اخبار · تحلیل بنیادین · پیش‌بینی بازارها
سپرده‌های بانکی چیست؟
سپرده بانکی پولی است که در یک حساب بانکی، مانند حساب پس‌انداز یا حساب جاری، قرار داده می‌شود.
سپرده‌های بانکی شامل پولی است که برای نگهداری امن در مؤسسات بانکی قرار می‌گیرد. این سپرده‌ها در حساب‌های سپرده‌ای مانند حساب‌های پس‌انداز، حساب‌های جاری و حساب‌های بازار پول در مؤسسات مالی واریز می‌شوند. صاحب حساب حق برداشت وجوه سپرده‌شده را دارد، همان‌طور که در شرایط و ضوابط حاکم بر توافق‌نامه حساب ذکر شده است.
نکات کلیدی
- حساب‌های پس‌انداز و جاری سپرده‌های بانکی را می‌پذیرند.
- اکثر سپرده‌های بانکی تا سقف ۲۵۰,۰۰۰ دلار توسط FDIC بیمه شده‌اند، اما در انواع مختلف حساب‌ها می‌توان مبلغ بیشتری را بیمه کرد.
- سپرده‌های بانکی به دو دسته تقسیم می‌شوند: سپرده‌های دیداری (بانک موظف است وجوه شما را به درخواست شما بازگرداند) یا سپرده‌های زمانی (بانک‌ها برای دسترسی به وجوه شما بازه زمانی مشخصی را درخواست می‌کنند).
این روشی برای ایمن نگه داشتن پول شما و احتمالاً کسب سود است.
اینوستوپدیا / میرا نوریان
چگونه سپرده‌های بانکی کار می‌کنند
خود سپرده یک بدهی است که بانک به سپرده‌گذار بدهکار است. سپرده‌های بانکی به این بدهی اشاره دارند، نه به وجوه واقعی که سپرده شده‌اند. وقتی کسی حساب بانکی باز می‌کند و سپرده نقدی انجام می‌دهد، عنوان قانونی پول نقد را واگذار می‌کند و آن به دارایی بانک تبدیل می‌شود. در مقابل، حساب یک بدهی برای بانک است.
انواع سپرده‌های بانکی
حساب جاری (سپرده دیداری)
حساب جاری، که به عنوان حساب سپرده دیداری نیز شناخته می‌شود، یک حساب جاری پایه است. مصرف‌کنندگان پول را واریز می‌کنند و وجوه سپرده‌شده را می‌توان هر زمان که صاحب حساب بخواهد برداشت کرد. این حساب‌ها اغلب به صاحب حساب اجازه می‌دهند با استفاده از کارت‌های بانکی، چک‌ها یا برگه‌های برداشت حضوری وجوه را برداشت کند. در برخی موارد، بانک‌ها برای حساب‌های جاری هزینه‌های ماهانه دریافت می‌کنند، اما ممکن است این هزینه را در صورتی که صاحب حساب شرایط دیگری مانند تنظیم سپرده مستقیم یا انجام تعداد مشخصی از انتقال‌های ماهانه به حساب پس‌انداز را برآورده کند، معاف کنند.
مهم
انواع مختلفی از حساب‌های سپرده وجود دارد، از جمله حساب‌های جاری، حساب‌های پس‌انداز، حساب‌های سپرده قابل فراخوانی، حساب‌های بازار پول و گواهی‌های سپرده (CDs).
اغلب، بانک‌ها جعبه‌های سپرده شبانه یا پس از ساعت کاری ارائه می‌دهند که به کسب‌وکارها امکان می‌دهد وجوه نقد و رسیدهای چک را خارج از ساعات کاری عادی بانک واریز کنند.
حساب‌های پس‌انداز
حساب‌های پس‌انداز به صاحبان حساب سود بر روی سپرده‌هایشان ارائه می‌دهند؛ با این حال، در برخی موارد، اگر صاحب حساب حداقل موجودی مشخصی را حفظ نکند یا تعداد معینی از سپرده‌ها را انجام ندهد، ممکن است هزینه ماهانه‌ای متحمل شود. اگرچه حساب‌های پس‌انداز مانند حساب‌های جاری به چک‌های کاغذی یا کارت‌ها متصل نیستند، وجوه آن‌ها برای صاحبان حساب نسبتاً به راحتی قابل دسترسی است.
در مقابل، حساب بازار پول نرخ‌های سود کمی بالاتر از حساب پس‌انداز ارائه می‌دهد، اما صاحبان حساب با محدودیت‌های بیشتری در تعداد چک‌ها یا انتقال‌هایی که می‌توانند از حساب‌های بازار پول انجام دهند، مواجه هستند.
حساب‌های سپرده قابل فراخوانی
مؤسسات مالی به این حساب‌ها به عنوان حساب‌های جاری بهره‌دار، Checking Plus یا Advantage Accounts اشاره می‌کنند. این حساب‌ها ویژگی‌های حساب‌های جاری و پس‌انداز را ترکیب می‌کنند و به مصرف‌کنندگان امکان می‌دهند به راحتی به پول خود دسترسی داشته باشند اما همچنین روی سپرده‌هایشان سود کسب کنند.
گواهی‌های سپرده/حساب‌های سپرده زمانی
مانند حساب پس‌انداز، حساب سپرده زمانی یک ابزار سرمایه‌گذاری برای مصرف‌کنندگان است. این حساب‌ها که به عنوان گواهی‌های سپرده (CDs) نیز شناخته می‌شوند، معمولاً نرخ بازده بالاتری نسبت به حساب‌های پس‌انداز سنتی ارائه می‌دهند، اما پول باید برای مدت زمان مشخصی در حساب باقی بماند. در کشورهای دیگر، حساب‌های سپرده زمانی با نام‌های مختلفی مانند سپرده‌های مدت‌دار، حساب‌های با مدت ثابت و اوراق پس‌انداز شناخته می‌شوند.
بیمه سپرده
شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه‌ای ارائه می‌دهد که سپرده‌های بانک‌های عضو را تا حداقل ۲۵۰,۰۰۰ دلار برای هر بانک، هر سپرده‌گذار، هر حساب، هر نوع مالکیت حساب تضمین می‌کند.
بانک‌های عضو ملزم به نصب تابلوهای قابل مشاهده برای عموم هستند که بیان می‌کنند "سپرده‌ها با ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده پشتیبانی می‌شوند." اتحادیه‌های اعتباری توسط انجمن ملی اتحادیه‌های اعتباری (NCUA) برای حداقل ۲۵۰,۰۰۰ دلار بیمه شده‌اند.
چه مقدار پول نقد می‌توانید بدون سؤال سپرده کنید؟
فردی در یک تجارت یا کسب‌وکار می‌تواند تا سقف ۱۰,۰۰۰ دلار در یک معامله یا چندین معامله بدون مشکل سپرده کند. برخی از کسب‌وکارها ممکن است به کارمندان اجازه دهند با استفاده از کارت گرم وجوه را به حساب‌هایشان واریز کنند. اگر بیش از ۱۰,۰۰۰ دلار سپرده کنید، باید فرم ۸۳۰۰ IRS تکمیل شود.
آیا بانک‌ها سپرده‌های چک را به IRS گزارش می‌دهند؟
بانک‌ها سپرده‌های چک را به IRS گزارش می‌دهند اگر مبلغ بیش از ۱۰,۰۰۰ دلار باشد. فرقی نمی‌کند که چک باشد یا پول نقد، بانک از نظر قانونی موظف است این را به IRS گزارش دهد.
آیا سپرده‌های بانکی من بیمه شده‌اند؟
بله، سپرده‌های بانکی تا سقف ۲۵۰,۰۰۰ دلار (و در شرایط خاصی بیشتر) توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه شده‌اند. انجمن ملی اتحادیه‌های اعتباری (NCUA) حساب‌های اتحادیه‌های اعتباری را تا سقف ۲۵۰,۰۰۰ دلار (و در شرایط خاصی بیشتر) بیمه می‌کند.
نتیجه‌گیری
سپرده‌های بانکی روش اصلی ذخیره پول توسط افراد هستند، عمدتاً در حساب‌های پس‌انداز، حساب‌های جاری و حساب‌های بازار پول. سپرده‌های بانکی راهی برای ذخیره امن پول با امکان دسترسی به آن در هر زمان به روشی راحت هستند.