تحلیل تکنیکال · تحلیل بنیادین
درآمد بالا، هنوز ثروتمند نشده‌اند (HENRYs) چیست؟
این گروه جمعیتی شامل افرادی است که درآمد بالایی بین ۲۵۰,۰۰۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ دلار در سال دارند، اما هنوز ثروتمند محسوب نمی‌شوند.
درآمد بالا، هنوز ثروتمند نشده‌اند (HENRYs) به افرادی اشاره دارد که درآمدهای اختیاری قابل‌توجهی—معمولاً بین ۲۵۰,۰۰۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ دلار—دارند، اما به دلیل کمبود سرمایه‌گذاری‌ها و پس‌اندازها، هنوز به‌عنوان افراد واقعاً ثروتمند شناخته نمی‌شوند. اگرچه آن‌ها از پتانسیل درآمد بالا برخوردارند، بسیاری از HENRYs بخش عمده درآمد خود را به هزینه‌هایی مانند مالیات، تحصیل، مسکن و سبک زندگی اختصاص می‌دهند، که این امر تجمع ثروت را دشوار می‌کند.
اصطلاح HENRYs در مقاله‌ای در سال ۲۰۰۳ در مجله فورچن توسط شاون تالی ابداع شد تا به بخشی از خانواده‌هایی اشاره کند که بین ۲۵۰,۰۰۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ دلار درآمد دارند، اما پس از کسر مالیات، هزینه‌های تحصیل، مسکن و هزینه‌های خانوادگی، چیز زیادی برایشان باقی نمی‌ماند—چه برسد به پس‌انداز برای بازنشستگی مرفه. مقاله اصلی که اصطلاح "درآمد بالا، هنوز ثروتمند نشده‌اند (HENRYs)" در آن ظاهر شد، درباره مالیات حداقل جایگزین (AMT) و تأثیر سخت آن بر این گروه از افراد بحث می‌کرد. از آن زمان، این اصطلاح برای توصیف جمعیتی جوان‌تر به منظور بازاریابی محصولات و خدمات برای آن‌ها استفاده شده است.
نکات کلیدی
- درآمد بالا، هنوز ثروتمند نشده‌اند (HENRYs) افرادی هستند که بین ۲۵۰,۰۰۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ دلار درآمد دارند و درآمد قابل‌توجهی دارند اما تجمع ثروت محدودی دارند.
- HENRYs با موانع مالی مانند هزینه‌های بالای زندگی، مالیات و بدهی مواجه هستند که مانع از ایجاد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری‌های قابل‌توجه می‌شود.
- برندهای لوکس HENRYs را به‌عنوان جمعیتی کلیدی برای قدرت خرید آرمانی و پتانسیل ثروت آینده هدف قرار می‌دهند.
- استراتژی‌هایی برای تبدیل HENRYs به ثروت واقعی شامل کاهش بدهی، افزایش پس‌انداز با بهره‌وری مالیاتی و تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری‌ها است.
- با وجود درآمدهای بالا، بسیاری از HENRYs با هزینه‌های بالا دست‌وپنجه نرم می‌کنند، که این امر اهمیت برنامه‌ریزی مالی و سرمایه‌گذاری را برجسته می‌کند.
درک سفر مالی HENRYs
بخش HENRYs از جمعیت موضوع بحث داغی در جریان انتخابات ریاست‌جمهوری ایالات متحده در سال ۲۰۰۸ بود. حزب دموکرات اغلب خانوارهایی با درآمد بیش از ۲۵۰,۰۰۰ دلار را به‌عنوان "ثروتمند" و "ثروتمندترین آمریکایی‌ها" طبقه‌بندی می‌کرد. یک مشکل در این طبقه‌بندی این است که هزینه‌های زندگی در مناطق مختلف ایالات متحده را متمایز نمی‌کند. برای مثال، ۲۵۰,۰۰۰ دلار ممکن است در هیوستون ارزش زیادی داشته باشد، اما در نیویورک سبک زندگی مجللی فراهم نمی‌کند. این درآمدکنندگان بالا انتظار می‌رود که سبک زندگی مشابهی با هم‌وطنان ثروتمندتر داشته باشند، اما آن‌ها این کار را با قربانی کردن توانایی خود برای جمع‌آوری ثروت انجام می‌دهند.
بسیاری از حرفه‌ای‌ها، از جمله وکلا، پزشکان، دندانپزشکان و غیره، به دلیل محدوده درآمدی حرفه‌هایشان پتانسیل تبدیل شدن به HENRYs را دارند. این واقعیت که بخش زیادی از ثروت آینده آن‌ها بر اساس درآمد شش‌رقمی به‌جای دارایی‌های درآمدزا پیش‌بینی می‌شود، HENRYs را به "ثروتمندان کارگر" تبدیل می‌کند، به این معنی که اگر کار را متوقف کنند، به اندازه‌ای ثروتمند نخواهند بود. بیشتر درآمد HENRYs صرف هزینه‌ها می‌شود تا سرمایه‌گذاری‌های ثروت‌ساز، که باعث می‌شود آن‌ها احساس کنند بیشتر شبیه افراد معمولی هستند که از حقوق به حقوق زندگی می‌کنند تا ۱٪ ثروتمند آمریکا.
چرا HENRYs برای بازاریابان لوکس جذاب هستند؟
انتخابات ۲۰۰۸ آمده و رفته است، اما اصطلاح HENRYs به‌عنوان راهی مفید برای شناسایی جمعیتی که در مسیر ثروت است اما هنوز به آن نرسیده، باقی مانده است. بازاریابان پتانسیل زیادی در این مرحله انتقالی می‌بینند، جایی که یک فرد بالقوه ثروتمند هنوز در حال تطبیق با افزایش سریع درآمد اختیاری است.
این انتقال به‌عنوان فرصت اصلی برای یک برند یا خدمات لوکس دیده می‌شود تا خود را در سبک زندگی HENRYs جای دهد و وفاداری ایجاد کند که در آینده ادامه خواهد یافت. از آنجا که تعداد HENRYs در جهان بیشتر از افراد فوق‌ثروتمند است، بازار عمیق‌تری وجود دارد، حتی اگر محصول یا خدمات کمی با تخفیف قیمت‌گذاری شوند.
بازاریابان معتقدند که HENRYs احتمالاً به‌صورت آرمانی خرید می‌کنند، اقلامی را خریداری می‌کنند که امیدوارند در آینده کاملاً توانایی خرید آن‌ها را داشته باشند. درآمد این بخش حدود ۴۰٪ از هزینه‌های خانوار را تشکیل می‌دهد، که این امر دلیل خوبی برای شرکت‌ها برای بازاریابی به آن‌ها ایجاد می‌کند. برندهایی مانند تگ هویر و لویی ویتون، که زمانی برای نخبگان جامعه بودند، اکنون با استراتژی‌های بازاریابی جدید HENRYs را هدف قرار می‌دهند. آن‌ها از تبلیغات متمرکز بر ارزش‌های اصلی HENRYs استفاده می‌کنند: منحصربه‌فرد بودن و هویت. همچنین از سلبریتی‌ها و ورزشکاران محبوب و دوست‌داشتنی برای позиционирование برند خود، تبلیغ جذابیت آن و انتقال پیامی درباره جایگاه اجتماعی استفاده می‌کنند.
یونیتی مارکتینگ. "با HENRYs و برندهایی که آن‌ها دوست دارند آشنا شوید."
بسیاری از HENRYs از کالاهای لوکس برای جایگاه اجتماعی لذت می‌برند و اغلب آن‌ها را در رسانه‌های اجتماعی به نمایش می‌گذارند. در نتیجه، لویی ویتون، تگ هویر و دیگر برندهای لوکس تبلیغات رسانه‌های اجتماعی و استفاده از اینفلوئنسرهای رسانه‌های اجتماعی را در استراتژی‌های بازاریابی خود گنجانده‌اند.
راهنمایی سرمایه‌گذاری برای HENRYs مشتاق ثروت
عادات خرج بهتر، افزایش پس‌انداز، سرمایه‌گذاری‌های متنوع و مزایای مالیاتی می‌توانند به آن‌ها کمک کنند تا از "هنوز ثروتمند نشده" به "ثروتمند" تبدیل شوند.
حداکثر کردن مزایای مالیاتی برای HENRYs
از آنجا که HENRYs درآمدهای بالایی دارند، معمولاً بیشترین مالیات بر درآمد را پرداخت می‌کنند. HENRYs باید کسورات و اعتبارات مالیاتی را که تعهدات مالیاتی آن‌ها را کاهش می‌دهد، بررسی کنند؛ مالیات کمتر به معنای پول بیشتر برای سرمایه‌گذاری است.
یکی از راه‌های کاهش بار، مشارکت در حساب بازنشستگی، مانند حساب بازنشستگی فردی (IRA) است. همچنین، مشارکت در 401(k) درآمد مشمول مالیات را کاهش می‌دهد، به شرطی که مشارکت‌ها به یک 401(k) سنتی انجام شود. برخلاف IRA، این مشارکت‌ها با دلارهای پیش‌مالیاتی انجام می‌شود، که به این ترتیب مجموع درآمد مشمول مالیات گزارش‌شده توسط کارفرما را کاهش می‌دهد. برای مثال، اگر یک HENRY با درآمد ۲۰۰,۰۰۰ دلار در سال، سالانه ۱۵,۰۰۰ دلار به 401(k) مشارکت کند، درآمد مشمول مالیات گزارش‌شده ۱۸۵,۰۰۰ دلار خواهد بود. HENRYs از کاهش مالیات و افزایش پس‌انداز و سرمایه‌گذاری‌ها به‌صورت دوگانه بهره‌مند می‌شوند.
واقعیت مهم: حدود مشارکت برای 401(k)ها و IRAها سالانه تغییر می‌کند. مطمئن شوید که حد را می‌دانید و برای سال تنظیم می‌کنید وقتی که مشارکت‌های خودکار خود را تعیین می‌کنید.
تاکتیک‌های مؤثر کاهش بدهی برای HENRYs
یکی از موانع جلوگیری از رسیدن HENRYs به پتانسیل کامل ثروت، تجمع بدهی است. بیشتر بار از هزینه‌های آموزشی، وام‌های مسکن، وام‌های خودرو و بدهی کارت اعتباری می‌آید. بدهی بزرگ می‌تواند درآمد را فرسایش دهد و آنچه می‌تواند سرمایه‌گذاری و پس‌انداز شود را محدود کند.
برای کاهش بدهی کارت اعتباری، HENRYs می‌توانند بیش از حداقل مبلغ بدهی را پرداخت کنند و استفاده از کارت‌ها را محدود کنند. پرداخت بیش از حداقل بدهی، تعادل را سریع‌تر کاهش می‌دهد و میزان بهره اعمال‌شده را کم می‌کند. محدود کردن یا قطع استفاده از کارت‌های اعتباری می‌تواند بدهی کلی HENRYs را کاهش دهد و از تجمع بدهی بیشتر جلوگیری کند.
اعمال این استراتژی به سایر بدهی‌ها نیز می‌تواند اثر مشابهی در کاهش سریع بدهی و آزاد کردن درآمد برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری داشته باشد. برای مثال، پرداخت بیش از مبلغ مورد نیاز برای وام‌های دانشجویی می‌تواند بدهی را به‌سرعت کاهش دهد، همچنین سود انباشته‌شده را. علاوه بر این، تلفیق وام‌های دانشجویی می‌تواند تعهد ماهانه را کاهش دهد و با نرخ بهره و پرداخت پایین‌تر، پول صرفه‌جویی کند.
۸۰,۰۰۰ دلار میانگین مقدار بدهی وام دانشجویی یک HENRY.
استراتژی‌هایی برای تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری‌ها
در حالی که کاهش بدهی شاید اولین گام به سوی ثروت باشد، سرمایه‌گذاری راه ساخت آن است. پس از کاهش بدهی، HENRYs درآمد اختیاری بیشتری برای سرمایه‌گذاری خواهند داشت. حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی به دلیل مزایای مالیاتی و گزینه‌های سرمایه‌گذاری، وسایل سرمایه‌گذاری محبوبی هستند. برای مثال، 401(k)ها به HENRY اجازه می‌دهند از تطابق کارفرما، گزینه‌های سرمایه‌گذاری مختلف و دلارهای سرمایه‌گذاری‌شده پیش‌مالیاتی بهره‌مند شوند، که درآمد مشمول مالیات گزارش‌شده را کاهش می‌دهد.
سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات می‌تواند سودهایی تولید کند که به تجمع ثروت کمک می‌کند. اگر تعهدات اجاره یا وام مسکن شخصی بزرگ نباشد، HENRY ممکن است بتواند سرمایه‌گذاری‌های املاک و مستغلات را برای تولید جریان‌های درآمدی دنبال کند؛ این درآمد می‌تواند در وسایل دیگر برای رشد دوباره سرمایه‌گذاری شود. به همین ترتیب، HENRY می‌تواند در تراست‌های سرمایه‌گذاری املاک و مستغلات (REIT) برای رشد و اجتناب از مسئولیت‌های مرتبط با مالکیت و مدیریت املاک سرمایه‌گذاری املاک سرمایه‌گذاری کند.
HENRYs می‌توانند خدمات یک مشاور ثروت یا سرمایه‌گذاری حرفه‌ای را برای انتخاب سرمایه‌گذاری‌های مناسب با تحمل ریسک و اهداف سرمایه‌گذاری خود به کار گیرند. توسعه و پیروی از یک برنامه می‌تواند به آن‌ها کمک کند تا از یک چشم‌انداز ثروتمند به یک غول تبدیل شوند.
چه کسی به‌عنوان HENRY شناخته می‌شود؟
هیچ قانون جهانی برای شناخته شدن به‌عنوان HENRY وجود ندارد، اما اکثر تحلیلگران افرادی با درآمد بین ۲۵۰,۰۰۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ دلار با پس‌انداز اندک را به‌عنوان HENRYs توصیف می‌کنند.
چگونه HENRY شوم؟
تبدیل شدن به HENRY مستلزم اولویت‌بندی حرفه‌تان برای به دست آوردن شغلی با درآمد بالا است. یک HENRY به‌تازگی شروع به سرمایه‌گذاری کرده است، نه لزوماً برای مدت طولانی پول کنار گذاشته است. بنابراین، برای تبدیل شدن به HENRY، بیشتر روی شغل، توسعه حرفه‌ای و تغییرات در درآمد کاری خود تمرکز کنید.
HENRY millennial چیست؟
مشابه یک HENRY سنتی، HENRY millennial کسانی هستند که در دهه ۳۰ زندگی خود درآمد شش‌رقمی دارند. این افراد، به‌ویژه اگر در منطقه‌ای با هزینه‌های بالای زندگی زندگی کنند، ممکن است با وجود درآمد بسیار زیاد، برای تأمین هزینه‌ها یا پرداخت صورت‌حساب‌های جاری دچار مشکل شوند.
نتیجه‌گیری
درآمد بالا، هنوز ثروتمند نشده‌اند (HENRYs) به افرادی اشاره دارد که درآمدهای قابل‌توجهی بین ۲۵۰,۰۰۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ دلار دارند، اما به دلیل هزینه‌های بالا در زمینه‌هایی مانند تحصیل و مسکن، هنوز ثروت قابل‌توجهی جمع‌آوری نکرده‌اند. در نتیجه، آن‌ها اغلب پس‌انداز و سرمایه‌گذاری‌های محدودی دارند که مسیرشان به سوی رفاه مالی را مختل می‌کند.