اخبار
شرکت بیمه سپرده فدرال چیست؟
FDIC یک آژانس فدرال مستقل است که سپرده‌ها را در بانک‌ها و مؤسسات پس‌انداز ایالات متحده در صورت ورشکستگی بیمه می‌کند.
شرکت بیمه سپرده فدرال (Federal Deposit Insurance Corporation - FDIC) یک آژانس فدرال مستقل در ایالات متحده است که سپرده‌های بانکی در بانک‌ها و مؤسسات پس‌انداز (Thrifts) را در صورت ورشکستگی این مؤسسات بیمه می‌کند. FDIC در سال ۱۹۳۳ برای حفظ اعتماد عمومی و تشویق به ثبات در سیستم مالی از طریق ترویج شیوه‌های بانکی سالم ایجاد شد. تا سال ۲۰۲۳، FDIC سپرده‌ها را تا سقف ۲۵۰,۰۰۰ دلار به ازای هر سپرده‌گذار، به شرطی که مؤسسه عضو FDIC باشد، بیمه می‌کند. برای مصرف‌کنندگان بسیار مهم است که تأیید کنند آیا مؤسسه آنها تحت پوشش FDIC است یا خیر.
نکات کلیدی
- FDIC یک آژانس فدرال مستقل است که سپرده‌ها را در بانک‌ها و مؤسسات پس‌انداز ایالات متحده در صورت ورشکستگی بیمه می‌کند.
- FDIC سپرده‌ها را تا سقف ۲۵۰,۰۰۰ دلار به ازای هر سپرده‌گذار، در صورتی که مؤسسه عضو باشد، پوشش می‌دهد.
- FDIC حساب‌های جاری، پس‌انداز، گواهی‌های سپرده (CD)، حساب‌های بازار پول، حساب‌های بازنشستگی فردی (IRA)، حساب‌های تراست قابل فسخ و غیرقابل فسخ، و طرح‌های مزایای کارکنان را پوشش می‌دهد.
- صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، سالیانه‌ها (Annuities)، بیمه‌نامه‌های عمر، سهام و اوراق قرضه تحت پوشش FDIC نیستند.
هدف اصلی FDIC
هدف اصلی FDIC جلوگیری از سناریوهای «هجوم به بانک» است که در طول رکود بزرگ (Great Depression) بسیاری از بانک‌ها را نابود کرد. در آن سال‌ها، با تهدید بسته شدن یک بانک، گروه‌های کوچکی از مشتریان نگران برای برداشت پول خود هجوم می‌آوردند. پس از گسترش ترس، هجوم مشتریان برای انجام همین کار در نهایت منجر به ناتوانی بانک‌ها در پشتیبانی از درخواست‌های برداشت شد. کسانی که ابتدا پول خود را از بانک مشکل‌دار برداشت می‌کردند، سود می‌بردند، در حالی که کسانی که منتظر می‌ماندند، خطر از دست دادن پس‌انداز خود را در یک شب داشتند. قبل از FDIC، هیچ تضمینی برای ایمنی سپرده‌ها فراتر از اعتماد به ثبات بانک وجود نداشت.
درک FDIC
از آنجا که تقریباً تمام بانک‌ها و مؤسسات پس‌انداز اکنون تحت پوشش FDIC هستند، مصرف‌کنندگان در مورد سپرده‌های خود با عدم اطمینان کمتری مواجه هستند. در نتیجه، بانک‌ها فرصت بهتری برای رسیدگی به مشکلات در شرایط کنترل‌شده بدون ایجاد هجوم به بانک دارند. در صورت ورشکستگی بانک، FDIC سپرده‌ها را تا سقف ۲۵۰,۰۰۰ دلار، به ازای هر بانک تحت پوشش FDIC، برای هر دسته مالکیت حساب مانند حساب‌های بازنشستگی و تراست‌ها پوشش می‌دهد. این مبلغ برای اکثر سپرده‌گذاران کافی است، اگرچه سپرده‌گذارانی با مبالغ بیشتر باید دارایی‌های خود را بین چندین بانک تقسیم کنند.
مثال‌ها:
- مثال ۱ : اگر ۲۰۰,۰۰۰ دلار در حساب پس‌انداز و ۱۰۰,۰۰۰ دلار در گواهی سپرده (CD) داشته باشید، ۵۰,۰۰۰ دلار شما بدون بیمه خواهد بود.
- مثال ۲ : اگر یک زوج ۵۰۰,۰۰۰ دلار در یک حساب مشترک و ۲۵۰,۰۰۰ دلار در یک حساب بازنشستگی واجد شرایط داشته باشند، کل ۷۵۰,۰۰۰ دلار توسط FDIC پوشش داده می‌شود، زیرا سهم هر یک از مالکان مشترک در حساب مشترک و حساب بازنشستگی به عنوان دسته حساب جداگانه تحت پوشش قرار می‌گیرد.
FDIC یک ابزار تعاملی مفید برای بررسی اینکه آیا دارایی‌ها تحت پوشش هستند یا خیر ارائه می‌دهد.
چه چیزهایی توسط FDIC پوشش داده می‌شود؟
حساب‌های جاری، پس‌انداز، گواهی‌های سپرده (CD) و حساب‌های بازار پول به طور کلی ۱۰۰٪ توسط FDIC پوشش داده می‌شوند. این پوشش به حساب‌های بازنشستگی فردی (IRA) نیز گسترش می‌یابد، اما تنها بخش‌هایی که با نوع حساب‌های ذکرشده در بالا مطابقت دارند. حساب‌های مشترک، حساب‌های تراست قابل فسخ و غیرقابل فسخ، و طرح‌های مزایای کارکنان نیز تحت پوشش هستند، همانند حساب‌های شرکتی، شراکتی و انجمن‌های غیرشرکتی.
مهم: اگر بیش از ۲۵۰,۰۰۰ دلار در یک نوع حساب در یک بانک واحد سپرده دارید، ممکن است لازم باشد دارایی‌های خود را بین چندین بانک تقسیم کنید تا اطمینان حاصل کنید که به طور کامل توسط FDIC پوشش داده می‌شوید.
بیمه FDIC شامل محصولاتی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، سالیانه‌ها، بیمه‌نامه‌های عمر، سهام یا اوراق قرضه نمی‌شود. محتویات صندوق‌های امانات بانکی نیز تحت پوشش FDIC نیستند. چک‌های نقدی و حواله‌های پولی صادرشده توسط بانک ورشکسته همچنان به طور کامل توسط FDIC پوشش داده می‌شوند. حساب‌های تجاری واجد شرایط از یک شرکت، شراکت، LLC یا سازمان غیرشرکتی در یک بانک نیز توسط FDIC پوشش داده می‌شوند.
ثبت ادعا
مشتری می‌تواند از روز بعد از ورشکستگی یک بانک یا مؤسسه پس‌انداز ادعایی را با FDIC ثبت کند. این درخواست می‌تواند به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت FDIC ارسال شود. با تماس با شماره ۸۷۷-۲۷۵-۳۳۴۲ (۱-۸۷۷-ASKFDIC)، مشتریان بانک می‌توانند کمک شخصی‌سازی‌شده و رایگان دریافت کنند. توجه داشته باشید که FDIC تنها در برابر ورشکستگی بانک‌ها بیمه می‌کند. موارد کلاهبرداری، سرقت و ضررهای مشابه مستقیماً توسط مؤسسه بانکی رسیدگی می‌شود. FDIC هیچ صلاحیتی در مورد سرقت هویت ندارد.
ملاحظات ویژه
در حالی که بانک‌ها توسط FDIC پوشش داده می‌شوند، سپرده‌ها در اتحادیه‌های اعتباری توسط صندوق بیمه سهام اتحادیه اعتباری ملی (NCUSIF) پشتیبانی می‌شوند. این صندوق توسط اداره ملی اتحادیه اعتباری (NCUA) تنظیم می‌شود و حساب‌های فردی را تا سقف ۲۵۰,۰۰۰ دلار بیمه می‌کند.
FDIC به چه معناست؟
نام کامل آژانس فدرال که سپرده‌های بانکی را بیمه می‌کند، شرکت بیمه سپرده فدرال (Federal Deposit Insurance Corporation) است.
چرا FDIC ایجاد شد؟
هدف اصلی FDIC جلوگیری از سناریوهای «هجوم به بانک» است که در اواخر دهه ۱۹۲۰ و اوایل دهه ۱۹۳۰ در طول رکود بزرگ بسیاری از بانک‌ها را نابود کرد.
آیا سهام و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک من توسط FDIC محافظت می‌شوند؟
خیر. بیمه FDIC شامل بازپرداخت ضرر برای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، سهام، سالیانه‌ها، بیمه‌نامه‌های عمر یا اوراق قرضه نمی‌شود.
نتیجه‌گیری
FDIC سپرده‌ها را در بانک‌ها و مؤسسات پس‌انداز ایالات متحده در صورت ورشکستگی یا هجوم بانکی بیمه می‌کند. این شرکت در طول رکود بزرگ برای تقویت اعتماد مصرف‌کنندگان و تشویق به ثبات در سیستم مالی ایجاد شد. این آژانس سپرده‌ها را تا سقف ۲۵۰,۰۰۰ دلار به ازای هر سپرده‌گذار، به شرطی که مؤسسه عضو باشد، بیمه می‌کند. تأیید اینکه یک مؤسسه بانکی تحت پوشش FDIC است قبل از افتتاح حساب یا سپرده‌گذاری در آن بسیار مهم است.