پیش‌بینی بازارها
حواله چیست؟
حواله روشی است که یک فرد برای انتقال وجه از یک حساب بانکی به حساب بانکی دیگر استفاده می‌کند.
حواله چیست؟
حواله روشی است که یک فرد برای انتقال وجه از یک حساب بانکی به حساب بانکی دیگر استفاده می‌کند. حواله‌‌ها با چک‌های معمولی تفاوت دارند، زیرا برای نقد کردن آن‌ها نیازی به امضا نیست. در سال ۲۰۰۵، به دلیل افزایش سوءاستفاده‌های تقلبی از حواله‌‌ها، فدرال رزرو مقررات جدیدی پیشنهاد داد که حقوق قربانیان برای دریافت بازپرداخت را افزایش می‌داد و بانک‌ها را در قبال نقد کردن چک‌های تقلبی مسئول‌تر می‌کرد.
نکات کلیدی
- حواله روشی برای آغاز انتقال بانکی است که نیازی به امضا ندارد، برخلاف چک.
- حواله یک ابزار پیش‌پرداخت است؛ بنابراین در صورت تقلب یا ارسال به گیرنده اشتباه، نمی‌توان پرداخت آن را متوقف کرد.
- از آنجا که حواله‌‌ها می‌توانند برای تقلب استفاده شوند، اکنون مقرراتی وجود دارد که به قربانیان اجازه می‌دهد وجه را از بانک صادرکننده بازیابی کنند.
- حواله‌‌ها نسبت به سایر روش‌های پرداخت انعطاف‌پذیری کمتری دارند، اما ممکن است نسبت به پرداخت‌های الکترونیکی یا سیستم‌های پرداخت آنلاین امنیت بیشتری ارائه دهند.
- در صورت گم شدن یا سرقت حواله، با بانک خود تماس بگیرید.
درک حواله‌‌ها
زمانی که یک بانک حواله صادر می‌کند، مبلغ آن از حساب مشتری که حواله را درخواست کرده، برداشت شده و به حسابی در بانک دیگر منتقل می‌شود. درور (drawer) شخصی است که حواله را درخواست می‌کند، بانک پرداخت‌کننده پول دراوی (drawee) است، و شخص دریافت‌کننده پول پِی (payee) است.
حواله‌‌ها در ابتدا برای تسهیل کار بازاریابان قانونی طراحی شدند که نیاز داشتند با استفاده از شماره حساب و شماره مسیریابی بانک مشتریان، وجوه را برداشت کنند.
مثال: اگر یک صاحب کسب‌وکار کوچک محصولاتی را از شرکتی دیگر به صورت اعتباری خریداری کند، او از بانک خود درخواست می‌کند که حواله‌ی برای پرداخت محصولات به شرکت ارسال شود، در این حالت او درور است. بانک حواله را صادر می‌کند و به این ترتیب دراوی است. پس از سررسید حواله، صاحب شرکت دیگر حواله را به بانک خود می‌برد و وجه را دریافت می‌کند، در این صورت او پِی است.
نکته مهم:
چون حواله یک ابزار پیش‌پرداخت است، نمی‌توان پرداخت آن را متوقف کرد، در حالی که پرداخت چک ممکن است به دلیل کمبود موجودی رد شود.
فرآیند دریافت حواله
برای دریافت حواله، بانک یا مؤسسه مالی صادرکننده را انتخاب کنید. اگر حسابی در بانک ندارید، به شعبه بانک مراجعه کرده و مدارک شناسایی و اسناد لازم را ارائه دهید. معمولاً باید فرم درخواست حاوی اطلاعاتی مانند مبلغ پرداخت، نام دریافت‌کننده و سایر جزئیات مربوطه را تکمیل کنید.
بانک معمولاً از شما مدارکی مانند اثبات هویت و آدرس می‌خواهد تا با مقررات مشتری خود را بشناسید (KYC) مطابقت داشته باشد. پس از پرداخت هزینه‌های مورد نیاز، حواله‌ی به نام شما دریافت خواهید کرد که شماره دیمند منحصربه‌فردی روی کاغذ امنیتی ویژه چاپ شده است.
پس از دریافت حواله، جزئیات آن را بررسی کنید. اطمینان حاصل کنید که تمام اطلاعات مانند نام پِی، مبلغ و دستورالعمل‌ها درست باشند و با نیازهای شما مطابقت داشته باشند. سپس حواله را به گیرنده تحویل دهید، مطابق با سیاست بانک و ترجیح خودتان.
حواله در مقایسه با سایر روش‌های پرداخت
حواله در مقابل چک
- حواله توسط بانک صادر می‌شود، در حالی که چک توسط یک فرد صادر می‌شود.
- حواله توسط کارمند بانک کشیده می‌شود، در حالی که چک توسط مشتری بانک صادر می‌شود.
- پرداخت حواله نمی‌تواند توسط درور متوقف شود، برخلاف چک.
- چک می‌تواند به صورت دستی تحویل داده شود، اما حواله معمولاً اینگونه نیست.
- حواله می‌تواند حتی برای افرادی صادر شود که حساب بانکی ندارند، اما چک فقط توسط دارندگان حساب قابل نوشتن است.
حواله در مقابل انتقال وجه الکترونیکی (Wire Transfer)
- حواله یک ابزار پرداخت فیزیکی است که توسط بانک صادر می‌شود و پرداخت تضمین‌شده است زیرا خریدار وجه را پیش‌پرداخت کرده است.
- انتقال وجه الکترونیکی، همچنین به عنوان انتقال بانکی یا EFT شناخته می‌شود، شامل انتقال الکترونیکی وجوه بین حساب‌های بانکی است.
- زمان پردازش حواله ممکن است بسته به بانک صادرکننده و روش تحویل متفاوت باشد، اما انتقال‌های الکترونیکی معمولاً سریع‌تر هستند و اغلب در عرض چند ساعت یا دقیقه تکمیل می‌شوند.
- بانک‌ها معمولاً برای صدور حواله کارمزد دریافت می‌کنند و هزینه‌ها ممکن است بسته به بانک و مبلغ دیمند متفاوت باشد. هزینه‌های اضافی مانند تحویل توسط پیک نیز ممکن است اعمال شود. انتقال‌های الکترونیکی نیز معمولاً شامل هزینه تراکنش هستند که بسته به بانک‌ها، مبلغ و داخلی یا بین‌المللی بودن انتقال متغیر است.
- حواله معمولاً برای تراکنش‌های امن مانند مبالغ بزرگ، شهریه، خرید ملک یا تسویه تعهدات مالی استفاده می‌شود، جایی که تأیید و تحویل امن پرداخت اهمیت زیادی دارد.
حواله در مقابل سیستم‌های پرداخت آنلاین
- سیستم‌های پرداخت آنلاین پلتفرم‌های دیجیتال هستند که تراکنش‌های الکترونیکی از طریق اینترنت را تسهیل می‌کنند، و امکان پرداخت یا انتقال وجه بین حساب‌ها یا کیف پول‌های دیجیتال را بدون نیاز به ابزار فیزیکی فراهم می‌کنند.
- نسبت به حواله، سیستم‌های پرداخت آنلاین معمولاً زمان پردازش سریع‌تری دارند و تراکنش‌ها در زمان واقعی انجام می‌شوند.
- حواله‌‌ها معمولاً شامل هزینه تراکنش هستند، اما برخی سیستم‌های پرداخت آنلاین ممکن است تراکنش‌های رایگان برای مقادیر خاص یا محدودیت‌های معین ارائه دهند.
مدت زمان تسویه حواله
زمان تسویه حواله بسته به بانک‌های درگیر و روش ارائه ممکن است متفاوت باشد. معمولاً چند روز کاری طول می‌کشد تا حواله تسویه شود و وجه برای پِی در دسترس قرار گیرد.
هزینه‌ها و کارمزدهای حواله
هزینه‌های مرتبط با حواله شامل کارمزد صدور است که توسط بانک دریافت می‌شود. همچنین ممکن است هزینه‌های اضافی برای خدمات مانند تحویل توسط پیک یا پست اعمال شود. هزینه‌ها بین بانک‌ها متفاوت است، بنابراین برای جزئیات با بانک خود تماس بگیرید.
آیا می‌توان حواله را لغو یا متوقف کرد؟
بله، حواله‌‌ها معمولاً توسط خریدار قابل لغو یا توقف هستند. اگر نیاز به لغو حواله دارید، باید فوراً با بانک صادرکننده تماس گرفته و جزئیات لازم را ارائه دهید. بانک شما را در فرآیند لغو راهنمایی می‌کند که ممکن است شامل ارسال درخواست کتبی و پرداخت هزینه لغو باشد.
اگر حواله من گم شد یا دزدیده شد چه باید کرد؟
در صورت گم شدن یا دزدیده شدن حواله، اقدام فوری ضروری است. با بانک صادرکننده تماس بگیرید و تمام جزئیات مربوطه را ارائه دهید. بانک شما را در مراحل لازم برای گزارش گم شدن یا سرقت راهنمایی خواهد کرد. معمولاً این شامل ارسال درخواست کتبی، ارائه مدارک پشتیبانی و همکاری با بانک در روند بررسی است.
جمع‌بندی
حواله یک ابزار پرداخت امن است که توسط بانک صادر می‌شود و تضمین دسترسی به وجه را فراهم می‌کند. بانک مبلغ حواله را از حساب خریدار کسر کرده و کنار می‌گذارد. وقتی دیمند برای پرداخت ارائه شود، وجه به حساب پِی منتقل می‌شود. حواله‌‌ها امنیت، پذیرش گسترده و راحتی را برای هر دو طرف ارائه می‌دهند. می‌توان با تکمیل فرم درخواست، ارائه مدارک و پرداخت کارمزد از بانک دریافت کرد.