تحلیل تکنیکال · پیش‌بینی بازارها
رابط پرداخت یکپارچه چیست؟
برنامه‌ای موبایلی در هند که به کاربران امکان می‌دهد بدون نیاز به وارد کردن جزئیات بانکی یا سایر اطلاعات حساس، پول بین حساب‌های بانکی منتقل کنند.
رابط پرداخت یکپارچه (UPI) چیست؟
رابط پرداخت یکپارچه (UPI) یک برنامه موبایلی است که به کاربران امکان انتقال پول بین حساب‌های بانکی را می‌دهد. این سیستم پرداخت موبایلی یکپارچه توسط شرکت ملی پرداخت‌های هند (NPCI) توسعه یافته است. UPI نیاز به وارد کردن جزئیات بانکی یا اطلاعات حساس در هر تراکنش را از بین می‌برد.
نکات کلیدی
- رابط پرداخت یکپارچه (UPI) یک برنامه موبایلی برای انجام امور بانکی در هند است.
- این رابط توسط بانک مرکزی هند (RBI) تنظیم می‌شود.
- این برنامه نیاز به وارد کردن جزئیات بانکی یا اطلاعات حساس در هر تراکنش را حذف کرده و روشی امن برای انجام امور بانکی فراهم می‌کند.
نحوه عملکرد رابط پرداخت یکپارچه (UPI)
رابط پرداخت یکپارچه یک سیستم پرداخت آنی است. این سیستم برای امکان انتقال بین‌بانکی فرد به فرد با استفاده از فرآیند احراز هویت دو مرحله‌ای طراحی شده است. این رابط توسط بانک مرکزی هند (RBI) تنظیم می‌شود و با انتقال پول بین دو حساب بانکی از طریق یک پلتفرم موبایلی عمل می‌کند.
این سیستم به عنوان روشی امن و مطمئن برای انتقال پول بین دو طرف شناخته می‌شود و نیاز به استفاده از پول نقد یا مراجعه به بانک را حذف می‌کند. سیستم آزمایشی UPI در تاریخ ۲۲ فروردین ۱۳۹۵ در هند راه‌اندازی شد و بانک‌های سراسر این کشور از مرداد ۱۳۹۵ شروع به بارگذاری رابط خود کردند.
UPI از سیستم‌های موجود مانند سرویس پرداخت آنی (IMPS) و سیستم پرداخت فعال‌شده با آدهار (AEPS) استفاده می‌کند تا تسویه حساب‌ها بین حساب‌های بانکی را به‌صورت یکپارچه انجام دهد. این سیستم امکان انجام تراکنش‌های ارسالی (پرداخت) و دریافتی (درخواست) را فراهم می‌کند و حتی برای پرداخت‌های حضوری، پرداخت با بارکد و پرداخت‌های مکرر مانند قبوض خدمات عمومی، هزینه‌های مدرسه و اشتراک‌های مختلف نیز کاربرد دارد.
مهم
در سال ۲۰۲۱، بیش از ۹۴۰ میلیارد دلار از طریق UPI تراکنش انجام شد و در سال ۲۰۲۲، میانگین تعداد تراکنش‌های ماهانه به بیش از شش میلیارد رسید.
پس از ایجاد یک شناسه واحد، این سیستم امکان انجام پرداخت‌های موبایلی را بدون نیاز به کارت‌های اعتباری یا نقدی، بانکداری آنلاین یا وارد کردن جزئیات حساب فراهم می‌کند. این امر نه تنها امنیت اطلاعات حساس را افزایش می‌دهد، بلکه افراد دارای حساب بانکی را از طریق گوشی‌های هوشمند به هم متصل می‌کند تا تراکنش‌های بدون دردسر انجام دهند.
به‌طور کلی، UPI به کاهش تراکنش‌های نقدی و احتمالاً کاهش جمعیت بدون دسترسی به خدمات بانکی کمک می‌کند.
ارسال پول در برابر دریافت پول
ارسال پول در UPI به عنوان "ارسال" شناخته می‌شود. برای ارسال پول، کاربر وارد رابط می‌شود و گزینه ارسال پول/پرداخت را انتخاب می‌کند. پس از وارد کردن شناسه مجازی گیرنده و مبلغ مورد نظر، حساب بانکی‌ای که پول از آن کسر می‌شود انتخاب می‌شود. سپس کاربر یک شماره شناسایی شخصی (PIN) وارد می‌کند و تأییدیه‌ای دریافت می‌کند.
دریافت پول از طریق این سیستم به عنوان "دریافت" شناخته می‌شود. پس از ورود به سیستم، کاربر گزینه جمع‌آوری پول را انتخاب می‌کند. سپس باید شناسه مجازی فرستنده، مبلغ مورد نظر برای جمع‌آوری و حسابی که وجوه به آن واریز می‌شود را وارد کند. پیامی به فرستنده ارسال می‌شود که درخواست پرداخت را نشان می‌دهد. در صورت تصمیم به پرداخت، فرستنده PIN خود را وارد می‌کند تا تراکنش تأیید شود.
پس از تکمیل انتقال، هر دو طرف (فرستنده و گیرنده) تأییدیه‌ای از طریق پیامک روی گوشی‌های هوشمند خود دریافت می‌کنند.
خدمات ارائه‌شده توسط UPI
UPI ویژگی‌های کلیدی متعددی ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند موجودی حساب و تاریخچه تراکنش‌ها را مشاهده کرده و پول ارسال یا دریافت کنند. برای ارسال پول، کاربران به شماره حساب، کد سیستم مالی هند (IFSC، کدی الفبایی-عددی برای تسهیل انتقال‌های الکترونیکی)، شماره موبایل گیرنده و یک شناسه مجازی یا شماره آدهار (مشابه شماره تأمین اجتماعی) نیاز دارند.
آیا UPI در آمریکا در دسترس است؟
بله، UPI در آمریکا در دسترس است. می‌توانید از آمریکا به هند با استفاده از UPI پول ارسال کنید. برای این کار به شناسه UPI گیرنده نیاز دارید و می‌توانید از برنامه‌های بانکی مختلفی مانند Wise، World Remit و Remitly استفاده کنید.
کدام سیستم‌های UPI در هند قابل استفاده هستند؟
سیستم‌های UPI که در هند می‌توانید استفاده کنید شامل برنامه‌های بانکی/پرداختی متعددی است که امکان استفاده از UPI را فراهم می‌کنند. این برنامه‌ها شامل PhonePe، Google Pay، Axis Pay و BHIM هستند.
آیا UPI در هند امن است؟
بله، UPI در هند امن است. این سیستم توسط بانک مرکزی هند تنظیم می‌شود.
نتیجه‌گیری
رابط پرداخت یکپارچه (UPI) در هند یک ابزار موبایلی تنظیم‌شده است که امکان انجام پرداخت‌های موبایلی بدون نیاز به کارت‌های اعتباری یا نقدی را فراهم می‌کند. UPI پرداخت برای تراکنش‌ها را آسان‌تر و ساده‌تر کرده و حرکت اقتصادی در داخل کشور را تسهیل می‌کند.