پیش‌بینی بازارها · اخبار
پوشش بیمه راننده با بیمه ناکافی چیست؟
این پوشش شما را در برابر خسارت‌های ناشی از تصادف با راننده‌ای که بیمه کافی ندارد محافظت می‌کند.
پوشش بیمه راننده با بیمه ناکافی چیست؟
پوشش بیمه راننده با بیمه ناکافی نوعی بیمه خودرو است که شما را در برابر حوادثی که توسط راننده‌ای با بیمه ناکافی ایجاد شده محافظت می‌کند. اگر راننده مقصر بیمه‌ای با سقف کمتر از هزینه خسارت به خودرو یا صورت‌حساب‌های پزشکی شما داشته باشد، این پوشش هزینه‌های باقی‌مانده را تا سقف بیمه‌نامه شما جبران می‌کند.
تعریف «بیمه ناکافی» و نحوه عملکرد این پوشش بسته به قوانین هر ایالت متفاوت است. در برخی ایالت‌ها، این پوشش اجباری است و در برخی دیگر به‌صورت اختیاری به بیمه خودرو اضافه می‌شود.
نکته مهم
این پوشش با بیمه راننده بدون بیمه (UM) متفاوت است که برای مواردی اعمال می‌شود که راننده مقصر هیچ بیمه‌ای ندارد.
نکات کلیدی
- این پوشش شما را در برابر خسارت‌های ناشی از تصادف با راننده‌ای که بیمه کافی ندارد محافظت می‌کند.
- در برخی ایالت‌ها اجباری و در برخی دیگر اختیاری است.
- با بیمه راننده بدون بیمه متفاوت است که برای رانندگان کاملاً بدون بیمه اعمال می‌شود.
نحوه عملکرد پوشش راننده با بیمه ناکافی
فرض کنید در تصادفی که مقصر آن نیستید، خودروی شما آسیب می‌بیند. پس از تبادل اطلاعات با راننده دیگر و ثبت خسارت، شرکت بیمه شما با بیمه راننده مقصر تماس می‌گیرد. اما اگر بیمه او فقط حداقل پوشش قانونی را داشته باشد و برای تعمیر خودروی شما کافی نباشد، پوشش UIM وارد عمل شده و هزینه‌های اضافی را تا سقف بیمه‌نامه شما پوشش می‌دهد.
این پوشش معمولاً شامل دو بخش است:
- پوشش آسیب جسمانی : هزینه‌های پزشکی و گاهی اوقات دستمزد ازدست‌رفته را جبران می‌کند.
- پوشش خسارت به اموال : هزینه تعمیر یا جایگزینی خودرو را تأمین می‌کند.
در برخی ایالت‌ها، تنها پوشش آسیب جسمانی UIM در دسترس است.
نکته مهم
نمی‌توانید ادعای خسارتی بیش از هزینه‌های واقعی ناشی از تصادف داشته باشید.
مزایای پوشش راننده با بیمه ناکافی
بیمه مسئولیت که هزینه خسارت‌های ناشی از تصادفاتی که شما مقصر آن هستید را پوشش می‌دهد، در همه ایالت‌ها به‌جز نیوهمپشایر اجباری است. در ویرجینیا، رانندگان می‌توانند با پرداخت سالانه ۵۰۰ دلار از خرید بیمه صرف‌نظر کنند.
حداقل پوشش قانونی هر ایالت ممکن است برای جبران خسارت‌های سنگین، مانند تعمیر خودرو یا هزینه‌های پزشکی، کافی نباشد. در چنین مواردی، پوشش UIM هزینه‌های اضافی را تا سقف بیمه‌نامه شما جبران می‌کند و از شما در برابر هزینه‌های غیرمنتظره محافظت می‌کند.
نکته:
در برخی ایالت‌ها و شرکت‌های بیمه، امکان «ترکیب» (stacking) پوشش‌های UIM برای خودروهای متعدد در یک بیمه‌نامه وجود دارد. برای مثال، اگر دو خودرو با سقف پوشش UIM هر کدام ۳۵,۰۰۰ دلار داشته باشید، ممکن است بتوانید آن‌ها را ترکیب کرده و پس از تصادف تا ۷۰,۰۰۰ دلار پوشش دریافت کنید.
پوشش راننده با بیمه ناکافی در کدام ایالت‌ها اجباری است؟
این پوشش در ایالت‌های کنتیکت، کانزاس، مِین، مریلند، مینه‌سوتا، نبراسکا، کارولینای شمالی، داکوتای شمالی، اورگن، داکوتای جنوبی و ورمونت اجباری است.
در نیوهمپشایر و ویرجینیا، اگر بیمه خودرو خریداری کنید، این پوشش اجباری است. در رود آیلند، اگر پوشش مسئولیت بیش از حداقل قانونی را انتخاب کنید، UIM اجباری می‌شود. در ایلینوی، اگر پوشش UM بیش از حداقل قانونی انتخاب کنید، UIM لازم است. در نیوجرسی، این پوشش برای بیمه‌نامه‌های استاندارد اجباری است، اما برای بیمه‌نامه‌های پایه خیر.
پوشش راننده با بیمه ناکافی چه مواردی را شامل می‌شود؟
این پوشش معمولاً شامل دو بخش است: پوشش آسیب جسمانی (هزینه‌های پزشکی و گاهی دستمزد ازدست‌رفته) و پوشش خسارت به اموال (هزینه تعمیر یا جایگزینی خودرو). این پوشش‌ها هزینه‌های مازاد بر سقف بیمه راننده مقصر را جبران می‌کنند. در برخی ایالت‌ها، تنها پوشش آسیب جسمانی در دسترس است. برای اطلاعات دقیق‌تر، با اداره وسایل نقلیه موتوری ایالت یا نماینده بیمه خود تماس بگیرید.
آیا این پوشش شامل تصادفات فرار (hit-and-run) می‌شود؟
خیر، پوشش UIM برای تصادفات فرار اعمال نمی‌شود، زیرا این پوشش برای رانندگانی با بیمه ناکافی است. در تصادفات فرار، راننده شناسایی نمی‌شود و معمولاً به‌عنوان راننده بدون بیمه در نظر گرفته می‌شود، بنابراین پوشش UM یا در برخی موارد پوشش برخورد (collision) اعمال می‌شود. برای اطمینان، با نماینده بیمه خود مشورت کنید.
نتیجه‌گیری
پوشش بیمه راننده با بیمه ناکافی از شما در برابر هزینه‌های پزشکی و خسارت‌های مالی ناشی از تصادف با راننده‌ای که بیمه کافی ندارد محافظت می‌کند. این پوشش در برخی ایالت‌ها اجباری و در برخی دیگر اختیاری است.