قانون اضطراری بانکداری سال ۱۹۳۳ چیست؟

قانون اضطراری بانکداری سال ۱۹۳۳ لایحه‌ای بود که در میانه رکود بزرگ به تصویب رسید و گام‌هایی برای تثبیت و بازگرداندن اعتماد به نظام بانکی ایالات متحده برداشت. این قانون پس از مجموعه‌ای از هجوم‌ها به بانک‌ها که به دنبال سقوط بازار سهام در سال ۱۹۲۹ رخ داده بود، ایجاد شد.

از جمله اقدامات اصلی این قانون، تأسیس شرکت بیمه سپرده‌های فدرال (FDIC) بود که حساب‌های بانکی را تا سقف ۲۵۰۰ دلار بدون هزینه بیمه می‌کرد. علاوه بر این، به رئیس‌جمهور اختیار اجرایی داده شد تا در زمان بحران‌های مالی، مستقل از فدرال رزرو عمل کند.

نکات کلیدی

• قانون اضطراری بانکداری سال ۱۹۳۳ پاسخی قانونی به ورشکستگی بانک‌ها در دوران رکود بزرگ و بی‌اعتمادی عمومی به نظام مالی آمریکا بود.
• این قانون، که بانک‌ها را به مدت چهار روز به‌طور موقت تعطیل کرد تا مورد بازرسی قرار گیرند، فوراً اعتماد به بانک‌ها را تقویت کرد و باعث رشد بازار سهام شد.
• بسیاری از مقررات کلیدی آن تا امروز باقی مانده است، از جمله بیمه حساب‌های بانکی توسط FDIC و اختیارات اجرایی اعطا شده به رئیس‌جمهور برای واکنش به بحران‌های مالی.

درک قانون اضطراری بانکداری

این قانون پس از آن شکل گرفت که اقدامات دیگر نتوانستند به طور کامل فشارهای رکود بزرگ بر نظام پولی آمریکا را برطرف کنند. تا اوایل سال ۱۹۳۳، رکود تقریباً چهار سال بود که اقتصاد و بانک‌های آمریکا را ویران کرده بود. بی‌اعتمادی به مؤسسات مالی افزایش یافت و باعث شد بسیاری از آمریکایی‌ها پول‌های خود را از بانک‌ها بیرون بکشند.

با وجود تلاش بسیاری از ایالت‌ها برای محدود کردن میزان برداشت هر فرد از بانک، برداشت‌ها همچنان افزایش یافت. ادامه ورشکستگی بانک‌ها نگرانی‌ها را بیشتر می‌کرد و در یک چرخه معیوب، هجوم‌های بیشتری به بانک‌ها و شکست‌های بیشتری را در پی داشت.

اگرچه این قانون در دوران ریاست‌جمهوری هربرت هوور شکل گرفت، اما در ۹ مارس ۱۹۳۳، کمی پس از تحلیف فرانکلین روزولت، تصویب شد. این موضوع، اولین موضوع از گفت‌وگوهای آتشین رادیویی معروف روزولت (Fireside Chats) بود، زمانی که رئیس‌جمهور جدید مستقیماً با مردم درباره وضعیت کشور صحبت کرد.

روزولت در این گفت‌وگو، مفاد این قانون و ضرورت آن را توضیح داد. او به تعطیلی بی‌سابقه چهارروزه تمام بانک‌های آمریکا اشاره کرد تا این قانون به طور کامل اجرا شود. در طول این مدت، بانک‌ها برای ثبات مالی بازرسی می‌شدند و تنها بانک‌هایی که شرایط را داشتند، اجازه ادامه فعالیت می‌یافتند.

این بازرسی‌ها، همراه با دیگر مفاد قانون، قصد داشت به مردم اطمینان دهد که دولت فدرال به دقت بر نظام مالی نظارت می‌کند تا معیارهای بالای ثبات و اعتمادپذیری را تضمین کند.

در ۱۳ مارس، اولین بانک‌هایی که دوباره باز شدند، ۱۲ بانک منطقه‌ای فدرال رزرو بودند. روز بعد، بانک‌های موجود در شهرهایی با مراکز تسویه فدرال بازگشایی شدند. سایر بانک‌هایی که صلاحیت فعالیت داشتند، در ۱۵ مارس اجازه بازگشایی یافتند.

از گفت‌وگوی آتشین روزولت

«به خاطر داشته باشید که هیچ بانک سالمی حتی یک دلار هم بدتر از زمانی که هفته گذشته درهای خود را بست، نیست.»

آثار مهم قانون اضطراری بانکداری

نگرانی و اضطراب در مورد اینکه آیا مردم به اطمینان‌های روزولت باور خواهند کرد یا خیر، تقریباً از بین رفت؛ زیرا مردم پس از بازگشایی بانک‌ها در صف‌های طولانی برای سپرده‌گذاری دوباره پول‌هایشان قرار گرفتند. بازار سهام نیز واکنش مثبتی نشان داد؛ شاخص صنعتی داوجونز در ۱۵ مارس، زمانی که تمام بانک‌های واجد شرایط باز شدند، بیش از ۸.۲۶ واحد (بیش از ۱۵٪) افزایش یافت.

آثار قانون اضطراری بانکداری ادامه یافت و برخی از آن‌ها تا امروز دیده می‌شود. FDIC همچنان فعال است و تقریباً همه بانک‌های معتبر آمریکا عضو آن هستند. برخی مفاد، مانند اختیارات اجرایی رئیس‌جمهور در زمان بحران‌های مالی، همچنان پابرجا هستند. این قانون همچنین به‌طور کامل چهره نظام پولی آمریکا را تغییر داد و ایالات متحده را از استاندارد طلا خارج کرد.

از دست رفتن پس‌اندازهای شخصی به دلیل ورشکستگی بانک‌ها و هجوم‌های بانکی به شدت اعتماد به نظام مالی را خدشه‌دار کرده بود. شاید مهم‌تر از همه، این قانون به کشور یادآوری کرد که بی‌اعتمادی به نظام بانکی می‌تواند به پیش‌گویی خودتحقق‌بخش تبدیل شود و وحشت عمومی می‌تواند به نظام مالی و مردم کشور آسیب جدی وارد کند.

سایر قوانین مشابه قانون اضطراری بانکداری

قانون اضطراری بانکداری پیش و پس از خود با قوانین دیگری برای تثبیت و بازگرداندن اعتماد به نظام مالی ایالات متحده همراه بود. در دوران ریاست‌جمهوری هوور، «قانون شرکت بازسازی مالی» برای کمک به مؤسسات مالی و شرکت‌هایی که به دلیل اثرات اقتصادی رکود در آستانه تعطیلی بودند، تصویب شد. همچنین «قانون بانک فدرال وام مسکن» در سال ۱۹۳۲ به منظور تقویت صنعت بانکداری و فدرال رزرو وضع شد.

کمی پس از قانون اضطراری بانکداری، قوانین دیگری نیز تصویب شدند. از جمله قانون گلس-استیگال که در سال ۱۹۳۳ به تصویب رسید. این قانون بانکداری سرمایه‌گذاری را از بانکداری تجاری جدا کرد تا با فساد بانک‌های تجاری که در سرمایه‌گذاری‌های سفته‌بازانه دخالت داشتند، مقابله کند. چنین سفته‌بازی‌هایی به عنوان یکی از دلایل اصلی سقوط بازار سهام شناخته می‌شد.

این قانون در سال ۱۹۹۹ لغو شد و برخی معتقدند لغو آن به بحران اعتباری جهانی سال ۲۰۰۸ کمک کرد.

قانون مشابه دیگری به نام قانون تثبیت اقتصادی اضطراری ۲۰۰۸ در ابتدای رکود بزرگ اخیر (بحران مالی جهانی) تصویب شد. برخلاف قانون اضطراری بانکداری، تمرکز این قانون بر بحران وام‌های مسکن بود تا به میلیون‌ها آمریکایی کمک کند خانه‌های خود را حفظ کنند.

آیا قانون اضطراری بانکداری موفق بود یا شکست خورد؟

به‌طور کلی، موفق بود. در کوتاه‌مدت، اعتماد عمومی بازگشت و مردم پول‌هایی را که بیرون کشیده بودند، دوباره در بانک‌ها سپرده‌گذاری کردند. دهه‌ها بعد، FDIC همچنان با بیمه سپرده‌ها اعتماد مشتریان بانک را تضمین می‌کند.

چه اثری بر فدرال رزرو داشت؟

این قانون پویایی کنترل سیاست پولی را تغییر داد؛ زیرا به رئیس‌جمهور اختیار بیشتری داد تا در زمان بحران مالی، مستقل از فدرال رزرو اقدام کند.

آیا مردم گفت‌وگوی آتشین روزولت درباره قانون اضطراری بانکداری را باور کردند؟

بله. اعتماد به این قانون و به روزولت به‌وضوح زمانی نشان داده شد که مردم پس از بازگشایی بانک‌ها در صف ایستادند تا دوباره پول‌هایشان را در حساب‌ها بگذارند. روزولت در این گفت‌وگو معروفاً گفت: «می‌توانم به شما اطمینان دهم که نگه داشتن پولتان در یک بانک بازگشایی‌شده بسیار امن‌تر از گذاشتن آن زیر تشک است.»

نتیجه‌گیری

قانون اضطراری بانکداری سال ۱۹۳۳ با هدف بازگرداندن اعتماد مردم به نظام مالی پس از یک هفته تعطیلی بانک‌ها (معروف به «تعطیلات بانکی») به تصویب رسید تا از هجوم‌های بیشتر سپرده‌گذاران جلوگیری شود.

آثار آن تا امروز دیده می‌شود: در نقش مداوم FDIC برای بیمه سپرده‌های بانکی و در اختیارات اجرایی ماندگاری که روسای‌جمهور در زمان بحران‌های مالی دارند.