بانکداری تجاری چیست؟

بانکداری تجاری به معاملات مالی یک شرکت با مؤسسه‌ای گفته می‌شود که وام‌های تجاری، اعتبار، حساب‌های پس‌انداز و حساب‌های جاری را به‌طور خاص برای شرکت‌ها و نه برای افراد ارائه می‌دهد.

بانکداری تجاری زمانی اتفاق می‌افتد که یک بانک یا بخشی از یک بانک فقط با مشاغل سروکار داشته باشد. بانکی که عمدتاً با افراد سروکار دارد، معمولاً بانک خرده‌فروشی نامیده می‌شود، در حالی که بانکی که با بازارهای سرمایه سروکار دارد به عنوان بانک سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود. برخی از بانک‌ها وجود دارند که با هر دو نوع مشتری سروکار دارند.

نکات کلیدی

• بانکداری تجاری طیف وسیعی از خدمات ارائه شده توسط یک بانک به یک کسب و کار یا شرکت است.
• خدمات ارائه شده تحت بانکداری تجاری شامل وام‌ها، اعتبار، حساب‌های پس‌انداز و حساب‌های جاری است که همگی به‌طور خاص برای کسب و کار طراحی شده‌اند.
• بانک‌ها قادر به ارائه خدمات بانکداری تجاری، خرده‌فروشی و سرمایه‌گذاری زیر یک سقف هستند.
• بزرگترین بانک در ایالات متحده از نظر دارایی، جی‌پی مورگان چیس است.

درک بانکداری تجاری

بانکداری تجاری، بانکداری بازرگانی یا شرکتی نیز نامیده می‌شود. بانک‌ها خدمات مالی و مشاوره را به مشاغل کوچک و متوسط و همچنین شرکت‌های بزرگتر ارائه می‌دهند. این خدمات متناسب با نیازهای خاص هر کسب و کار است. این خدمات شامل حساب‌های سپرده، صندوق‌های شبانه، محصولات بدون بهره، وام‌های املاک و مستغلات، وام‌های تجاری و خدمات کارت اعتباری است. بانک‌ها همچنین ممکن است مدیریت دارایی و تعهد پذیره‌نویسی اوراق بهادار را به مشتریان شرکتی و تجاری خود ارائه دهند. برخی از شرکت‌ها ممکن است به کارمندان اجازه دهند با استفاده از کارت گرم، وجوه را به حساب‌های خود واریز کنند. این کارت‌ها فقط امکان واریز دارند و کارت نقدی نیستند.در گذشته، طبق قانون گلس-استیگال - که به عنوان قانون بانکداری ۱۹۳۳ نیز شناخته می‌شود - بانک‌های سرمایه‌گذاری و بانک‌های خرده‌فروشی/تجاری ملزم به موجودیت‌های جداگانه بودند. این وضعیت در سال ۱۹۹۹ پس از لغو بخش‌هایی از این قانون تغییر کرد. طبق قوانین جدید، بانک‌ها می‌توانند خدمات بانکداری تجاری، خرده‌فروشی و سرمایه‌گذاری را زیر یک سقف ارائه دهند.تقاضا برای بانکداری تجاری در ایالات متحده با ادامه رشد بخش کسب و کار، در حال افزایش است. تعداد بانک‌های تجاری از سال ۲۰۰۲، زمانی که ۷۸۷۰ بانک تجاری وجود داشت، در مقایسه با ۴۷۰۸ بانک در سال ۲۰۱۸، کاهش یافته است. این امر عمدتاً به دلیل ادغام و اکتساب بوده است. شرکت‌هایی که بیشترین سهم بازار بانکداری شرکتی یا تجاری را دارند، ولز فارگو، جی‌پی مورگان چیس و بانک آمریکا هستند که جی‌پی مورگان چیس با درآمد ۱۴۲ میلیارد دلاری در سال ۲۰۱۹، بزرگترین بانک تجاری در ایالات متحده است. ذکر این نکته مهم است که این بانک‌ها به عنوان بانک سرمایه‌گذاری و بانک خرده‌فروشی نیز فعالیت می‌کنند و به آنها امکان می‌دهد هم در مشتریان و هم در محصولات ارائه شده، متنوع باشند.

خدمات ارائه شده توسط بانک‌های تجاری

بانک‌های تجاری طیف گسترده‌ای از خدمات را به شرکت‌ها در هر اندازه ارائه می‌دهند. علاوه بر حساب‌های جاری و پس‌انداز تجاری، بانک‌های تجاری گزینه‌های تأمین مالی، راه‌حل‌های مدیریت نقدینگی، خدمات حقوق و دستمزد و حفاظت در برابر تقلب را ارائه می‌دهند.

تأمین مالی بانکی

تأمین مالی بانکی منبع اصلی سرمایه برای توسعه کسب و کار، اکتساب‌ها و خرید تجهیزات یا صرفاً برای تأمین هزینه‌های عملیاتی رو به رشد است. بسته به نیازهای یک شرکت، بانک‌های تجاری می‌توانند وام‌های با نرخ ثابت، وام‌های کوتاه مدت و بلند مدت، خطوط اعتباری و وام‌های مبتنی بر دارایی را ارائه دهند. بانک‌ها تأمین مالی تجهیزات را از طریق وام‌های ثابت یا اجاره تجهیزات فراهم می‌کنند. برخی از بانک‌ها به‌طور خاص به صنایع خاصی مانند کشاورزی، ساخت و ساز و املاک تجاری خدمات ارائه می‌دهند.

مدیریت نقدینگی

خدمات مدیریت نقدینگی که به عنوان مدیریت خزانه‌داری نیز شناخته می‌شود، به مشاغل کمک می‌کند تا در مدیریت حساب‌های دریافتنی، حساب‌های پرداختنی، نقدینگی موجود یا نقدینگی خود به بازدهی بیشتری دست یابند. بانک‌های تجاری فرآیندهای خاصی را برای مشاغل ایجاد می‌کنند که به ساده‌سازی مدیریت نقدینگی آنها کمک می‌کند و در نتیجه هزینه‌ها کاهش می‌یابد و نقدینگی بیشتری در دسترس قرار می‌گیرد.بانک‌ها دسترسی مشاغل به سیستم‌های پردازش پرداخت الکترونیکی و اتاق پایاپای خودکار (ACH) را برای تسریع انتقال پول فراهم می‌کنند. آنها همچنین امکان انتقال خودکار پول از حساب‌های جاری بلااستفاده به حساب‌های پس‌انداز بهره‌دار را فراهم می‌کنند، بنابراین مازاد نقدینگی به کار گرفته می‌شود در حالی که حساب جاری کسب و کار فقط به اندازه کافی برای پرداخت‌های روزانه دارد. مشاغل به یک پلتفرم آنلاین سفارشی دسترسی دارند که فرآیندهای مدیریت نقدینگی آنها را به حساب‌های جاری و پس‌انداز آنها برای مشاهده لحظه‌ای نقدینگی آنها در عمل مرتبط می‌کند.

خدمات حقوق و دستمزد

بسیاری از بانک‌ها قادر به ارائه خدمات حقوق و دستمزد برای مشاغل کوچک هستند. اگر کسب و کار شما جدید است یا آنقدر کوچک است که نمی‌تواند هزینه یک حسابدار را متحمل شود، بسیاری از بانک‌ها نرم‌افزار یا خدمات خاصی را ارائه می‌دهند که به‌طور خاص برای مدیریت حقوق و دستمزد طراحی شده‌اند. علاوه بر بانک‌ها، بسیاری از ارائه دهندگان مستقل خدمات حقوق و دستمزد وجود دارند. مقایسه هزینه‌ها و مزایای این دو ارزشمند است.

حفاظت در برابر تقلب

بیمه تقلب توسط بانک‌ها برای محافظت از مشاغل در برابر هر نوع تقلبی که در حساب‌های جاری آنها رخ داده است، ارائه می‌شود. این موارد می‌تواند شامل چک‌های مشکل‌دار از مشتریان یا تقلب کارمندان باشد که می‌تواند ناشی از دسترسی بیش از حد افراد به حساب‌ها باشد و ردیابی تراکنش‌ها را دشوار کند.