TIAA چیست؟

Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) یک سازمان مالی است که خدمات سرمایه‌گذاری و بیمه‌ای را برای افرادی که در سازمان‌های غیرانتفاعی در حوزه‌های علمی، پژوهشی، پزشکی، دولتی و فرهنگی فعالیت می‌کنند ارائه می‌دهد.

تاریخچه TIAA به دوران اندرو کارنگی برمی‌گردد، کسی که Carnegie Foundation for the Advancement of Teaching را ایجاد کرد تا نیازهای بازنشستگی استادان دانشگاه را تامین کند.

این شرکت خدمات مالی در سال ۱۹۱۸ با سرمایه یک میلیون دلاری از بنیاد کارنگی تأسیس شد. این شرکت تا سال ۲۰۱۶ با نام TIAA-CREF شناخته می‌شد، که مخفف Teachers Insurance and Annuity Association – College Retirement Equities Fund بود و سپس نام خود را به TIAA تغییر داد.

نکات کلیدی

• TIAA مخفف Teachers Insurance and Annuity Association است.
• ریاست و مدیرعاملی TIAA بر عهده Thasunda Brown Duckett است.
• TIAA یک نهاد مالی انتفاعی است که خدمات بازنشستگی، بیمه و سرمایه‌گذاری را عمدتاً برای معلمان و خانواده‌های آن‌ها ارائه می‌دهد.
• TIAA پیش‌تر شامل College Retirement Equities Fund (CREF) نیز بود که در سال ۲۰۱۶ به یک نهاد مستقل تبدیل شد.

درک TIAA

TIAA به عنوان یک سازمان غیرانتفاعی تأسیس شد که همچنان بخشی از اساسنامه آن باقی مانده است. با این حال، کنگره در Taxpayer Relief Act of 1997 وضعیت معافیت مالیاتی آن را لغو کرد. اکنون به عنوان یک سازمان غیرانتفاعی با شرکت‌های فرعی مشمول مالیات عمل می‌کند و تمام سود به دارندگان بیمه بازگردانده می‌شود.

TIAA محصولات بازنشستگی، برنامه‌های پس‌انداز تحصیلی ۵۲۹، حساب‌های سرمایه‌گذاری مدیریت‌شده، محصولات پس‌انداز و حساب‌های کارگزاری ارائه می‌دهد. توزیع پرداخت‌ها در حساب TIAA Traditional بر اساس تصمیم سالانه هیئت مدیره TIAA انجام می‌شود. دفتر مرکزی TIAA در نیویورک است و تا سال ۲۰۲۴، ۱۳۳ دفتر در سراسر ایالات متحده دارد.

تا سال ۲۰۲۴، TIAA نزدیک به ۵ میلیون حساب فعال و بازنشسته در بیش از ۱۵,۰۰۰ مؤسسه دارد و ۱.۲ تریلیون دلار تحت مدیریت دارد. مدیر سرمایه‌گذاری آن، Nuveen، رتبه اول مدیریت دارایی‌های واقعی در بخش زمین‌های کشاورزی را دارد. همچنین TIAA به مدت شش سال متوالی (۲۰۱۳ تا ۲۰۱۸) به عنوان بهترین شرکت بزرگ صندوق سرمایه‌گذاری توسط Refinitiv Lipper Fund Awards شناخته شد و پنج سال متوالی (۲۰۱۶ تا ۲۰۲۰) جایزه Best Mixed Assets Large Fund Group را دریافت کرد.

افزودن College Retirement Equities Fund (CREF)

ایجاد TIAA در سال ۱۹۱۸ به عنوان منبعی نوآورانه برای ارائه درآمد مادام‌العمر و بیمه به معلمان بود، اما CREF در سال ۱۹۵۲ به شرکت کمک کرد تا به یک شرکت خدمات مالی متنوع تبدیل شود.

با توجه به افزایش طول عمر، CREF امکان افزودن سرمایه‌گذاری‌های سهامی به پرتفوی شخصی از طریق محصول Variable Annuity را فراهم کرد. هدف آن استفاده از بازده بالاتر سهام برای افزایش جریان‌های درآمد بازنشستگی بود.

مجله Fortune CREF را در سال ۱۹۵۲ به عنوان «بزرگ‌ترین تحول در سرمایه‌گذاری بیمه‌ای از زمان تصویب Social Security Act در ۱۹۳۵» توصیف کرد. نام CREF در سال ۲۰۱۶ از نام شرکت حذف شد.

خریدهای TIAA

در دهه گذشته، TIAA برای گسترش پرتفوی و محصولات خود خریدهایی انجام داده است:

• آوریل ۲۰۱۴: خرید Nuveen Investments به ارزش ۶.۲۵ میلیارد دلار.
• آوریل ۲۰۱۵: مالکیت کامل TIAA Henderson Real Estate با خرید شریک مشترک به مبلغ ۸۰ میلیون پوند.
• اوت ۲۰۱۶: توافق برای خرید EverBank Financial Corp. به مبلغ ۲.۵ میلیارد دلار که در ژوئن ۲۰۱۷ تکمیل شد.

TIAA سابقه استفاده از استراتژی‌های سرمایه‌گذاری نوین قبل از عمومی شدن آن‌ها دارد، مانند افزودن پرتفوی بین‌المللی سهام در سال ۱۹۷۹ و حساب اجتماعی CREF در سال ۱۹۹۰، معرفی Rollover IRA در ۱۹۹۲، سرمایه‌گذاری در املاک مستقیم در ۱۹۹۵ و ورود به بازار ۵۲۹ در ۱۹۹۸.

ریاست و مدیریت

در ۱ مه ۲۰۲۱، Thasunda Brown Duckett به عنوان رئیس و مدیرعامل TIAA منصوب شد، و یکی از تنها دو زن سیاه‌پوست هدایت‌کننده شرکت‌های Fortune 500 است. پیش‌تر او مدیرعامل Chase Consumer Banking بود.

Duckett در سال ۲۰۲۱ توسط Fortune به عنوان یکی از قدرت‌مندترین زنان معرفی شد و جوایز متعددی از جمله رتبه هفتم در بانکداری توسط American Banker و حضور در فهرست Most Powerful Women in Corporate America توسط Black Enterprise دریافت کرد.

محصولات بازنشستگی TIAA

TIAA انواع مختلف محصولات بازنشستگی ارائه می‌دهد:

• TIAA-CREF Traditional Plan: یک برنامه تعریف‌شده مبتنی بر کارفرما مشابه ۴۰۱(k) است اما با تأکید بر ارائه درآمد مادام‌العمر در بازنشستگی. این برنامه می‌تواند با آنویت ثابت یا متغیر تأمین مالی شود و شامل هشت ساختار CREF متغیر است:
• Stock Account
• Growth Account
• Global Equities Account
• Equity Index Account
• Social Choice Account
• Bond Market Account
• Inflation-Linked Bond Account
• Money Market Account
• Personal Annuities: آنویت‌های شخصی ثابت یا متغیر که رشد تدریجی یا رشد بالقوه بیشتر با ریسک بازار را ارائه می‌کنند. بدون محدودیت‌های مشارکت و امکان برداشت یا سرمایه‌گذاری مجدد وجود دارد. پرداخت‌ها می‌توانند به صورت سالانه مادام‌العمر یا مبلغ یکجا باشند و هیچ هزینه تسویه‌ای وجود ندارد.
• IRAs: ارائه IRA سنتی و Roth، امکان انتقال حساب‌های بازنشستگی دیگر مانند ۴۰۱(k)، ۴۰۳(b) یا IRA. همچنین شامل SEP و SIMPLE IRA برای کسب‌وکارهای کوچک است.
• Target-Date Funds: سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مشترک با انتخاب تاریخ بازنشستگی که ترکیب سرمایه‌گذاری‌ها را با نزدیک شدن به زمان بازنشستگی به‌طور خودکار تنظیم می‌کنند.

شرایط استفاده

این برنامه‌ها برای کارکنان بخش غیرانتفاعی در حوزه‌های علمی، پژوهشی، پزشکی، دولتی و فرهنگی در دسترس است.

تفاوت با ۴۰۱(k)

TIAA هدفش ارائه درآمد سالانه مادام‌العمر از طریق آنویت است، در حالی که ۴۰۱(k) تلاش می‌کند پس‌انداز بازنشستگی را بیشینه کند.

آیا TIAA یک سازمان غیرانتفاعی است؟

خیر، با این حال توسط یک شرکت غیرانتفاعی مالکیت دارد و اساسنامه آن بدون سود اداره می‌شود، پس از لغو وضعیت معافیت مالیاتی توسط کنگره در سال ۱۹۹۷.

جمع‌بندی

TIAA یک سازمان مالی انتفاعی است که خدمات بازنشستگی، بیمه و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد و عمدتاً معلمان و خانواده‌های آن‌ها را تحت پوشش دارد. مأموریت این سازمان که بیش از ۱۰۰ سال سابقه دارد، کمک به افرادی است که دیگران را آموزش می‌دهند تا با اطمینان در بازنشستگی قرار گیرند.

TIAA بیش از پنج میلیون حساب فعال و بازنشسته در بیش از ۱۵,۰۰۰ مؤسسه را خدمات‌رسانی می‌کند و دامنه فعالیت آن فراتر از آموزش، شامل پژوهش، پزشکی، فرهنگی و دولتی نیز می‌شود.