شماره شناسایی بانک چیست؟

شماره شناسایی بانک (Bank Identification Number - BIN) به چهار تا شش رقم اول روی کارت پرداخت اشاره دارد. این مجموعه ارقام، مؤسسه مالی صادرکننده کارت را شناسایی می‌کند. به این ترتیب، تراکنش‌ها را به صادرکننده کارت مورد استفاده مرتبط می‌کند. BIN‌ها روی کارت‌های پرداخت مختلف، از جمله کارت‌های اعتباری، کارت‌های شارژ و کارت‌های نقدی یافت می‌شوند.

سیستم BIN به مؤسسات مالی کمک می‌کند تا کارت‌های پرداخت جعلی یا سرقتی را شناسایی کنند و می‌تواند به جلوگیری از سرقت هویت کمک کند.

نکات کلیدی

• شماره شناسایی بانک اولین چهار تا شش رقم روی کارت‌های پرداخت است.
• BIN‌ها روی کارت‌های اعتباری، کارت‌های شارژ، کارت‌های پیش‌پرداخت، کارت‌های نقدی و کارت‌های هدیه یافت می‌شوند.
• BIN به بازرگانان کمک می‌کند تا تراکنش‌های کارت پرداخت خود را ارزیابی و بررسی کنند.
• این شماره به بازرگانان امکان می‌دهد چندین شکل پرداخت را بپذیرند و تراکنش‌ها را سریع‌تر پردازش کنند.
• BIN‌ها می‌توانند به مؤسسات مالی کمک کنند تا کارت‌های جعلی یا سرقتی را شناسایی کرده و از سرقت هویت جلوگیری کنند.

چگونه شماره‌های شناسایی بانک (BIN‌ها) کار می‌کنند

شماره شناسایی بانک یک سیستم شماره‌گذاری است که توسط مؤسسه استانداردهای ملی آمریکا (ANSI) و سازمان بین‌المللی استانداردسازی (ISO) توسعه یافته است تا مؤسسات صادرکننده کارت‌های پرداخت را شناسایی کند. ANSI یک سازمان غیرانتفاعی است که استانداردهای تجاری در ایالات متحده ایجاد می‌کند، در حالی که ISO یک گروه غیردولتی بین‌المللی است که استانداردهایی برای صنایع مختلف ایجاد می‌کند.

همه کارت‌های پرداخت با یک شماره BIN همراه هستند. این مجموعه‌ای از چهار تا شش رقم است که به طور تصادفی به کارت‌های نقدی، کارت‌های اعتباری، کارت‌های شارژ، کارت‌های هدیه، کارت‌های مزایای الکترونیکی و سایر کارت‌های پرداخت اختصاص داده می‌شود.

این شماره روی جلوی کارت حک شده و همچنین در زیر آن چاپ می‌شود. رقم اول، شناسه صنعت اصلی را مشخص می‌کند. ارقام بعدی مؤسسه یا بانک صادرکننده را مشخص می‌کنند. برای مثال، کارت‌های اعتباری ویزا با عدد چهار شروع می‌شوند که در دسته بانکی و مالی قرار می‌گیرد.

وقتی مشتری خرید آنلاین انجام می‌دهد، جزئیات کارت خود را در صفحه پرداخت وارد می‌کند. پس از ارسال چهار تا شش رقم اول کارت، خرده‌فروش آنلاین می‌تواند تشخیص دهد که کدام مؤسسه کارت مشتری را صادر کرده است، از جمله:

• برند کارت یا شناسه صنعت اصلی، مانند ویزا، مسترکارت، امریکن اکسپرس و دینرز کلاب
• سطح کارت، مانند شرکتی یا پلاتینیوم
• نوع کارت
• کشور بانک صادرکننده

وقتی مشتری تراکنشی را آغاز می‌کند، صادرکننده درخواست مجوز را دریافت می‌کند تا بررسی کند که آیا کارت و حساب معتبر هستند و آیا مبلغ خرید در دسترس است. این فرآیند منجر به تأیید یا رد شارژ می‌شود. بدون BIN، سیستم پردازش کارت اعتباری قادر به تعیین منشأ وجوه مشتری نخواهد بود و نمی‌تواند تراکنش را تکمیل کند.

نکته مهم:

شماره BIN به بازرگانان امکان می‌دهد چندین شکل پرداخت را بپذیرند و پردازش تراکنش‌ها را سریع‌تر انجام دهند.

کاربردهای BIN چیست؟

BIN‌ها کاربردهای مفید متنوعی دارند. هدف اصلی آن‌ها این است که به بازرگانان اجازه دهند تراکنش‌های کارت پرداخت را ارزیابی و بررسی کنند.

آن‌ها همچنین به بازرگانان امکان می‌دهند بانک‌های مبدأ را همراه با آدرس و شماره تلفن آن‌ها شناسایی کنند و اینکه آیا بانک‌های صادرکننده در همان کشوری هستند که دستگاه مورد استفاده برای انجام تراکنش قرار دارد. همچنین آدرس ارائه‌شده توسط مشتری را تأیید می‌کند.

اما مهم‌تر از همه، سیستم شماره‌گذاری به شناسایی سرقت هویت یا نقض‌های امنیتی احتمالی با مقایسه داده‌ها، مانند آدرس مؤسسه صادرکننده و دارنده کارت، کمک می‌کند.

BIN‌ها همچنین برای افزایش سرعت و کارایی پرداخت هنگام پرداخت با کارت نقدی یا اعتباری استفاده می‌شوند. هنگامی که مشتری کارت خود را می‌کشد، پردازشگر پرداخت فروشگاه BIN روی کارت را اسکن می‌کند و حساب را با صادرکننده کارت تأیید می‌کند. این همچنین مشخص می‌کند که آیا تراکنش مجاز است و با قوانین ملی مربوطه مطابقت دارد.

نکته مهم:

شماره‌های شناسایی بانک معمولاً به عنوان شماره‌های شناسایی صادرکننده (IINs) نیز شناخته می‌شوند.

مثال از BIN

اینجا یک مثال فرضی برای نشان دادن نحوه کار BIN‌ها آورده شده است. فرض کنید مشتری از کارت بانکی خود در پمپ بنزین هنگام پر کردن باک استفاده می‌کند. هنگامی که کارت را می‌کشد، سیستم BIN را اسکن می‌کند تا مؤسسه خاصی که کارت را صادر کرده است شناسایی کند.

سپس یک درخواست مجوز روی حساب مشتری قرار می‌گیرد. درخواست در عرض چند ثانیه تأیید می‌شود و اگر وجوه در دسترس باشد، تراکنش تأیید می‌شود یا اگر مشتری وجوه کافی برای پوشش هزینه نداشته باشد، رد می‌شود.

کد شناسایی بانک چیست؟

کد شناسایی بانک، که به عنوان کد شناسه بانکی نیز شناخته می‌شود، یک کد خاص متشکل از هشت تا یازده رقم است. این یک استاندارد بین‌المللی است که بانک یا مؤسسه غیرمالی را هر زمان که کسی خرید یا تراکنش بین‌المللی انجام می‌دهد، شناسایی می‌کند. BIC می‌تواند متصل یا غیرمتصل باشد. اولی بخشی از شبکه SWIFT است و کد SWIFT نامیده می‌شود، در حالی که دومی معمولاً فقط برای مرجع استفاده می‌شود.

چگونه از شماره شناسایی بانک استفاده می‌کنید؟

مصرف‌کنندگان معمولاً از BIN‌ها استفاده نمی‌کنند، اما دانستن معنای آن‌ها مهم است. رقم اول شناسه صنعت اصلی است، در حالی که ارقام باقی‌مانده مؤسسه مالی صادرکننده را مشخص می‌کنند.

وقتی خرید یا تراکنشی انجام می‌دهید، مؤسسه صادرکننده یک درخواست مجوز دریافت می‌کند. این درخواست تلاش می‌کند تا مشروعیت حساب و در دسترس بودن وجوه را تأیید کند. اگر همه چیز درست باشد، تراکنش تأیید می‌شود. در غیر این صورت، مؤسسه آن را رد می‌کند.

کلاهبرداری BIN چیست؟

کلاهبرداری BIN یک طرح کلاهبرداری است. این زمانی رخ می‌دهد که یک کلاهبردار با ادعای اینکه از بانک شما است تماس می‌گیرد و ادعا می‌کند که اطلاعات حساب شما به خطر افتاده است. کلاهبردار ممکن است اطلاعاتی برای جلب اعتماد شما ارائه دهد. هنگامی که شما فریب خوردید، آن‌ها سعی می‌کنند شماره کارت شما را تأیید کنند و با پرسیدن اینکه در کدام بانک هستید شروع می‌کنند.

وقتی آن اطلاعات را دارند، شماره شناسایی بانک را به شما می‌دهند و از شما می‌خواهند که ارقام باقی‌مانده روی کارت را همراه با هر اطلاعات دیگری که می‌توانند از شما بگیرند، تأیید کنید.

چرا شماره‌های BIN مهم هستند؟

BIN‌ها به بازرگانان اجازه می‌دهند چندین پرداخت را به طور همزمان بپذیرند. آن‌ها همچنین پردازش پرداخت را بسیار سریع‌تر می‌کنند.

BIN‌ها به بانک‌ها و مؤسسات مالی کمک می‌کنند تا کارت‌هایی که به خطر افتاده یا سرقت شده‌اند را شناسایی کنند، زیرا اطلاعاتی در مورد نوع کارت مورد استفاده، نوع بانک و سایر اطلاعات درباره شرکت صادرکننده و دارنده کارت ارائه می‌دهند.

نتیجه‌گیری

شماره‌های شناسایی بانک مشخص می‌کنند که کدام کارت‌های پرداخت به کدام مؤسسه مالی صادرکننده تعلق دارند. علاوه بر این، آن‌ها به تسهیل تراکنش‌های مالی و محافظت از مصرف‌کنندگان در برابر سرقت هویت و کلاهبرداری کمک می‌کنند. به همین دلیل مهم است که اطلاعات مالی خود، از جمله BIN، را محرمانه نگه دارید.

به یاد داشته باشید، بانک شما هرگز با شما تماس نمی‌گیرد یا ایمیلی برای اطلاع‌رسانی درباره به خطر افتادن اطلاعات حسابتان ارسال نمی‌کند. اگر تماسی دریافت کردید، با کلاهبردار درگیر نشوید. در عوض، تلفن را قطع کنید و به بانک خود اطلاع دهید. همچنین می‌توانید شکایتی را در وب‌سایت FTC ثبت کنید.