پیش‌بینی بازارها
ضریب سپرده چیست؟
ضریب سپرده حداکثر مقدار پولی است که یک بانک می‌تواند به صورت سپرده‌های قابل چک برای هر واحد پول ذخیره ایجاد کند.
ضریب سپرده حداکثر مقدار پولی است که یک بانک می‌تواند برای هر واحد پولی که در ذخایر خود نگه می‌دارد، ایجاد کند. ضریب سپرده شامل درصدی از مبلغ سپرده در بانک است که می‌تواند وام داده شود. این درصد معمولاً توسط الزامات ذخیره‌ای که فدرال رزرو تعیین می‌کند، مشخص می‌شود.
ضریب سپرده کلید حفظ عرضه پول پایه یک اقتصاد است. این یکی از اجزای سیستم بانکداری ذخیره کسری است که اکنون در بانک‌های اکثر کشورهای جهان رایج است.
نکات کلیدی
- ضریب سپرده حداکثر مقدار پولی است که یک بانک می‌تواند به صورت سپرده‌های قابل چک برای هر واحد پول ذخیره ایجاد کند.
- این رقم کلید حفظ عرضه پول پایه یک اقتصاد است.
- این یکی از اجزای سیستم بانکداری ذخیره کسری است.
- اگرچه حداقل ذخایر توسط فدرال رزرو تعیین می‌شود، بانک‌ها ممکن است برای خودشان حداقل‌های بالاتری تعیین کنند.
- ضریب سپرده با ضریب پول متفاوت است، که نشان‌دهنده تغییر در عرضه پول یک کشور است که از طریق استفاده واقعی از وام ایجاد می‌شود.
فهم ضریب سپرده
ضریب سپرده همچنین به عنوان ضریب گسترش سپرده یا ضریب سپرده ساده شناخته می‌شود. این به بخشی از سپرده‌های بانک که می‌تواند به وام‌گیرندگان وام داده شود، مرتبط است.
این فعالیت وام‌دهی پول را به عرضه پول کشور تزریق می‌کند و از فعالیت اقتصادی حمایت می‌کند. در اصل، ضریب سپرده شاخصی است از اینکه چگونه بانک‌ها می‌توانند سپرده‌ها را افزایش یا چند برابر کنند.
بانک‌های مرکزی، مانند فدرال رزرو در ایالات متحده، حداقل مقادیری را که بانک‌ها باید به عنوان ذخیره نگه دارند، تعیین می‌کنند. این مقادیر به عنوان ذخایر الزامی شناخته می‌شوند. بانک‌ها باید ذخایری جدا از آنچه وام می‌دهند نگه دارند تا اطمینان حاصل کنند که پول نقد کافی برای پاسخگویی به درخواست‌های برداشت سپرده‌گذاران دارند. فدرال رزرو به بانک‌ها مقدار کمی سود برای ذخایرشان پرداخت می‌کند، که می‌تواند در بانک یا در یک بانک فدرال رزرو محلی نگه داشته شود.
ضریب سپرده به درصد وجوه در ذخیره مرتبط است. این ایده‌ای در مورد میزان پولی که بانک‌ها می‌توانند بر اساس آنچه پس از در نظر گرفتن ذخایر برای وام‌دهی دارند، ایجاد کنند، ارائه می‌دهد.
محاسبه ضریب سپرده
ضریب سپرده معکوس درصد ذخایر الزامی است. بنابراین، اگر الزام ذخیره 20٪ باشد، ضریب سپرده 5 است. نحوه محاسبه به این صورت است:
ضریب سپرده = 1 / 0.20
ضریب سپرده = 5
برای هر 1 دلار که بانک در ذخایر دارد، می‌تواند سپرده‌ها (و به طور نظری، عرضه پول) را تا 5 دلار از طریق آنچه وام می‌دهد افزایش دهد.
مقداری که یک بانک می‌تواند از سپرده‌های قابل چک خود—حساب‌های تقاضا که چک‌ها، پیش‌نویس‌ها یا سایر ابزارهای مالی می‌توانند در برابر آن‌ها معامله شوند—وام دهد، به الزام ذخیره فدرال رزرو بستگی دارد. این همان بانکداری ذخیره کسری در عمل است. اگر الزام ذخیره 20٪ باشد، بانک می‌تواند 80٪ از پول سپرده‌شده را وام دهد.
ضریب سپرده در مقابل ضریب پول
ضریب سپرده اغلب با ضریب پول اشتباه گرفته می‌شود. اگرچه این دو اصطلاح ارتباط نزدیکی دارند، اما کاملاً متفاوت و قابل تعویض نیستند.
ضریب پول تغییر در عرضه پول یک کشور را که از طریق وام سرمایه‌ای فراتر از ذخیره بانک ایجاد می‌شود، نشان می‌دهد. این می‌تواند به عنوان حداکثر پتانسیل ایجاد پول از طریق اثر ضریب تمام وام‌دهی‌های بانکی دیده شود.
ضریب سپرده پایه‌ای برای ضریب پول فراهم می‌کند، اما مقدار ضریب پول در نهایت کمتر است. این به دلیل ذخایر اضافی، پس‌اندازها و تبدیل به پول نقد توسط مصرف‌کنندگان است.
مهم:
بانک‌ها ممکن است ذخایری بیش از الزامات تعیین‌شده توسط فدرال رزرو نگه دارند تا تعداد سپرده‌های قابل چک خود را کاهش دهند. این می‌تواند مقدار پول جدیدی که به عرضه پول کشور تزریق می‌کنند را کاهش دهد.
بانکداری ذخیره کسری چیست؟
این یک سیستم بانکداری است که در آن بخشی از تمام پول سپرده‌شده به عنوان ذخیره نگه داشته می‌شود تا فعالیت‌های روزانه بانک‌ها را محافظت کند و اطمینان حاصل شود که آن‌ها قادر به پاسخگویی به درخواست‌های برداشت مشتریان خود هستند. مقداری که در ذخیره نگه داشته نمی‌شود، می‌تواند به وام‌گیرندگان وام داده شود. این به طور مداوم به عرضه پول کشور اضافه می‌کند و از فعالیت اقتصادی حمایت می‌کند. فدرال رزرو می‌تواند از بانکداری ذخیره کسری برای تأثیرگذاری بر عرضه پول با تغییر الزام ذخیره خود استفاده کند.
ضریب سپرده چگونه به عرضه پول مرتبط است؟
ضریب سپرده شاخصی است از اینکه فعالیت وام‌دهی یک بانک چقدر می‌تواند به عرضه پول اضافه کند. در اصل، بانک‌ها سپرده‌ها را در سراسر کشور از طریق وام دادن پول به وام‌گیرندگانی که سپس پول را در حساب‌های بانکی خودشان سپرده می‌کنند، چند برابر می‌کنند. ضریب سپرده نشان‌دهنده مقدار پولی است که می‌تواند بر اساس یک واحد نگه‌داری‌شده در ذخیره ایجاد شود. هرچه الزام ذخیره فدرال رزرو بالاتر باشد، ضریب سپرده کوچک‌تر است و افزایش سپرده‌های ایجادشده از طریق وام‌دهی کمتر است.
چگونه ضریب سپرده را محاسبه می‌کنید؟
الزام ذخیره فدرال رزرو برای بانک‌ها را بگیرید. این رقم را در 1 تقسیم کنید. نتیجه مقدار پول جدیدی است که می‌تواند ایجاد شود. به عنوان مثال، فرض کنید الزام ذخیره فدرال رزرو 18٪ باشد. ضریب سپرده 1 / 0.18 یا 5.55 خواهد بود. این به این معناست که برای هر 1 دلار در ذخایر بانکی، 5.55 دلار می‌تواند به عرضه پول اضافه شود. هرچه الزام ذخیره کمتر باشد، مقدار پول بیشتری می‌تواند ایجاد شود (زیرا پول بیشتری برای وام‌دهی در دسترس است).