس از تکمیل درخواست وام در دسترس قرار می‌گیرد. ارائه مدارک دیگر مورد نیاز برای بستن قرارداد ملک، مانند بررسی‌های زمین‌سنجی و جست‌وجوی عنوان مالکیت، پس از توزیع وجوه انجام می‌شود.
وام‌های مرطوب به وام‌گیرنده امکان می‌دهند تا ملک را سریع‌تر خریداری کند و مدارک لازم را پس از انجام معامله تکمیل نماید. شرایط استفاده از وام‌های مرطوب بسته به قوانین ایالتی متفاوت است و همه ایالت‌ها اجازه استفاده از این نوع وام را نمی‌دهند.
نکات کلیدی
- وِت لون نوعی وام مسکن است که وجوه آن پیش از تکمیل مدارک در دسترس قرار می‌گیرد و به وام‌گیرنده اجازه می‌دهد ملک را قبل از نهایی کردن مدارک خریداری کند.
- وام‌های مرطوب امکان خرید سریع‌تر ملک را فراهم می‌کنند.
- وام‌های مرطوب در همه ایالت‌ها قانونی نیستند، بنابراین پیش از انتخاب این گزینه، قوانین ایالت خود را بررسی کنید.
شناخت وِت لون
در وام مسکن مرطوب، وام‌گیرنده پس از تأیید وام، پول را دریافت می‌کند. سپس می‌تواند ملک را خریداری کرده و مدارک لازم برای انتقال رسمی عنوان مالکیت را تکمیل کند. پس از انتقال وجوه، بانک مدارک وام را برای بررسی دریافت می‌کند. وام‌های مرطوب با امکان انجام فروش پیش از تکمیل مدارک، روند خرید را تسریع می‌کنند.
مهم: وِت لون به وام‌گیرنده امکان می‌دهد تا پیش از تکمیل مدارک لازم، ملک را سریع‌تر خریداری کند.
وام‌های مرطوب در مقابل وام‌های خشک
در معاملات وِت لون، سرعت بالا به قیمت افزایش ریسک تمام می‌شود. احتمال تقلب و نکول وام در وام‌های مرطوب بالاست. این ریسک از آنجا ناشی می‌شود که فروشنده پیش از بررسی و تأیید مدارک وام، وجوه را دریافت می‌کند. اگر بانک پس از ارزیابی مدارک، وام را بیش از حد پرریسک تشخیص دهد، لغو وام با هزینه و زمان زیادی همراه خواهد بود.
در مقابل، وام خشک نوعی وام است که در آن وجوه پس از تکمیل و بررسی تمام مدارک لازم برای فروش و وام آزاد می‌شود. تأمین مالی خشک لایه‌ای اضافی از حفاظت برای مصرف‌کننده فراهم می‌کند و به اطمینان از قانونی بودن معامله کمک می‌کند. با فرآیند بسته شدن کندتر و عدم توزیع وجوه در زمان بسته شدن، زمان بیشتری برای رسیدگی یا جلوگیری از مشکلات وجود دارد.
وام‌های خشک به دوران پیش از بانکداری الکترونیک بازمی‌گردند، زمانی که خریداران و فروشندگان ملک اغلب از یکدیگر و وام‌دهندگان خود فاصله جغرافیایی زیادی داشتند و معاملات زمان بیشتری می‌بردند. توزیع وجوه زمانی اتفاق می‌افتد که وام مسکن به‌طور رسمی بسته شده باشد. در این مرحله، مالک جدید می‌تواند مالکیت ملک را در اختیار بگیرد.
بسته شدن مرطوب در مقابل بسته شدن خشک
وام‌های مرطوب ممکن است از طریق بسته شدن سنتی یا بسته شدن خشک انجام شوند. بسته شدن املاک، نهایی کردن معامله‌ای است که شامل فروش یا تبادل ملک می‌شود. بسته شدن سنتی شامل رویدادهای زیر است:
- تمام مدارک لازم خریدار و فروشنده تکمیل می‌شود.
- عنوان مالکیت ملک به خریدار منتقل می‌شود.
- تمام وجوه در انتظار تسویه می‌شوند.
در مقابل، بسته شدن خشک برای راحتی و نفع خریدار و فروشنده انجام می‌شود، اما به خودی خود به‌طور فنی بسته شدن محسوب نمی‌شود. بسته شدن خشک معمولاً زمانی رخ می‌دهد که تأخیر در تأمین مالی وام وجود داشته باشد و خریدار و فروشنده از نظر جغرافیایی از هم دور باشند. در بسته شدن خشک، اسناد امضا می‌شوند، اما هیچ پولی جابه‌جا نمی‌شود.
ملاحظات ویژه برای وِت لون
وام‌های مرطوب در همه ایالت‌ها به جز آلاسکا، آریزونا، کالیفرنیا، هاوایی، آیداهو، نوادا، نیومکزیکو، اورگن و واشنگتن مجاز هستند. ایالت‌هایی که قوانین تسویه مرطوب دارند، بانک‌های وام‌دهنده را ملزم می‌کنند تا وجوه را در بازه زمانی مشخصی توزیع کنند. برخی ایالت‌ها پرداخت به فروشندگان و سایر طرف‌های درگیر را در روز تسویه حساب الزامی می‌کنند؛ برخی دیگر اجازه پرداخت ظرف یک یا دو روز پس از بسته شدن را می‌دهند. قوانین تسویه مرطوب برای جلوگیری از تأخیر بانک‌ها در تأمین مالی پس از امضای اسناد بسته شدن توسط وام‌گیرندگان وضع شده‌اند. تمام شرایط پیش از تأمین مالی باید برای اجازه بسته شدن در ایالت‌های مرطوب برآورده شوند.
تفاوت بین تأمین مالی مرطوب و خشک چیست؟
وام‌های مرطوب نیازی به تکمیل مدارک پیش از پرداخت ندارند، بنابراین این وام‌ها معمولاً سریع‌تر پردازش می‌شوند. وام‌های خشک به دلیل تکمیل مدارک توسط وام‌دهندگان پیش از آزادسازی وجوه وام، زمان بیشتری می‌برند.
کدام ایالت‌ها مرطوب هستند؟
همه ایالت‌ها به جز نه ایالت، ایالت‌های مرطوب هستند. ایالت‌های خشک شامل آلاسکا، آریزونا، کالیفرنیا، هاوایی، آیداهو، نوادا، نیومکزیکو، اورگن و واشنگتن هستند.
بانک‌ها هنگام اعطای وام چه عواملی را در نظر می‌گیرند؟
اگرچه فرآیند بسته به وام‌دهنده متفاوت است، بانک‌ها معمولاً درآمد، تأیید اشتغال، بدهی، ثبات درآمد و سابقه اعتباری را بررسی می‌کنند.
نتیجه‌گیری
وام‌گیرندگانی که امیدوارند به سرعت خانه‌ای را خریداری کنند، ممکن است از وِت لون برای تسریع در فرآیند وام مسکن استفاده کنند. اگرچه این روش تأمین مالی را سرعت می‌بخشد، دریافت وِت لون بدون ریسک نیست. وام‌گیرندگان ممکن است بیش از توان مالی واقعی خود وام بگیرند که این امر آن‌ها را برای وام‌دهندگان پرریسک می‌کند.