شعب بانکی چیست؟

شعب بانکی به فعالیت مکان‌های فروشگاهی دور از دفتر مرکزی یک مؤسسه مالی اشاره دارد که برای راحتی مشتریان ایجاد شده‌اند.

از دهه 1980، شعب بانکی در ایالات متحده به دلیل بازار رقابتی‌تر و یکپارچه‌تر خدمات مالی، تغییرات قابل‌توجهی را تجربه کرده‌اند. یکی از مهم‌ترین تغییرات این است که از سال 1999، بانک‌ها اجازه یافته‌اند تا سرمایه‌گذاری‌ها و محصولات بیمه‌ای را در کنار خدمات بانکی، تحت یک سقف ارائه دهند.

نکات کلیدی

• شعب بانکی به فعالیت شعب فروشگاهی اشاره دارد که خدمات کلیدی مشابه دفتر مرکزی مؤسسه را ارائه می‌دهند.
• از دهه 1980، شعب بانکی به دلیل رقابت بیشتر در بازار ملی، کاهش مقررات خدمات مالی و رشد بانکداری اینترنتی تغییرات زیادی کرده‌اند.
• اگر امروز از یک بانک شعبه‌ای استفاده کنید، به احتمال زیاد یکی از چهار بانک بزرگ است: جی‌پی مورگان چیس، بانک آمریکا، ولز فارگو یا سیتی‌بانک.

تاریخچه و چشم‌انداز کنونی شعب بانکی

قانون ریگل-نیل در سال 1994 به بانک‌های با سرمایه مناسب اجازه داد تا شعب خود را در هر نقطه از ایالات متحده، از جمله خارج از ایالت‌های خود، خریداری کنند یا شعب جدیدی باز کنند. در آن زمان، اکثر ایالت‌ها قوانینی را برای امکان‌پذیر کردن شعب‌بندی بین ایالتی تصویب کرده بودند.

سپس، در سال 1999، کنگره قوانینی را که بانک‌ها را مجبور به جداسازی خدمات سرمایه‌گذاری از خدمات بانکی می‌کرد، لغو کرد. این دو اقدام با هم منجر به گسترش شعب بانکی در سراسر ایالات متحده شدند.

پس از بحران مالی 2008-2009، صنعت بانکداری وارد مرحله یکپارچگی شد. امروزه، بانک شعبه‌ای برای اکثر آمریکایی‌ها به یکی از چهار بانک بزرگ اشاره دارد: جی‌پی مورگان چیس، بانک آمریکا، ولز فارگو یا سیتی‌بانک.

نوآوری‌های اخیر، مانند خدمات بانکداری اینترنتی و برنامه‌های بانکداری موبایلی، چشم‌انداز بانکداری را به‌طور چشمگیری تغییر داده‌اند.

بر اساس نظرسنجی انجام‌شده توسط مورنینگ کنسالت به نمایندگی از انجمن بانکداران آمریکا، بانکداری موبایلی و آنلاین پس از همه‌گیری کووید-19 به‌طور قابل‌توجهی افزایش یافت. تا سال 2021، 44٪ از مشتریان بانکی به برنامه‌های موبایلی روی آوردند (در مقایسه با 33٪ قبل از همه‌گیری) و 26٪ از رایانه یا لپ‌تاپ برای مدیریت حساب‌های خود استفاده کردند (در مقایسه با 24٪ قبل از همه‌گیری).

علاوه بر این، بحران کووید-19 نرخ بسته شدن شعب بانکی را افزایش داد. در سال 2020، نزدیک به 3700 شعبه بانکی بسته شدند. با این حال، بانک‌ها به دلیل شرایط قانون بازسازی جامعه سال 1977، که بانک‌ها را ملزم به تلاش برای ارائه خدمات به محله‌های کم‌درآمد و متوسط می‌کند، از بستن برخی شعب محدود شده‌اند.

مزایای شعب بانکی

شعب بانکی به یک مؤسسه مالی اجازه می‌دهد خدمات خود را فراتر از مکان اصلی خود گسترش دهد و در فروشگاه‌های کوچک‌تری که به‌عنوان امتداد عملیات بزرگ‌تر عمل می‌کنند، فعالیت کند. برای برخی مؤسسات، این می‌تواند روشی مقرون‌به‌صرفه باشد؛ این امکان را فراهم می‌کند که دفاتر کوچک‌تر خدمات کلیدی را ارائه دهند، در حالی که مکان‌های بزرگ‌تر ممکن است پیشنهادات بیشتری داشته باشند.

برای مشتریان، شعب بانکی ارزش افزوده‌ای از تعامل حضوری با یک فرد ارائه می‌دهد، تجربه‌ای غنی‌تر و ارتباطی که نمی‌توان آن را از طریق کانال‌های دیجیتال بازسازی کرد.

اگرچه بسیاری از مشتریان برای وظایف بانکی ساده (مانند بررسی موجودی حساب یا انجام انتقال) به کانال‌های دیجیتال روی می‌آورند، اما برای خدماتی که به‌صورت آنلاین ارائه نمی‌شوند، مانند برداشت پول نقد یا استفاده از صندوق امانات، به شعب مراجعه می‌کنند. سایر مزایای شعب بانکی شامل امکان انجام تراکنش‌های پیچیده، کسب اطلاعات در مورد محصولات مالی تخصصی یا دریافت مشاوره مالی است.

مهم

شبکه‌های شعب بانکی به شبکه‌های خدمات مالی چندایالتی تبدیل شده‌اند که به سپرده‌گذاران اجازه می‌دهند از هر دفتر بانکی به حساب‌های خود دسترسی داشته باشند.

بانکداری واحد در مقابل شعب بانکی

بانکداری واحد به یک بانک منفرد، معمولاً بسیار کوچک، اشاره دارد که خدمات مالی را به جامعه محلی خود ارائه می‌دهد. معمولاً یک بانک واحد مستقل است و بدون هیچ بانک یا شعبه مرتبط در منطقه فعالیت می‌کند.

با این حال، همه بانک‌های واحد مستقل نیستند. حتی اگر نامی مشترک با یک نهاد بانکی بزرگ‌تر نداشته باشند، برخی بانک‌ها که نام آشنایی دارند، ممکن است متعلق به یک شرکت هلدینگ بزرگ‌تر باشند.

تفاوت بین شعب بانکی و زنجیره بانکی چیست؟

زنجیره بانکی شکلی از مدیریت بانکی است که در آن افراد یا یک نهاد حداقل سه بانک با مجوزهای مستقل را کنترل می‌کنند. این با شعب بانکی متفاوت است، زیرا بانک‌های زنجیره‌ای به‌طور جداگانه مالکیت دارند و بخشی از یک نهاد واحد نیستند.

بیابان بانکی چیست؟

بیابان بانکی یک منطقه یا محله سرشماری است که هیچ شعبه بانکی در آن یا در فاصله 10 مایلی از مرکز آن وجود ندارد.

بانکداری خرده‌فروشی چیست؟

بانکداری خرده‌فروشی خدمات مالی را به مصرف‌کنندگان فردی به جای مؤسسات بزرگ ارائه می‌دهد. این نوع بانکداری به‌عنوان بانکداری مصرفی یا شخصی نیز شناخته می‌شود. خدمات ارائه‌شده توسط بانکداری خرده‌فروشی شامل حساب‌های پس‌انداز و جاری، کارت‌های بدهی یا اعتباری، وام‌های شخصی، وام‌های مسکن و گواهی‌های سپرده و غیره است.

نتیجه‌گیری

شعب بانکی بانکداری را برای مشتریان راحت‌تر و قابل دسترس‌تر می‌کند. هر شعبه خدماتی مشابه دفتر اصلی ارائه می‌دهد. اگرچه بانکداری آنلاین در حال محبوب‌تر شدن است و برای اکثر مردم راحت‌تر است، شعب بانکی ارتباط انسانی را ارائه می‌دهند که نمی‌توان آن را به‌صورت آنلاین بازسازی کرد، همچنین امکان برداشت پول نقد، دسترسی به مشاوره مالی و تنوع بیشتری از محصولات و خدمات را فراهم می‌کنند.