بیمه تجاری چیست؟

بیمه تجاری که به عنوان بیمه کسب و کار نیز شناخته می‌شود، از کسب و کارها در برابر زیان‌های ناشی از رویدادهای غیرمنتظره در طول عملیات عادی تجاری، مانند دادخواست‌ها، بلایای طبیعی یا حوادث، محافظت می‌کند. انواع مختلفی از بیمه تجاری برای کسب و کارها وجود دارد، از جمله پوشش خسارت اموال، مسئولیت قانونی و خطرات مربوط به کارکنان و غیره.

شرکت‌ها نیازهای بیمه تجاری خود را بر اساس خطرات احتمالی ارزیابی می‌کنند که می‌تواند بسته به نوع کسب و کار و محیط آن متفاوت باشد. درباره انواع بیمه کسب و کار و آنچه ارائه می‌دهند، بیاموزید.

نکات کلیدی

• بیمه تجاری به پوشش بیمه‌ای اطلاق می‌شود که برای کسب و کارها به جای افراد در نظر گرفته شده است.
• بیمه تجاری، بیمه کسب و کار نیز نامیده می‌شود.
• بیمه کسب و کار، زیان‌های مربوط به رویدادهای غیرمنتظره مانند دادخواست‌ها، حوادث یا بلایای طبیعی و غیره را پوشش می‌دهد.
• انواع مختلف محصولات بیمه تجاری شامل بیمه مسئولیت عمومی، مسئولیت حرفه‌ای، بیمه اموال و بیمه کسب و کارهای خانگی است.
• مسئولیت محصول، بیمه وسیله نقلیه و بیمه وقفه در کسب و کار نیز از انواع بیمه تجاری هستند.

نحوه عملکرد بیمه تجاری

صاحبان مشاغل کوچک باید به دقت خطرات خود را در نظر بگیرند و ارزیابی کنند زیرا ممکن است در صورت وقوع خسارت، در معرض ریسک مالی شخصی قرار بگیرند. بیمه تجاری از صاحبان مشاغل در برابر زیان‌های احتمالی ناشی از رویدادهای غیرمنتظره‌ای که نمی‌توانند به تنهایی آنها را پوشش دهند، محافظت می‌کند. این امر به کسب و کارها اجازه می‌دهد تا در شرایطی که ممکن است انجام آن بسیار پرخطر باشد، به فعالیت خود ادامه دهند.

اگر به بیمه کسب و کار نیاز دارید، با یک کارگزار بیمه معتبر و دارای مجوز همکاری کنید. می‌توانید فهرستی از نمایندگان دارای مجوز در ایالت خود را از طریق اداره بیمه ایالت خود یا انجمن ملی کمیسران بیمه دریافت کنید.

توجه: بیمه‌نامه‌های تجاری با بیمه اشخاص متفاوت هستند زیرا از یک کسب و کار محافظت می‌کنند، نه یک فرد.

انواع بیمه تجاری

مقررات فدرال انواع خاصی از بیمه مانند جبران خسارت کارگران را الزامی می‌کند. علاوه بر این، برخی از ایالت‌ها ممکن است از انواع خاصی از کسب و کارها بخواهند که انواع پوشش اضافی داشته باشند.در بیشتر موارد، توصیه می‌شود که کسب و کارها با داشتن پوشش‌هایی که از نظر قانونی الزامی نیستند، از خود محافظت کنند. در اینجا هفت نوع رایج بیمه کسب و کار آورده شده است:

بیمه مسئولیت عمومی تجاری

بیمه مسئولیت عمومی تجاری نوعی بیمه‌نامه برای همه کسب و کارها است. این بیمه جامع در نظر گرفته می‌شود، اگرچه در برابر همه خطرات محافظت نمی‌کند. مسئولیت عمومی پوششی برای صدمات بدنی، خسارت اموال، هزینه‌های پزشکی، افترا، تهمت، دفاع از دادخواست‌ها و اوراق وثیقه یا احکام ارائه می‌دهد.

بیمه مسئولیت حرفه‌ای

برخلاف بیمه مسئولیت عمومی که برای هر کسب و کاری است، بیمه مسئولیت حرفه‌ای (PLI) برای کسب و کارهایی طراحی شده است که خدمات ارائه می‌دهند. پوشش برای خسارت ناشی از خدمات ارائه شده است. از هزینه‌های مربوط به قصور پزشکی، سهل‌انگاری یا اشتباهات محافظت می‌کند.

بیمه اموال تجاری

بیمه اموال برای کسب و کارهایی با دارایی فیزیکی قابل توجه، مانند تجهیزات، تابلوها، موجودی و مبلمان طراحی شده است. از کسب و کار در برابر خسارات ناشی از حوادثی مانند آتش‌سوزی، طوفان یا سرقت محافظت می‌کند. بیمه اموال می‌تواند به عنوان مثال، خسارت به مواردی مانند موجودی، رایانه، مبلمان یا تابلوها را پوشش دهد.

بیمه اموال تجاری معمولاً هزینه‌های حوادثی مانند سیل و زلزله را پوشش نمی‌دهد. اگر منطقه شما در معرض خطر این حوادث باشد، به یک بیمه‌نامه جداگانه نیاز خواهید داشت.

کسب و کارهای خانگی

اگر یک کسب و کار خانگی را اداره می‌کنید، احتمالاً به پوشش اضافی برای تجهیزات و موجودی نیاز خواهید داشت. بیمه‌نامه‌های استاندارد صاحب خانه معمولاً کسب و کارهای خانگی را مانند بیمه اموال تجاری که کسب و کارها را پوشش می‌دهد، پوشش نمی‌دهند. می‌توانید بیمه کسب و کار خانگی را به عنوان یک الحاقیه به بیمه‌نامه صاحب خانه برای مقدار کمی پوشش برای تجهیزات و مقدار کمی پوشش مسئولیت اضافه کنید.

نکته: بیمه‌نامه صاحب کسب و کار یک بسته بیمه‌ای است که اغلب برای کسب و کارهای کوچک و کسب و کارهای خانگی ایده‌آل است. این در اصل گزینه‌های بیمه معمولی در یک بسته است، بنابراین می‌توانید آن را به طور موثر خریداری کرده و در هزینه صرفه‌جویی کنید.

بیمه مسئولیت محصول

بیمه مسئولیت محصول برای کسب و کارهایی طراحی شده است که با محصولات درگیر هستند، مانند تولیدکنندگان، توزیع کنندگان عمده و خرده فروشان. بیمه مسئولیت محصول از یک کسب و کار در برابر هزینه‌های مرتبط با خسارات ناشی از محصولات، مانند یک محصول معیوب که باعث آسیب جسمی یا ضرر می‌شود، محافظت می‌کند. بدون بیمه مسئولیت محصول، یک کسب و کار می‌تواند در معرض پرداخت هزینه‌های دادخواست‌های پرهزینه قرار گیرد.

بیمه وسیله نقلیه

هر وسیله نقلیه‌ای که برای کسب و کار استفاده می‌شود باید بیمه شود. خواه ون، اتوبوس، تریلر تراکتور یا خودروهای سواری داشته باشید، در صورت آسیب به وسایل نقلیه یا بار یا آسیب به دیگران، به بیمه نیاز خواهید داشت. هر ایالت حداقل مقدار بیمه مورد نیاز را دارد. عوامل مختلفی می‌توانند بر قیمت بیمه وسیله نقلیه تأثیر بگذارند، مانند سابقه رانندگی راننده و وضعیت وسایل نقلیه.

بیمه وقفه در کسب و کار

بیمه‌نامه‌های وقفه (یا تداوم) کسب و کار نوعی بیمه است که به ویژه برای شرکت‌هایی که دارای مکان‌های فیزیکی هستند، مانند فروشگاه‌های خرده فروشی یا کارخانه‌های تولیدی، کاربرد دارد.بیمه وقفه در کسب و کار، خسارت درآمد از دست رفته یک کسب و کار را به دلیل حوادثی که باعث اختلال در روند عادی کسب و کار می‌شود، جبران می‌کند. این بیمه معمولاً به عنوان یک الحاقیه به بیمه‌نامه اموال یا به عنوان بخشی از بیمه‌نامه صاحب کسب و کار اضافه می‌شود. بیمه‌نامه‌ها همچنین ممکن است شامل یک ماده قانونی مدنی باشند که جزئیات جبران خسارت را در صورت اقدام دولت که باعث تعطیلی کسب و کار می‌شود، شرح می‌دهد.

هزینه بیمه تجاری چقدر است؟

قیمت یک بیمه‌نامه تجاری به تعدادی از عوامل مربوط به کسب و کار شما و پوشش بیمه بستگی دارد. گزارش‌ها نشان می‌دهند که میانگین هزینه ماهانه یک بیمه‌نامه صاحبان کسب و کار ۷۰ دلار است.

میانگین هزینه ماهانه بیمه‌نامه‌های تجاری ۵۵ دلار است.

چه عواملی بر هزینه بیمه کسب و کار تأثیر می‌گذارد؟

عوامل متعددی می‌توانند بر قیمت یک بیمه‌نامه کسب و کار تأثیر بگذارند، از جمله تعداد کارمندانی که دارید، محل کسب و کار شما و میزان پوششی که می‌خواهید. به طور کلی، هر چه تعداد کارمندان شما بیشتر باشد و هر چه به پوشش بیشتری نیاز داشته باشید، بیمه‌نامه شما گران‌تر خواهد بود. قیمت‌ها بسته به خطرات مرتبط از منطقه‌ای به منطقه دیگر متفاوت است.

چگونه بیمه تجاری دریافت کنیم؟

می‌توانید بیمه تجاری را از طریق یک آژانس بیمه که نوع بیمه‌نامه مورد نیاز شما را ارائه می‌دهد، دریافت کنید. می‌توانید با یک نماینده بیمه در یک شرکت بیمه که می‌تواند به شما قیمت دهد و شما را در گزینه‌ها و مراحل درخواست راهنمایی کند، همکاری کنید. اغلب می‌توانید یک بیمه‌نامه را به صورت آنلاین یا با تماس با آژانس بیمه دریافت کنید.

نکته پایانی

بیمه تجاری می‌تواند ابزاری ارزشمند باشد زیرا از یک کسب و کار در برابر زیان‌های احتمالی مربوط به رویدادهای غیرمنتظره محافظت می‌کند. هنگام خرید بیمه کسب و کار، گزینه‌های مختلف بیمه‌نامه را بررسی کنید و مطمئن شوید که شرایط هر کدام را به طور کامل درک می‌کنید. در نظر داشته باشید که با یک مشاور مالی