کارت آمریکایی اکسپرس چیست؟

کارت آمریکایی اکسپرس، که به عنوان کارت "آمکس" (Amex) نیز شناخته می‌شود، یک کارت پرداخت الکترونیکی است که توسط شرکت خدمات مالی سهامی عام آمریکایی اکسپرس (American Express یا AXP) ارائه می‌شود. این شرکت کارت‌های پیش‌پرداخت، کارت‌های شارژ، و کارت‌های اعتباری را صادر و پردازش می‌کند. کارت‌های آمریکایی اکسپرس برای افراد، کسب‌وکارهای کوچک، و مصرف‌کنندگان شرکتی در سراسر ایالات متحده و جهان در دسترس هستند.

نکات کلیدی

• کارت‌های آمریکایی اکسپرس توسط شرکت آمریکایی اکسپرس، یک شرکت خدمات مالی سهامی عام، صادر می‌شوند و به صورت کارت‌های شارژ، کارت‌های اعتباری، یا کارت‌های پیش‌پرداخت ارائه می‌شوند.
• کارت آمریکایی اکسپرس، یا "آمکس"، می‌تواند مزایای متعددی از جمله امتیازات پاداش، بازگشت نقدی، و مزایای سفر ارائه دهد. برخی از کارت‌ها به صورت مشترک با برندهایی مانند دلتا و هیلتون عرضه می‌شوند.
• آمریکایی اکسپرس یکی از معدود شرکت‌هایی است که هم کارت صادر می‌کند و هم شبکه‌ای برای پردازش پرداخت‌های کارتی دارد. ویزا و مسترکارت شبکه‌های پردازش دارند اما کارت صادر نمی‌کنند.

درک کارت‌های آمریکایی اکسپرس

کارت‌های آمریکایی اکسپرس توسط شرکت آمریکایی اکسپرس صادر و در شبکه آمریکایی اکسپرس پردازش می‌شوند. آمریکایی اکسپرس یکی از معدود شرکت‌های خدمات مالی در این صنعت است که توانایی صدور و پردازش کارت‌های پرداخت الکترونیکی را به طور همزمان دارد.

آمریکایی اکسپرس یک شرکت سهامی عام در صنعت خدمات مالی است. این شرکت هم خدمات وام‌دهی اعتباری و هم خدمات پردازش شبکه‌ای ارائه می‌دهد، که باعث می‌شود رقبای گسترده‌ای در این صنعت داشته باشد. مانند وام‌دهندگان سنتی، این شرکت توانایی صدور محصولات اعتباری را دارد که به شکل کارت‌های شارژ و کارت‌های اعتباری ارائه می‌شوند.

آمریکایی اکسپرس شبکه پردازش خاص خود را دارد که با مسترکارت (MA) و ویزا (V) رقابت می‌کند. نزدیک‌ترین رقیب قابل مقایسه آن، شرکت خدمات مالی دیسکاور (Discover Financial Services یا DFS) است که همچنین یک شرکت خدمات مالی سهامی عام است و هم خدمات وام‌دهی اعتباری و هم شبکه پردازش خدمات ارائه می‌دهد. با قابلیت‌های چندمحصولی، آمریکایی اکسپرس از محصولات سودآور و خدمات پردازش تراکنش‌های شبکه‌ای درآمد کسب می‌کند.

مهم: اصطلاح "کارت سیاه" به کارت سنچوریون (Centurion) آمریکایی اکسپرس اشاره دارد که فقط با دعوت‌نامه ارائه می‌شود.

کارمزدهای آمریکایی اکسپرس

آمریکایی اکسپرس بخش قابل‌توجهی از درآمد خود را از پردازش تراکنش‌ها به دست می‌آورد. بسیاری از تجار کارت‌های آمریکایی اکسپرس را می‌پذیرند و مایل به پرداخت کارمزدهای تراکنش مرتبط با پردازش هستند، زیرا ارائه آمریکایی اکسپرس به عنوان گزینه پرداخت برای مشتریان مزایایی به همراه دارد.

در یک تراکنش آمریکایی اکسپرس، بانک پذیرنده تاجر با آمریکایی اکسپرس به عنوان پردازشگر و بانک صادرکننده در فرآیند تراکنش ارتباط برقرار می‌کند. بانک‌های پذیرنده تاجر باید با شبکه پردازش آمریکایی اکسپرس همکاری کنند تا ارتباطات در تراکنش‌های آمریکایی اکسپرس را منتقل کنند. آمریکایی اکسپرس همچنین صادرکننده‌ای است که تراکنش را تأیید و تصویب می‌کند.

تجار کارمزد کوچکی به آمریکایی اکسپرس برای خدمات شبکه پردازش آن پرداخت می‌کنند، که بخشی از کارمزدهای جامع مرتبط با یک تراکنش است. آمریکایی اکسپرس به عنوان یک پردازشگر و وام‌دهنده با کیفیت بالا، شهرت قوی‌ای در صنعت خدمات مالی ایجاد کرده است.

انواع کارت‌های آمریکایی اکسپرس

همان‌طور که اشاره شد، کارت‌های اعتباری و کارت‌های پیش‌پرداخت آمریکایی اکسپرس به انواع مشتریان خرده‌فروشی و تجاری ارائه می‌شوند. این شرکت همچنین یکی از پیشروهای صنعت در ارائه کارت‌های شارژ است که اعتبار ماهانه ارائه می‌دهند و موجودی کارت باید هر ماه به طور کامل پرداخت شود.

کارت‌های شارژ و اعتباری آمریکایی اکسپرس از رویه‌های استاندارد پذیره‌نویسی پیروی می‌کنند. این شرکت به دنبال وام‌گیرندگانی با اعتبار خوب تا عالی – به معنای امتیاز اعتباری حداقل 670 – است و عموماً وام‌دهنده زیراستاندارد نیست.

کارت‌های اعتباری و شارژ آمریکایی اکسپرس با مزایای متعددی به شکل امتیازات پاداش و مزایای سفر ارائه می‌شوند که تا حدی به کارمزد سالانه کارت بستگی دارد. کارت‌های آمریکایی اکسپرس ممکن است برای خریدهای خاصی بازگشت نقدی ارائه دهند، اگرچه در میان بهترین کارت‌های بازگشت نقدی موجود در حال حاضر قرار ندارند. آمریکایی اکسپرس همچنین کارت‌های پیش‌پرداخت متعددی با برند خاص ارائه می‌دهد که می‌توانند به عنوان کارت‌های هدیه یا کارت‌های پرداخت قابل شارژ ویژه استفاده شوند.

کارمزدهای سالانه کارت‌های آمریکایی اکسپرس معمولاً بالا هستند: 95 دلار برای کارت بلو کش پرِفِرد (Blue Cash Preferred)، 99 دلار برای کارت دلتا اسکای‌مایلز گلد (Delta SkyMiles Gold American Express Card)، 150 دلار برای کارت سبز (Green Card)، 250 دلار برای کارت طلایی (Gold Card)، و 550 دلار برای کارت پلاتینیوم (Platinum Card). با این حال، کارت‌های سبز، طلایی، و پلاتینیوم محدودیت مخارج از پیش تعیین‌شده ندارند. آمریکایی اکسپرس حداقل شش کارت بدون کارمزد سالانه نیز ارائه می‌دهد. خدمات مشتریان برای همه کارت‌های آمکس امتیاز بالایی دارد، به طوری که این شرکت در مطالعه رضایت کارت اعتباری ایالات متحده سال 2020 J.D. Power رتبه اول را کسب کرد.

مشارکت‌ها و کارت‌های مشترک

آمریکایی اکسپرس بسیاری از کارت‌های خود را مستقیماً به مصرف‌کنندگان صادر می‌کند، اما همچنین با سایر مؤسسات مالی مشارکت دارد. به عنوان مثال، در ایالات متحده، ولز فارگو (Wells Fargo) یک کارت آمریکایی اکسپرس صادر کرد (درخواست‌های جدید در آوریل 2021 متوقف شد، اگرچه این موضوع بر دارندگان فعلی کارت تأثیر نمی‌گذارد)، و در مکزیک، بانکو سانتاندر (Banco Santander) کارت‌های آمریکایی اکسپرس ارائه می‌دهد. آمریکایی اکسپرس همچنین با شرکت‌های دیگر همکاری دارد تا مصرف‌کنندگان را به درخواست کارت‌های اعتباری خود تشویق کند. دو نمونه شامل کارت‌های مشترک با خطوط هوایی دلتا (Delta Air Lines)، که به مصرف‌کنندگان امکان کسب مایل‌های پرواز قابل استفاده در دلتا را می‌دهد، و کارت‌های مشترک با هتل‌های هیلتون (Hilton Hotels) است.

مزایا و معایب کارت آمریکایی اکسپرس

مزایا

• کارت‌های سبز، طلایی، و پلاتینیوم آمکس هیچ محدودیت مخارج از پیش تعیین‌شده‌ای ندارند.
• آمکس به دلیل کیفیت بالای خدمات مشتریان خود شناخته شده است و در مطالعه رضایت کارت اعتباری ایالات متحده سال 2020 J.D. Power رتبه اول را کسب کرد.
• کارت‌های آمکس مجموعه‌ای از پاداش‌ها، مزایا، و بازگشت نقدی برای خریدها ارائه می‌دهند.
• موجودی کارت‌های شارژ آمکس باید هر ماه به طور کامل پرداخت شود، که مانع از انباشت هزینه‌های بهره بالا می‌شود.

معایب

• به دلیل کارمزدهای تراکنش بالاتر نسبت به سایر کارت‌ها، برخی از تجار کارت‌های آمکس را نمی‌پذیرند.
• برای دریافت کارت آمکس، حداقل باید امتیاز اعتباری خوب (670 یا بالاتر) داشته باشید.
• کارمزدهای سالانه کارت‌های آمکس می‌توانند بالا باشند.
• موجودی کارت‌های شارژ آمکس باید هر ماه به طور کامل پرداخت شود، بنابراین نمی‌توان از آن‌ها برای "قرض گرفتن" پول استفاده کرد.