فرصت وام خانوادگی چیست؟

فرصت وام خانوادگی یک وام معمولی با دستورالعمل‌های گسترده است که به وام‌گیرنده اجازه می‌دهد خانه‌ای برای والدین سالمند یا فرزند بزرگسال معلول خود خریداری کند. این نوع وام نیازی به سکونت وام‌گیرنده در خانه ندارد، که دریافت وام برای یکی از اعضای خانواده که به تنهایی واجد شرایط دریافت وام نیست را آسان‌تر می‌کند. این نوع وام توسط فانی می و فردی مک پشتیبانی می‌شود، اگرچه نام دقیق آن ممکن است از یک وام‌دهنده به وام‌دهنده دیگر متفاوت باشد، زیرا اصطلاح "فرصت وام خانوادگی" دیگر به‌طور رسمی استفاده نمی‌شود.

نکات کلیدی

• فرصت وام خانوادگی نوعی وام معمولی با دستورالعمل‌های خاص است که به خریداران اجازه می‌دهد خانه‌ای برای فرزند بزرگسال معلول یا والدین سالمند خود خریداری کنند.
• وام‌های فرصت خانوادگی به وام‌گیرندگان امکان دسترسی به نرخ‌های بهره مطلوب‌تر را بدون نیاز به سکونت در خانه می‌دهند.
• برای خرید خانه برای والدین یا فرزند بزرگسال، ملک باید شرایطی مانند استحکام سازه‌ای، بیمه بودن و اتصال به تأسیسات را داشته باشد.

فرصت وام خانوادگی چگونه کار می‌کند؟

فرصت وام خانوادگی می‌تواند به یکی از اعضای واجد شرایط خانواده کمک کند تا مسکنی را که ممکن است به تنهایی واجد شرایط آن نباشد، به دست آورد، اما این تنها مزیت آن نیست. مزایای دیگر دریافت فرصت وام خانوادگی شامل موارد زیر است:

• نرخ‌های بهره رقابتی: وام‌های فرصت خانوادگی معمولاً نرخ‌های وامی مشابه با املاک اشغال‌شده توسط مالک دارند. این نرخ‌ها معمولاً پایین‌تر از نرخ‌های وام برای خانه‌های دوم و املاک سرمایه‌گذاری هستند.
• گزینه‌های مالی انعطاف‌پذیر: بسته به وام‌دهنده، می‌توانید شرایط وام را سفارشی کنید. به عنوان مثال، ممکن است طول دوره وام را تنظیم کنید تا به یک پرداخت ماهانه وام خاص برسید.
• نیاز به پیش‌پرداخت پایین: به جای پیش‌پرداخت ۲۰٪ که برای وام معمولی توصیه می‌شود، ممکن است بتوانید تنها ۵٪ پیش‌پرداخت کنید.
• مزایای مالیاتی احتمالی: اگر در زمان ارائه اظهارنامه مالیاتی خود کسورات را تفکیک کنید، می‌توانید مالیات بر املاک، از جمله مالیات‌های مربوط به فرصت وام خانوادگی، را کسر کنید.
• بدون نیاز به سکونت: شما نیازی به زندگی در خانه ندارید، اما شخصی که برای او خانه را خریداری می‌کنید باید در آن ساکن شود. این می‌تواند برای کمک به مسکن از راه دور مفید باشد.

نکته از آنجا که "فرصت وام خانوادگی" دیگر اصطلاحی رسمی نیست، وام‌دهندگان ممکن است به این وام‌ها با نام دیگری اشاره کنند. بنابراین، هنگام جستجو، موقعیت خود را برای وام‌دهندگان مورد نظر توضیح دهید و بپرسید چه وام‌های مناسبی ارائه می‌دهند.

چگونه برای فرصت وام خانوادگی واجد شرایط شویم؟

اگرچه فرصت وام خانوادگی یک وام معمولی است، اما چند الزام اضافی وجود دارد. به‌طور خاص، وام‌گیرنده و همچنین ملکی که قصد خرید آن را دارند باید شرایط لازم را داشته باشند.

الزامات وام‌گیرنده:

• وام‌گیرنده برای والدینی که قادر به کار نیستند یا درآمد کافی برای دریافت وام به تنهایی ندارند، وام می‌گیرد.
• یا وام‌گیرنده والدین یا سرپرست قانونی یک فرزند بزرگسال است که قادر به کار نیست یا درآمد کافی برای دریافت وام به تنهایی ندارد.
• حداقل امتیاز اعتباری ۶۲۰.
• مدرک اشتغال و درآمد کافی برای پوشش وام جدید و هرگونه وام جاری.
• به‌طور ایده‌آل، حداکثر نسبت بدهی به درآمد (DTI) ۳۶٪، اگرچه فانی می و فردی مک ممکن است در صورت واجد شرایط بودن برای استثنا با شما همکاری کنند.

الزامات ملک:

• ملک باید مسکونی و از طریق جاده قابل دسترسی باشد.
• ملک باید از نظر سازه‌ای سالم و مجهز به تأسیسات باشد.
• ملک باید به‌طور کافی بیمه‌شده و برای استفاده در تمام طول سال قابل قبول باشد.
• ملک باید ایمن و مطابق با الزامات منطقه‌بندی باشد.
• از نظر سازه‌ای سالم باشد.

املاک کشاورزی و تجاری، از جمله اقامتگاه‌های صبحانه و خانه‌های اجاره‌ای، واجد شرایط فرصت وام خانوادگی نیستند. کاندوها ممکن است تأیید شوند، اما با الزامات اضافی روبرو هستند.

مدارک مورد نیاز:

• مدارک معلولیت فرزند بزرگسال (که ممکن است شامل سوابق پزشکی باشد) و مدرک مزایای معلولیت، در صورت وجود.
• سوابق مالی مانند صورت‌حساب‌های بانکی، فیش‌های حقوقی و اظهارنامه‌های مالیاتی.

مهم: اگر خانه‌ای برای فرزند خود خریداری می‌کنید، او باید از نظر قانونی بزرگسال باشد. و چه برای فرزند بزرگسال خود و چه برای والدین خود وام می‌گیرید، آنها باید از آن به‌عنوان اقامتگاه اصلی خود استفاده کنند.

چگونه فرصت وام خانوادگی دریافت کنیم؟

هنگامی که مشخص کردید واجد شرایط فرصت وام خانوادگی هستید، مراحل زیر را برای دریافت آن انجام دهید:

• یافتن و انتخاب یک ملک واجد شرایط: احتمالاً می‌خواهید با والدین یا فرزند بزرگسال خود همکاری نزدیک داشته باشید تا ملکی را که دوست دارند و همچنین واجد شرایط وام معمولی فانی می یا فردی مک است، پیدا کنید.
• دریافت پیش‌تأیید: برای اینکه ببینید چه شرایط وامی می‌توانید دریافت کنید و چه مقدار بودجه ممکن است به شما پیشنهاد شود، از چندین وام‌دهنده نقل‌قول پیش‌تأیید وام دریافت کنید. این می‌تواند به شما کمک کند تا مطلوب‌ترین گزینه را پیدا کنید.
• درخواست وام: درخواست وام را با وام‌دهنده‌ای که انتخاب کردید پر کنید و ارسال کنید. به خاطر داشته باشید که اگر وام مسکن فعلی دارید، باید اطلاعات مفصلی درباره آن ارائه دهید.
• تکمیل فرآیند ارزیابی: ارزیابی عمدتاً خارج از کنترل شماست، اما باید هرگونه مدارک یا جزئیات اضافی که وام‌دهنده درخواست می‌کند را به‌سرعت ارائه دهید. به عنوان مثال، ممکن است لازم باشد مدارک دارایی‌ها و بدهی‌های خود را ارائه دهید.
• بستن وام: پس از تکمیل فرآیند ارزیابی، وام‌دهنده درخواست شما را تأیید یا رد می‌کند. در صورت تأیید، باید مدارک را امضا کنید، پیش‌پرداخت را انجام دهید و هزینه‌های بسته شدن را پرداخت کنید تا والدین یا فرزند شما بتوانند به خانه نقل مکان کنند.

نتیجه‌گیری

وام معمولی که الزامات فرصت وام خانوادگی را برآورده می‌کند، می‌تواند فرآیند خرید خانه را ساده کرده و نرخ‌های وام بهتری را هنگام خرید خانه برای یکی از اعضای خانواده ارائه دهد. شما از نرخ‌های بهره پایین بهره‌مند خواهید شد و یکی از اعضای خانواده که در غیر این صورت واجد شرایط دریافت وام نبود، فرصت داشتن خانه را خواهد داشت. با این حال، قبل از درخواست فرصت وام خانوادگی، با یک مشاور مالی صحبت کنید و گزینه‌های خود را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، یک مشاور مالی ممکن است بتواند برنامه‌های خرید خانه برای افراد کم‌درآمد در ایالت شما را توصیه کند.