حقوق مالکانه خانه چیست؟

حقوق مالکانه خانه تفاوت بین مقدار بدهی شما روی وام مسکن و ارزشی است که خانه دارد. این اساساً چیزی است که شما در یک خانه مالک آن هستید. مقدار حقوق مالکانه در یک خانه می‌تواند در طول زمان رشد کند زیرا شما پرداخت‌ها را انجام می‌دهید و ارزش ملک افزایش پیدا می‌کند.

به‌صورت فنی‌تر، حقوق مالکانه خانه ارزش فعلی بازار ملک منهای هرگونه حق رهن، مانند یک وام مسکن، است که به آن ملک متصل است.

حقوق مالکانه خانه یک دارایی است که شما می‌توانید علیه آن وام بگیرید تا نیازهای مالی مهمی مانند پرداخت بدهی پرهزینه یا پرداخت شهریه دانشگاه را برآورده کنید. بیشتر بیاموزید درباره اینکه چگونه حقوق مالکانه خانه کار می‌کند، چگونه آن را محاسبه کنید، و چگونه می‌توانید از آن استفاده کنید.

نکات کلیدی

• حقوق مالکانه خانه ارزش فعلی بازار خانه شماست، منهای هرگونه حق رهن مانند وام مسکن.
• شما می‌توانید از حقوق مالکانه خانه خود استفاده کنید با استفاده از آن به‌عنوان پشتوانه یک وام حقوق مالکانه خانه یا یک خط اعتباری حقوق مالکانه خانه.
• زمانی که شما یک پیش‌پرداخت روی یک خانه به میزان ۲۰٪ یا بیشتر بگذارید، شما بلافاصله حقوق مالکانه خواهید داشت.
• مقدار حقوق مالکانه خانه شما می‌تواند بسته به ارزش بازار خانه افزایش یا کاهش یابد.

چگونه حقوق مالکانه خانه کار می‌کند

اگر تمام یا بخشی از خانه شما با یک وام مسکن تأمین مالی شده باشد، وام‌دهنده وام مسکن تا زمانی که شما وام را بازپرداخت کنید، در خانه منفعت دارد. حقوق مالکانه خانه بخشی از ارزش فعلی یک خانه است که شما به‌طور کامل مالک آن هستید.

شما می‌توانید بلافاصله در یک خانه حقوق مالکانه داشته باشید زمانی که یک پیش‌پرداخت انجام می‌دهید. پس از آن، حقوق مالکانه همچنان رشد می‌کند همانطور که شما پرداخت‌های وام مسکن را انجام می‌دهید. بخشی از هر پرداخت شامل بهره و مقداری است که اصل بدهی باقی‌مانده را که هنوز بدهکارید کاهش می‌دهد.

راه دیگری که حقوق مالکانه می‌تواند رشد کند افزایش ارزش ملک شماست. اگر ملک شما کاهش ارزش پیدا کند، می‌توانید حقوق مالکانه را از دست بدهید. شما همچنین می‌توانید حقوق مالکانه را از دست بدهید اگر یک وام مسکن دوم بگیرید که از حقوق مالکانه شما به‌عنوان وثیقه استفاده کند.

چگونه حقوق مالکانه خانه خود را محاسبه کنید

حقوق مالکانه تفاوت بین چیزی است که یک خانه ارزش دارد و چیزی که روی یک وام مسکن بدهکار است.

برای محاسبه حقوق مالکانه خانه خود، ابتدا یک برآورد از ارزش خانه خود به‌دست آورید با تحقیق درباره ارزش خانه‌هایی مشابه خانه شما در محله‌تان که اخیراً فروخته شده‌اند. فرض کنید آن رقم ۳۵۰,۰۰۰ دلار است. و فرض کنید مانده وام شما، که می‌توانید از وام‌دهنده وام مسکن خود بگیرید، ۱۵۰,۰۰۰ دلار است. با آن ارقام، در اینجا نحوه محاسبه حقوق مالکانه خانه شما آمده است:

حقوق مالکانه = ارزش خانه – مانده وام حقوق مالکانه = ۳۵۰,۰۰۰ – ۱۵۰,۰۰۰ حقوق مالکانه = ۲۰۰,۰۰۰

مثال از حقوق مالکانه خانه

اگر شما یک خانه به قیمت ۳۰۰,۰۰۰ دلار بخرید با یک پیش‌پرداخت ۲۰٪ (پوشش دادن ۲۴۰,۰۰۰ دلار باقی‌مانده با یک وام مسکن)، شما حقوق مالکانه ۶۰,۰۰۰ دلار در خانه خواهید داشت.

اگر ارزش بازار خانه در دو سال آینده ثابت بماند، و ۱۵,۰۰۰ دلار از پرداخت‌های وام مسکن به اصل اختصاص داده شود، شما در پایان دو سال ۷۵,۰۰۰ دلار حقوق مالکانه خانه خواهید داشت.

اگر ارزش بازار خانه نیز طی آن دو سال ۱۰۰,۰۰۰ دلار افزایش یافته باشد، سپس شما ۱۷۵,۰۰۰ دلار حقوق مالکانه خانه خواهید داشت.

مهم:

حقوق مالکانه خانه یک دارایی است و به‌عنوان بخشی از ارزش خالص شما محسوب می‌شود. با این حال، این یک دارایی نقدشونده نیست.