گواهی سرمایه‌گذاری تضمینی کانادا چیست؟

گواهی سرمایه‌گذاری تضمینی کانادا (GIC) یک محصول سرمایه‌گذاری مبتنی بر سپرده است که توسط مؤسسات مالی کانادا مانند بانک‌ها و شرکت‌های تراست ارائه می‌شود.

گواهی سرمایه‌گذاری تضمینی (GIC) یک سرمایه‌گذاری است که توسط بانک‌ها و شرکت‌های تراست کانادا فروخته می‌شود و نرخ بازده ثابت را به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد. GICها اغلب به عنوان بخشی از برنامه‌های پس‌انداز بازنشستگی خریداری می‌شوند زیرا نرخ بازده ثابت با ریسک پایین ارائه می‌دهند.

نکات کلیدی

• گواهی سرمایه‌گذاری تضمینی (GIC) یک حساب سپرده با پرداخت بهره است که از طریق مؤسسات مالی کانادا در دسترس است.
• GICها مشابه گواهی‌های سپرده‌ای هستند که توسط بانک‌های ایالات متحده فروخته می‌شوند.
• هنگام خرید GIC، سرمایه‌گذاران پول را برای مدت زمان مشخصی سپرده‌گذاری می‌کنند و در زمان سررسید، بهره و اصل سرمایه را دریافت می‌کنند.

درک گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمینی کانادا (GIC)

GIC به طور مشابه با گواهی سپرده در ایالات متحده عمل می‌کند. شما پول را در بانک سپرده‌گذاری می‌کنید که بهره‌ای به آن تعلق می‌گیرد. پول باید برای مدت زمان مشخصی سپرده‌گذاری شود و نرخ‌های بهره بسته به طول دوره تعهد متفاوت است.

آن‌ها در کانادا به همان روشی که بانک‌های ایالات متحده گواهی‌های سپرده را به مشتریان خود عرضه می‌کنند، بازاریابی می‌شوند. در ایالات متحده، GICها توسط شرکت‌های بیمه ایجاد و تبلیغ می‌شوند و تمرکز مشتری کمی متفاوت دارند.

GICها سرمایه‌گذاری‌های ایمن تلقی می‌شوند زیرا مؤسسات مالی که آن‌ها را می‌فروشند، از نظر قانونی موظف به بازگرداندن اصل سرمایه و بهره سرمایه‌گذاران هستند. حتی اگر بانک ورشکست شود، سرمایه‌گذاران تا سقف 100,000 دلار کانادا توسط شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC) بیمه شده‌اند.

مهم: در سال 2020، CDIC شروع به پوشش دلار آمریکا و ارزهای خارجی کرد. با این حال، پوشش تنها تا سقف 100,000 دلار کانادا (اصل و بهره) است، بنابراین مقدار بیمه‌شده به دلار آمریکا به نرخ ارز بستگی دارد.

چگونه بانک‌ها از GIC سود می‌برند؟

بانک با وام دادن پول سپرده‌شده با نرخ بهره بالاتری نسبت به بهره‌ای که برای GICها پرداخت می‌کند، سود می‌برد. برای مثال، اگر بانک وام‌های رهنی را با نرخ بهره 8٪ بفروشد و GICهایش 5٪ بهره پرداخت کنند، بانک 3٪ سود کسب می‌کند.

GICها بازده کمی بالاتر از اسناد خزانه (یا T-bills) ارائه می‌دهند، که آن‌ها را به گزینه‌ای عالی برای تنوع‌بخشی به جریان اوراق بهادار امن و نقد در یک پرتفوی تبدیل می‌کند. همان‌طور که ذکر شد، بسیاری از بانک‌ها و شرکت‌های تراست کانادا GIC می‌فروشند. در حالی که یک شرکت تراست مالک دارایی‌های مشتریان خود نیست، ممکن است برخی تعهدات قانونی برای مراقبت از آن‌ها بپذیرد.

در این موارد، شرکت‌های تراست به عنوان امانت‌دار، نماینده یا متولی به نمایندگی از یک فرد یا نهاد تجاری عمل می‌کنند. آن‌ها نگهبان هستند و باید از پول محافظت کنند و انتخاب‌های سرمایه‌گذاری را انجام دهند که صرفاً به نفع طرف خارجی باشد.

واقعیت مهم: GICها، اسناد خزانه، اوراق قرضه خزانه و سایر اوراق بهادار درآمدزا، سرمایه‌گذاری‌های ایمن و نسبتاً نقد هستند که به‌ویژه برای سرمایه‌گذاران بازنشسته‌ای که به دنبال جریان درآمد پایدار هستند، جذابیت دارند.

GICها و اوراق بهادار خزانه ایالات متحده

سایر اشکال اوراق بهادار ایمن و درآمدزا، اوراق بهادار خزانه ایالات متحده هستند، از جمله اسناد خزانه (T-bills)، اوراق خزانه (T-notes) و اوراق قرضه خزانه (T-bonds).

• اسناد خزانه (T-bills) در دوره‌های 4، 8، 13، 17، 26 و 52 هفته سررسید می‌شوند. این‌ها کوتاه‌ترین سررسیدهای هر اوراق قرضه دولتی هستند. دولت ایالات متحده اسناد خزانه را با تخفیف صادر می‌کند و آن‌ها در ارزش اسمی سررسید می‌شوند. تفاوت بین قیمت خرید و فروش اساساً سود سرمایه‌گذار است.
• اوراق خزانه (T-notes) دارای دوره‌های سررسید 2، 3، 5، 7 و 10 ساله هستند. دولت ایالات متحده اوراق خزانه را با ارزش اسمی 1,000 دلار صادر می‌کند و آن‌ها با همان قیمت سررسید می‌شوند. اوراق خزانه بهره را هر شش ماه یک‌بار پرداخت می‌کنند.
• اوراق قرضه خزانه (که به عنوان "اوراق قرضه بلندمدت" شناخته می‌شوند) در 20 یا 30 سال سررسید می‌شوند. مانند اوراق خزانه، اوراق قرضه خزانه با ارزش اسمی 1,000 دلار صادر و سررسید می‌شوند و بهره را هر شش ماه یک‌بار پرداخت می‌کنند.

GICها و اوراق بهادار دولتی ایالات متحده می‌توانند پایه‌های برخی استراتژی‌های پرتفوی باشند—یا آن‌هایی که به جریان‌های درآمد ایمن وابسته هستند یا به عنوان یک محافظ که سرمایه‌گذاری‌های پرریسک‌تر مانند سهام رشد و مشتقات را متعادل می‌کند.

آیا یک شهروند ایالات متحده می‌تواند در کانادا GIC خریداری کند؟

بله. یک شهروند ایالات متحده باید یک حساب جاری در یک مؤسسه مالی کانادا باز کند و آن را از طریق یک کارگزار مجاز خریداری کند.

معادل ایالات متحده گواهی سرمایه‌گذاری تضمینی چیست؟

در ایالات متحده، قراردادهای سرمایه‌گذاری تضمینی وسایل پس‌انداز صادرشده توسط شرکت‌های بیمه هستند، نه بانک‌ها. در غیر این صورت، آن‌ها بسیار شبیه به همتایان کانادایی خود عمل می‌کنند و مقدار مشخصی بهره برای سپرده‌ای برای مدت زمان مشخص پرداخت می‌کنند.

نقطه ضعف گواهی سرمایه‌گذاری تضمینی کانادا چیست؟

گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمینی کانادا از جمله ایمن‌ترین و قابل اعتمادترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری هستند. سرمایه‌گذاران آن‌ها می‌توانند بسیار مطمئن باشند که پولشان بازگردانده خواهد شد و بهره وعده‌داده‌شده پرداخت می‌شود.

با این حال، هیچ‌کس با سرمایه‌گذاری در GICها پول خود را دو برابر نمی‌کند. شما ایمنی را به جای پتانسیل بازده بالاتر در سرمایه‌گذاری‌های خود انتخاب می‌کنید.

نتیجه‌گیری

گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمینی صادرشده توسط بانک‌های کانادا راهی نسبتاً ایمن برای ایجاد پس‌انداز هستند. آن‌ها توسط دولت بیمه شده‌اند و بازده‌ای ثابت، اگرچه نه چندان چشمگیر، ارائه می‌دهند.

GICها عمدتاً توسط بازنشستگانی که به دنبال جریان درآمد پایدار هستند و توسط پس‌اندازکنندگان در هر سنی که برای هدف مالی خاصی تلاش می‌کنند، استفاده می‌شوند.